ФинансыКредиты

Калькулятор займа — расчёт процентов онлайн

Калькулятор займа онлайн: рассчитайте проценты, переплату и итоговую сумму возврата по договору займа. Формула расчёта и примеры — на странице.

Срок пользования займом

Похожие калькуляторы и статьи

Все калькуляторы раздела «Кредиты» (41) →

Как рассчитать займ по формуле

Базовый расчёт процентов по займу выполняется по формуле простых процентов:

P=S×r100×tTP = S \times \frac{r}{100} \times \frac{t}{T}

где:

  • PP — сумма процентов к уплате;
  • SS — сумма займа (или остаток долга);
  • rr — годовая процентная ставка по договору;
  • tt — срок пользования деньгами в днях;
  • TT — число дней в году: 365 или 366 (в високосном году).

Такой порядок сложился в практике применения ст. 809 ГК РФ и разъяснений Пленума ВС и ВАС РФ (постановление № 13/14): проценты считаются за фактическое время пользования деньгами, по день возврата включительно, без капитализации — то есть «проценты на проценты» по умолчанию не начисляются.

Пример расчёта

Займ 50 000 рублей под 24% годовых на 90 дней:

P=50 000×24100×90365≈2 958,90P = 50\,000 \times \frac{24}{100} \times \frac{90}{365} \approx 2\,958,90

Проценты составят около 2 959 рублей, итого к возврату — 52 959 рублей.

Другой вариант: займ 15 000 рублей под 1% в день на 21 день. Дневная ставка — это годовая, делённая на 365, поэтому сначала переводим: 1%×365=365%1\% \times 365 = 365\% годовых. Дальше расчёт тот же: переплата составит 15 000×0,01×21=3 15015\,000 \times 0{,}01 \times 21 = 3\,150 рублей. Это иллюстрирует, насколько дорого обходятся микрозаймы при длительном сроке.

Что учитывает калькулятор

Онлайн-калькулятор займа автоматизирует формулу и избавляет от ошибок ручного счёта. Достаточно ввести:

  1. сумму займа;
  2. процентную ставку (годовую или дневную);
  3. срок или даты выдачи и возврата;
  4. при необходимости — дату и сумму досрочного или частичного погашения.

Результат — сумма процентов, итоговая переплата и полная сумма к возврату. Если были частичные выплаты, калькулятор пересчитывает проценты на уменьшенный остаток с даты каждого платежа, как этого требует ст. 809 ГК РФ.

Если ставка в договоре не указана

Договор займа не считается процентным по умолчанию. Беспроцентным признаётся займ между физическими лицами (включая ИП) на сумму до 100 000 рублей, а также займ вещей, а не денег. Если стороны договорились о процентах, но не зафиксировали их размер, применяется ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды. Актуальное значение ставки уточняйте на сайте ЦБ: оно меняется несколько раз в год, и при длительном сроке займа в расчёт попадает не одна, а несколько ставок.

Частые ошибки при самостоятельном расчёте

  • Неправильное число дней в году. Использовать 360 дней или всегда 365 — неточно: для периода, попадающего на високосный год, знаменатель равен 366.
  • Дневная ставка как годовая. 1% в день — это не 1% в год, а примерно 365% годовых. Перед расчётом всегда приводите ставку к одному виду.
  • Игнорирование дат. Проценты начисляются со следующего дня после выдачи. Сдвиг границ периода даже на несколько дней меняет результат.
  • Капитализация без основания. Если договор прямо не разрешает начисление процентов на проценты, считать нужно простые проценты от остатка долга.

Когда калькулятор даёт лишь ориентир

Расчёт по формуле не покрывает все условия договора: льготный беспроцентный период, неустойку за просрочку (ст. 395 и 811 ГК РФ), комиссии и особую очерёдность погашения (ст. 319 ГК РФ). Также при сопоставлении предложений МФО учитывайте лимиты на полную стоимость займа, установленные Центральным банком, — они периодически пересматриваются, актуальные значения проверяйте в документах ЦБ. Калькулятор показывает переплату по базовой формуле, а итоговую сумму по конкретному договору сверяйте с графиком платежей займодавца.

Часто задаваемые вопросы

С какого дня начинают начисляться проценты по займу?
По общему правилу проценты начисляются со дня, следующего за днём получения денег, и по день их возврата включительно (ст. 191 и 809 ГК РФ). Если договором предусмотрен другой порядок, применяется он. Именно поэтому в калькуляторе важно указывать точные даты выдачи и возврата — от них зависит количество дней пользования средствами.
Как перевести дневную ставку МФО в годовые проценты?
Ставку в день нужно умножить на количество дней в году: 1% в день — это примерно 365% годовых. Это позволяет сравнить микрозайм с банковским кредитом. Для расчёта в калькуляторе лучше сразу использовать годовую ставку, а срок выражать в днях — результат будет точнее.
Как считается переплата при досрочном возврате займа?
Проценты начисляются только за фактическое время пользования деньгами. При досрочном погашении тело долга уменьшается с даты платежа, и проценты дальше считаются на остаток. В калькуляторе это учитывается, если указать дату и сумму частичной выплаты. Переплата в итоге окажется меньше, чем при возврате в срок по договору.
Что будет с процентами, если не вернуть займ вовремя?
Просрочка не отменяет договорные проценты: они продолжают начисляться на остаток долга. Дополнительно займодавец вправе требовать повышенные проценты или неустойку, а при отсутствии условия в договоре — проценты по ст. 395 ГК РФ от ключевой ставки Банка России. Всё это заметно увеличивает итоговую сумму выплаты.
Займ и кредит — одно и то же для расчёта процентов?
С точки зрения математики формула одинаковая: ставка, срок и сумма долга. Юридически кредит выдаёт только банк, а займ — любая организация или физическое лицо, поэтому условия договоров различаются. Калькулятор корректно считает оба варианта, если правильно указать ставку и срок в сопоставимых единицах.