Рассчитать вклад: калькулятор доходности и проценты

Калькулятор вклада: доход, капитализация и налог

Как устроен расчет дохода по вкладу

Банковский вклад (депозит) — это размещение денег под процент на фиксированный или открытый срок. Итоговая сумма к получению складывается из трех переменных: начальной суммы (тела вклада), годовой процентной ставки и периода размещения. Дополнительно влияют капитализация процентов и регулярные пополнения.

Формула расчета простого процента

Если договор предусматривает выплату процентов на отдельный счет без прибавления к телу вклада, используется базовая формула:

Доход = Сумма × Ставка × Дни / 365 / 100

Пример: при размещении 100 000 ₽ под 10% годовых на 365 дней доход составит 100 000 × 10 × 365 / 365 / 100 = 10 000 ₽. Итоговая сумма — 110 000 ₽.

Капитализация: считаем сложный процент

При капитализации начисленные проценты прибавляются к телу вклада, и в следующем периоде доход считается уже с увеличенной суммы. Универсальная формула для периода с числом начислений n:

Итог = Сумма × (1 + Ставка / 100 / n)^n

Для вклада 100 000 ₽ под 10% с ежемесячной капитализацией (n = 12) на год: 100 000 × (1 + 0,10/12)^12 ≈ 110 471 ₽. Доход на 471 ₽ выше, чем при простом проценте. Чем чаще капитализация, тем больше итоговая прибыль.

Учет пополнений и налогов

Регулярные довложения вносятся в расчет как увеличение тела вклада с момента поступления. Если вы планируете вносить по 5 000 ₽ ежемесячно, каждый взнос начнет приносить проценты со следующего периода начисления.

На 2026 год доход по вкладам облагается НДФЛ, если превышает необлагаемый лимит. Лимит равен 1 000 000 ₽, умноженным на максимальную ключевую ставку ЦБ РФ за отчетный год. Ставка налога для резидентов — 13% (15% при годовом доходе свыше 5 млн ₽). ФНС рассчитывает налог самостоятельно на основе данных банков.

Почему удобнее использовать калькулятор

Вручную учесть разное число дней в месяцах, правила округления банка и сложную комбинацию пополнений с капитализацией сложно. Наш калькулятор автоматически строит график начислений, показывает эффективную ставку и чистый доход после налогов. Это позволяет сравнить предложения разных банков за секунды.

Часто задаваемые вопросы

Что выгоднее: вклад с капитализацией или без?

При равной номинальной ставке всегда выгоднее капитализация, так как проценты начисляются на возрастающую сумму. Разница особенно заметна на длинных сроках — от 3 лет. Сравнить точные цифры поможет калькулятор.

Как учитываются пополнения при расчете вклада?

Дополнительные взносы увеличивают тело депозита, и проценты начисляются уже на новую сумму. В калькуляторе укажите периодичность и сумму довложений. Чем раньше внесено пополнение, тем больше итоговый доход.

Нужно ли платить налог с процентов по вкладу в 2026 году?

Да, доход по вкладам облагается НДФЛ, если превышает необлагаемый лимит (1 млн руб. × макс. ключевая ставка ЦБ за год). Ставка 13% или 15% для резидентов. ФНС рассчитывает налог самостоятельно.

Можно ли рассчитать вклад с плавающей ставкой?

Можно, но только при известных значениях ставки на каждый период. Плавающая ставка привязана к индикатору (например, ключевой ставке ЦБ), поэтому точный расчет возможен лишь постфактум или при прогнозе индикатора.

Чем отличается эффективная ставка от номинальной?

Номинальная ставка указана в договоре, а эффективная показывает реальную годовую доходность с учетом капитализации. При ежемесячной капитализации эффективная ставка всегда выше номинальной на 0,1–0,5 п.п. и более.

Как рассчитать доход по вкладу без калькулятора?

Для простого вклада используйте формулу: Сумма × Ставка × Дни / 365 / 100. При капитализации считайте проценты для каждого периода отдельно от нарастающего итога. Учтите, что банки могут округлять значения иначе.