Обновлено: 10 апреля 2026 г.

Рассчитать платёж по ипотеке

Перед подписанием ипотечного договора нужно точно знать, сколько денег уйдёт на погашение кредита каждый месяц. От этого зависит семейный бюджет и финансовая стабильность. Онлайн-калькулятор помогает рассчитать платёж по ипотеке за несколько секунд, учитывая ставку, срок и сумму кредита.

Ежемесячный платёж: –

Сумма кредита: –

Переплата за весь срок: –

Общая сумма выплат: –

Дата последнего платежа: –

Структура выплат: основной долг и проценты

Сравнение типов платежей
Тип	Первый платёж	Последний платёж	Переплата

График платежей по месяцам

Месяц	Платёж	Основной долг	Проценты	Остаток

Расчёты носят предварительный характер. Конкретные условия зависят от кредитной политики банка и платёжеспособности заёмщика.

Калькулятор рассчитывает аннуитетный платёж – когда сумма остаётся неизменной весь срок кредитования. Введите стоимость квартиры, первоначальный взнос, процентную ставку и срок в годах. Система покажет ежемесячный платёж, общую переплату и дату последнего взноса.

Какие параметры влияют на размер платежа

Четыре фактора определяют итоговую сумму ежемесячного взноса:

Параметр	Как влияет на платёж
Сумма кредита	Чем больше займ, тем выше платёж. Линейная зависимость.
Процентная ставка	При ставке 20% ежемесячный взнос в 2 раза выше, чем при 10% при прочих равных.
Срок	Увеличение срока с 10 до 20 лет снижает платёж примерно на 30%, но увеличивает переплату в 2,3 раза.
Тип платежа	Аннуитетный – равные платежи. Дифференцированный – высокие в начале, низкие в конце.

Первоначальный взнос не входит в формулу напрямую, но уменьшает сумму кредита. При стоимости квартиры 5 000 000 рублей и взносе 1 000 000 рублей банк выдаст 4 000 000 рублей – платёж считается именно от этой суммы.

Формула расчёта аннуитетного платежа

Большинство российских банков используют аннуитетную схему. Размер платежа рассчитывается по формуле:

$$ЕП = СК \times \frac{i \times (1 + i)^n}{(1 + i)^n - 1}$$

Где:

ЕП – ежемесячный платёж
СК – сумма кредита (стоимость минус первоначальный взнос)
i – месячная процентная ставка (годовая ставка разделена на 12)
n – срок кредитования в месяцах

Упрощённый вариант для ручного расчёта:

$$ЕП = СК \times \frac{ПС}{12} / (1 - (1 + \frac{ПС}{12})^{-СМ})$$

Где ПС – годовая ставка в долях (например, 0,12 для 12%), СМ – количество месяцев.

Пример расчёта платежа

Условия:

Стоимость квартиры: 6 000 000 рублей
Первоначальный взнос: 1 200 000 рублей (20%)
Сумма кредита: 4 800 000 рублей
Ставка: 15% годовых
Срок: 20 лет (240 месяцев)

Вычисление:

Месячная ставка: 15% / 12 = 1,25% = 0,0125

$$ЕП = 4\ 800\ 000 \times \frac{0,0125 \times (1,0125)^{240}}{(1,0125)^{240} - 1} = 63\ 273\ рубля$$

Итоги:

Ежемесячный платёж: 63 273 рубля
Общая сумма выплат: 15 185 520 рублей
Переплата: 10 385 520 рублей (216% от суммы кредита)

Если увеличить срок до 30 лет, платёж снизится до 60 724 рублей, но переплата вырастет до 17 060 640 рублей.

Аннуитетный или дифференцированный платёж

Аннуитетный – платёж одинаковый каждый месяц. В начале преобладают проценты, в конце – погашение основного долга. Удобен для планирования, но переплата выше.

Дифференцированный – тело кредита делится равными долями на весь срок, проценты начисляются на остаток. Первый платёж максимальный, последний минимальный. Переплата меньше, но начальная финансовая нагрузка высока.

Пример для кредита 3 000 000 рублей на 10 лет под 12%:

Тип платежа	1-й платёж	Последний платёж	Переплата
Аннуитетный	43 041 ₽	43 041 ₽	2 164 920 ₽
Дифференцированный	55 000 ₽	25 250 ₽	1 815 000 ₽

Разница в переплате: 349 920 рублей. Но в первые месяцы дифференцированный платёж на 27% выше аннуитетного.

Как уменьшить ипотечный платёж

Увеличить первоначальный взнос. При взносе 50% вместо 20% сумма кредита снизится на 37,5%, а платёж – пропорционально.

Удлинить срок. Переход с 15 на 25 лет при ставке 15% снижает платёж с 69 919 до 61 457 рублей на каждый миллион кредита.

Снизить ставку. Рефинансирование с 18% до 12% на сумме 4 000 000 рублей и сроке 20 лет уменьшает платёж с 66 786 до 44 043 рублей (экономия 22 743 рубля в месяц).

Использовать материнский капитал. Может пойти на увеличение взноса или погашение основного долга после оформления кредита.

Часто задаваемые вопросы

Какие параметры влияют на размер ежемесячного платежа?

Основные параметры: сумма кредита, процентная ставка, срок погашения и тип платежа. Аннуитетные платежи остаются равными весь срок, дифференцированные уменьшаются. Первоначальный взнос влияет на сумму займа – чем он больше, тем меньше кредит и платёж.

Что выгоднее: аннуитетный или дифференцированный платёж?

Аннуитетный удобнее для планирования бюджета – платёж не меняется. Дифференцированный выгоднее по переплате, но первые платежи значительно выше. Большинство банков предлагают только аннуитетную схему.

Как снизить ежемесячный платёж по ипотеке?

Увеличить срок кредитования, внести большой первоначальный взнос, оформить рефинансирование на более низкую ставку или использовать программы господдержки с льготной ставкой.

Как рассчитать платёж по ипотеке без калькулятора?

Используйте формулу аннуитетного платежа: ЕП = СК × (ПС/12) / (1 − (1 + ПС/12)^(−СМ)), где ЕП – ежемесячный платёж, СК – сумма кредита, ПС – годовая ставка в долях, СМ – срок в месяцах.

Что такое полная стоимость кредита (ПСК)?

ПСК – это реальная стоимость кредита в процентах годовых, включающая ставку, комиссии, страховку и другие обязательные расходы заёмщика. Указана в верхнем правом углу договора.

Влияет ли первоначальный взнос на процентную ставку?

Да. Большинство банков устанавливают минимальный взнос от 15–20%. При взносе от 30–50% можно получить снижение ставки на 0,5–2 процентных пункта.