Калькулятор кредита — расчёт платежей и переплаты

Берёте кредит и хотите заранее понять, сколько придётся платить каждый месяц? Калькулятор кредита рассчитает ежемесячный платёж, общую переплату по процентам и полную стоимость займа. Подставьте сумму, срок и ставку — и сравните аннуитетную и дифференцированную схему погашения.

Обновлено:

Параметры кредита

Если есть первоначальный взнос — укажите сумму за вычетом взноса

От 1 до 360 месяцев (30 лет)

Именно годовая, не месячная

Как рассчитать кредит

Для расчёта понадобятся три параметра:

  1. Сумма кредита — сколько денег вы хотите занять у банка. Если покупаете товар с первоначальным взносом, укажите только остаток (цена минус взнос).
  2. Срок — на сколько месяцев или лет оформляется кредит. Чем дольше срок, тем меньше платёж, но больше итоговая переплата.
  3. Процентная ставка — годовой процент из кредитного предложения банка. Берите именно годовую ставку, калькулятор сам пересчитает её в месячную.
  4. Тип платежа — аннуитетный (равные платежи) или дифференцированный (убывающие платежи).

Результат покажет ежемесячный платёж, общую сумму выплат и переплату по процентам. Используйте эти данные, чтобы сравнить предложения разных банков и выбрать самое выгодное.

Формула расчёта кредита

Большинство банков используют аннуитетную схему — она применяется по умолчанию.

Формула аннуитетного платежа: P = S × (i × (1 + i)ⁿ) / ((1 + i)ⁿ − 1)

Где:

  • P — ежемесячный платёж
  • S — сумма кредита
  • i — месячная процентная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100)
  • n — количество месяцев

Пример: кредит 500 000 ₽ на 3 года под 22% годовых i = 22 ÷ 12 ÷ 100 = 0,01833 n = 36 P = 500 000 × (0,01833 × 1,01833³⁶) / (1,01833³⁶ − 1) = 19 244 ₽ Общая сумма выплат: 19 244 × 36 = 692 784 ₽ Переплата: 192 784 ₽

Для дифференцированной схемы формула проще: основной долг делится на число месяцев поровну, а проценты каждый месяц считаются на оставшийся остаток. Первый платёж — самый крупный, последний — самый маленький.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Все примеры рассчитаны по аннуитетной схеме.

СитуацияСуммаСрокСтавкаПлатёж в месяцПереплата
Небольшой потребительский кредит200 000 ₽2 года20%10 176 ₽44 224 ₽
Кредит на ремонт500 000 ₽3 года22%19 244 ₽192 784 ₽
Покупка автомобиля1 500 000 ₽5 лет19%38 958 ₽837 480 ₽
Крупный заём на длительный срок3 000 000 ₽7 лет24%73 896 ₽3 207 264 ₽

Обратите внимание: кредит на 3 000 000 ₽ при ставке 24% на 7 лет удваивает сумму долга. Переплата превышает тело кредита — это типичная картина при высокой ставке и длинном сроке.

Сравнение аннуитетной и дифференцированной схемы

Возьмём кредит 1 000 000 ₽ на 3 года под 21%.

ПараметрАннуитетДифференцированный
Первый платёж37 652 ₽45 278 ₽
Последний платёж37 652 ₽28 264 ₽
Переплата355 472 ₽328 750 ₽
Экономия—26 722 ₽

Дифференцированная схема экономит около 7,5% переплаты, но первый платёж выше на 7 600 ₽. Если бюджет позволяет — выбирайте дифференцированный способ.

Какие ошибки допускают при расчёте кредита

Сравнение кредитов только по процентной ставке

Ставка — не единственный расход. Банк может включить обязательную страховку, комиссию за выдачу или ежемесячное обслуживание счёта. Кредит под 19% с обязательной страховкой за 50 000 ₽ в год окажется дороже, чем под 22% без дополнительных расходов. Всегда сравнивайте полную стоимость кредита (ПСК) — банк обязан указать её в договоре.

Игнорирование переплаты при выборе срока

Растянуть кредит на максимальный срок кажется логичным — платёж ниже. Но разница в переплате огромна. Кредит 1 000 000 ₽ под 22%: на 3 года переплата — 384 784 ₽, на 7 лет — 949 536 ₽. Разница почти в 2,5 раза. Выбирайте срок, при котором платёж составляет не более трети вашего дохода, и планируйте досрочное погашение.

Путаница с типом ставки

Некоторые рекламные предложения указывают месячную ставку вместо годовой. «Всего 1,8% в месяц» звучит мало, но это 21,6% годовых. Проверяйте, какая именно ставка указана, и пересчитывайте в годовую для корректного сравнения.

Итог

Калькулятор кредита помогает за несколько секунд оценить реальную нагрузку на бюджет и сумму переплаты — до подписания договора с банком. Подставьте параметры кредитных предложений в калькулятор выше и выберите оптимальный вариант.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия кредитования, включая полную стоимость кредита, уточняйте в банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту?

Для аннуитетной схемы используется формула: платёж = сумма кредита × (ставка × (1 + ставка)^n) / ((1 + ставка)^n − 1), где ставка — месячная (годовая ÷ 12), n — число месяцев. Калькулятор выше делает этот расчёт автоматически по трём параметрам: сумме, сроку и годовой ставке.

Что если погасить кредит досрочно — как изменится переплата?

При досрочном погашении пересчитывается остаток долга, и проценты начисляются на уменьшенную сумму. Чем раньше внести дополнительный платёж, тем больше экономия. Например, разовое погашение 100 000 ₽ в первый год кредита на 1 000 000 ₽ под 22% сокращает переплату на 150 000–200 000 ₽ в зависимости от срока.

Какие процентные ставки по потребительским кредитам в 2025 году?

В 2025 году средние ставки по потребительским кредитам в российских банках составляют 18–28% годовых. Точная ставка зависит от банка, кредитной истории заёмщика, суммы и срока. Для зарплатных клиентов банки часто предлагают скидку 1–3 процентных пункта.

Чем отличается аннуитетный платёж от дифференцированного?

Аннуитетный платёж одинаков каждый месяц — удобно планировать бюджет, но переплата выше. Дифференцированный уменьшается со временем: основной долг делится поровну, а проценты начисляются на остаток. Дифференцированная схема экономит 5–15% переплаты, но первые платежи ощутимо больше.

Когда нужно считать полную стоимость кредита, а не только платёж?

Полная стоимость кредита (ПСК) учитывает не только проценты, но и обязательные комиссии, страховки, привязанные к кредитному договору. Банки обязаны указывать ПСК по закону. Сравнивайте предложения именно по ПСК — два кредита с одинаковой ставкой могут отличаться по реальным затратам из-за дополнительных расходов.

Как считать кредит, если есть первоначальный взнос?

Вычтите первоначальный взнос из полной стоимости покупки — получите сумму кредита. Именно эту сумму подставляйте в калькулятор. Например, при покупке автомобиля за 2 000 000 ₽ с первоначальным взносом 500 000 ₽ сумма кредита составит 1 500 000 ₽.

Какой срок кредита выгоднее выбрать?

Короткий срок означает большие ежемесячные платежи, но минимальную переплату. Длинный срок снижает нагрузку на бюджет, зато переплата растёт в разы. Оптимальный вариант — выбрать срок, при котором платёж не превышает 30–40% дохода, и по возможности гасить кредит досрочно.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.