Калькулятор лизинга
Рассчитайте ежемесячный платёж по лизингу автомобиля или оборудования за 1 минуту. Узнайте сумму переплаты и потенциальную налоговую выгоду онлайн.
Приобретение транспорта или оборудования в лизинг требует точного планирования бюджета компании. Наш калькулятор лизинга поможет быстро определить размер ежемесячного платежа, общую сумму договора и переплату. Введите стоимость имущества, аванс и срок для мгновенного результата.
Как пользоваться калькулятором
Для получения предварительного графика платежей выполните следующие шаги:
- Стоимость имущества – укажите полную цену автомобиля или оборудования, которую выставляет поставщик.
- Авансовый платёж – введите сумму или процент первоначального взноса (обычно от 10% до 49%).
- Срок лизинга – выберите период финансирования в месяцах (например, 36 месяцев).
- Процент удорожания (ставка) – укажите средний процент удорожания в год или процентную ставку, предлагаемую лизинговой компанией.
- Тип платежа – выберите аннуитетный (равные доли) или дифференцированный (убывающие) график.
Результат покажет размер ежемесячного платежа, общую переплату за весь срок и итоговую сумму договора лизинга.
Как производится расчёт
Методика расчёта лизинговых платежей зависит от учетной политики конкретной лизинговой компании. Чаще всего используется формула аннуитета, скорректированная на налоги и маржу лизингодателя.
Упрощенная формула для понимания структуры платежа:
Платёж = ((Стоимость − Аванс) × Коэф.Удорожания) / Срок + (Стоимость − Аванс) / Срок
Где:
- Стоимость – цена предмета лизинга.
- Аванс – первоначальный взнос.
- Коэф.Удорожания – процент, начисляемый лизинговой компанией на остаток долга.
Пример расчёта:
Предположим, вы покупаете станок за 1 200 000 ₽.
- Аванс 20%: 240 000 ₽.
- Сумма финансирования: 960 000 ₽.
- Срок: 12 месяцев.
- Ставка удорожания: 15% годовых.
Ежемесячный платёж составит около 86 600 ₽. Итоговая сумма выплат (без учета аванса): 1 039 200 ₽. Переплата за год: 79 200 ₽.
Примечание: В реальном договоре также учитывается НДС 20% в составе каждого платежа.
Практические примеры
Рассмотрим расчёт условий лизинга для разных типов бизнеса и активов.
Таблица 1. Сравнение условий для разной техники
| Тип имущества | Стоимость (₽) | Аванс (%) | Срок (мес.) | Ежемесячный платёж (ориентир) |
|---|---|---|---|---|
| Легковой авто (Kia K5) | 3 500 000 | 20% (700 т.р.) | 36 | ~105 000 ₽ |
| Грузовик (КАМАЗ) | 8 000 000 | 15% (1.2 млн) | 48 | ~215 000 ₽ |
| Спецтехника (Экскаватор) | 12 000 000 | 30% (3.6 млн) | 60 | ~240 000 ₽ |
Пример 2. Офисное оборудование
IT-компания приобретает серверы.
- Цена: 500 000 ₽.
- Аванс: 0% (для надежных клиентов).
- Срок: 24 месяца.
- Результат: Платёж составит примерно 26 500 ₽/мес.
Полезная информация
При оформлении лизинга важно учитывать не только ставку, но и налоговые последствия.
Налоговая выгода
Главное преимущество лизинга для компаний на общей системе налогообложения (ОСНО) – возможность сэкономить до 40% от стоимости имущества:
- Возчет НДС (20%): весь НДС в составе лизинговых платежей принимается к вычету.
- Налог на прибыль (20%): лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу.
Лизинг vs Кредит
| Характеристика | Лизинг | Кредит |
|---|---|---|
| Собственник | Лизинговая компания (до выкупа) | Покупатель (в залоге у банка) |
| Залог | Не требуется (актив сам является залогом) | Часто требуется дополнительный залог |
| Баланс | Можно не ставить на баланс (упрощает учет) | Имущество сразу на балансе |
| Скидки | Скидки от дилеров по госпрограммам (до 10-15%) | Редко доступны |
Частые ошибки
- Сравнение только процентной ставки. В лизинге корректнее смотреть на “процент удорожания” в год, а не на годовую ставку по кредиту.
- Игнорирование выкупного платежа. Иногда низкий ежемесячный платёж достигается за счет огромного последнего платежа (до 30% стоимости).
Заключение
Калькулятор лизинга – удобный инструмент для первичной оценки финансовой нагрузки на бизнес. Он позволяет сравнить разные варианты сроков и авансов. Однако финальный график всегда формируется лизинговой компанией после анализа документов заемщика. Рассчитайте предварительные цифры, чтобы вести переговоры с менеджерами предметно.
Дисклеймер
Все расчёты, произведенные с помощью данного калькулятора, носят исключительно информационный характер и не являются публичной офертой. Конкретные условия (ставка, график, страхование) зависят от политики лизинговой компании и вашей кредитной истории.