Рассчитать кредит – калькулятор онлайн

Прежде чем подписывать кредитный договор, нужно точно знать, сколько вы будете платить каждый месяц и сколько переплатите банку. Рассчитать кредит калькулятором можно за секунды – достаточно ввести сумму, ставку и срок. Ниже – инструмент для расчёта и подробное объяснение всех параметров.

Что показывает калькулятор кредита

Калькулятор рассчитывает три ключевых показателя:

• Ежемесячный платёж – сумма, которую вы будете вносить каждый месяц
• Общая переплата – сколько процентов вы заплатите банку сверх суммы кредита
• Полная стоимость – тело кредита плюс все проценты

Дополнительно калькулятор строит график платежей с разбивкой на основной долг и проценты по каждому месяцу.

Как рассчитать кредит по формуле

Для аннуитетного (равного) платежа используется стандартная формула:

П = С × (i × (1 + i)ⁿ) / ((1 + i)ⁿ − 1)

Где:

• П – ежемесячный платёж
• С – сумма кредита
• i – месячная ставка (годовая ставка / 12 / 100)
• n – количество месяцев

Пример расчёта

Кредит 1 000 000 ₽ под 21% годовых на 60 месяцев:

1. Месячная ставка: i = 21 / 12 / 100 = 0,0175
2. Платёж: 1 000 000 × (0,0175 × 1,0175⁶⁰) / (1,0175⁶⁰ − 1) = 27 048 ₽
3. Переплата: 27 048 × 60 − 1 000 000 = 622 880 ₽

Ручной расчёт подтверждает результат калькулятора, но занимает время. Калькулятор выше выдаёт тот же результат мгновенно и с помесячной детализацией.

Аннуитетный или дифференцированный платёж – что выбрать?

Банки предлагают два способа погашения кредита:

Сравнение на примере: кредит 1 000 000 ₽, 21% годовых, 60 месяцев.

• Аннуитет: платёж 27 048 ₽, переплата 622 880 ₽
• Дифференцированный: первый платёж 34 167 ₽, последний 16 958 ₽, переплата 533 750 ₽

Разница в переплате – 89 130 ₽ в пользу дифференцированной схемы. Но первый платёж при ней на 26% выше, что не всегда по силам бюджету.

От чего зависит процентная ставка по кредиту

Ставка – главный фактор, определяющий переплату. На 2026 год среднерыночные значения полной стоимости кредита (ПСК) по данным Банка России составляют:

Факторы, влияющие на ставку:

• Ключевая ставка ЦБ – чем она ниже, тем дешевле кредит. За 2025–2026 годы ключевая ставка снизилась с 21% до ~16%
• Тип кредита – залоговые кредиты (ипотека, автокредит) дешевле беззалоговых
• Кредитная история – надёжным заёмщикам предлагают скидку 0,3–0,6 п.п.
• Статус клиента – зарплатные клиенты банка получают более выгодные условия

Как срок кредита влияет на переплату

Чем дольше срок, тем ниже ежемесячный платёж, но тем больше процентов вы заплатите. Пример: кредит 1 000 000 ₽ под 21% годовых.

Увеличение срока с 5 до 10 лет снижает платёж на 31%, но переплата вырастает почти вдвое.

Как рассчитать кредит с досрочным погашением

Досрочное погашение – один из самых эффективных способов сократить переплату. По закону банки не вправе брать комиссию за досрочный возврат.

Два варианта частичного досрочного погашения:

1. Уменьшение срока – платёж остаётся прежним, но кредит закрывается раньше. Это выгоднее: экономия на процентах максимальна
2. Уменьшение платежа – срок не меняется, но ежемесячный взнос становится меньше. Комфортнее для бюджета, но экономия скромнее

Пример: кредит 1 000 000 ₽ на 5 лет под 21%. Досрочное внесение 50 000 ₽ на 12-м месяце с уменьшением срока экономит порядка 80 000 ₽ процентов.

Полное досрочное погашение пересчитывает проценты на фактический период пользования кредитом – вы платите только за те месяцы, когда долг был у вас.

Как снизить переплату по кредиту

• Увеличьте первоначальный взнос – меньше сумма кредита, меньше проценты. Особенно актуально для ипотеки и автокредита
• Выберите минимальный срок, который позволяет бюджет – каждый лишний год добавляет десятки тысяч рублей переплаты
• Вносите досрочные платежи – даже небольшие суммы в начале срока дают заметную экономию
• Рефинансируйте кредит, если ставки снизились – перекредитование под меньший процент уменьшит переплату
• Откажитесь от навязанных услуг – страховки и комиссии могут увеличивать реальную ставку на 3–5 п.п. Внимательно читайте договор: от добровольной страховки можно отказаться в течение 14 дней

Расчёт носит справочный характер. Итоговые условия кредита определяются банком при одобрении заявки.