Посчитать вклад

10 мая 2026 г.

Чтобы посчитать вклад, достаточно трёх параметров: начальная сумма, годовая процентная ставка и срок размещения. Дальше всё зависит от схемы начисления процентов – простой или с капитализацией. В первом случае доход фиксирован, во втором – проценты прибавляются к телу вклада и тоже начинают приносить доход.

Для быстрого расчёта по любым параметрам воспользуйтесь калькулятором – он мгновенно покажет итоговую сумму и чистый процентный доход.

Как посчитать доход по вкладу с простыми процентами?

Простая схема встречается, когда проценты выплачивают в конце срока или регулярно переводят на отдельный счёт. Формула:

S = P × (1 + r × t)

Где:

S – итоговая сумма (тело вклада + проценты);
P – начальная сумма;
r – годовая ставка в долях единицы (12% = 0,12);
t – срок в годах (1 месяц ≈ 0,0833 года, 6 месяцев = 0,5 года).

Пример расчёта

Вы открыли вклад на 100 000 рублей под 12% годовых на 2 года. Проценты начисляются в конце срока без капитализации.

Доход = 100 000 × 0,12 × 2 = 24 000 рублей.
Итоговая сумма = 100 000 + 24 000 = 124 000 рублей.

Если срок не кратен году, его переводят в долю: для 6 месяцев – 0,5; для 3 месяцев – 0,25.

Как рассчитать вклад с капитализацией (сложные проценты)?

При капитализации проценты начисляют на сумму вместе с уже присоединёнными процентами. Частота может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежедневной. Формула сложных процентов:

S = P × (1 + r / n)^(n × t)

Где n – число периодов начисления в году (12 – ежемесячно, 4 – ежеквартально, 365 – ежедневно).

Пример с ежемесячной капитализацией

Те же 100 000 рублей, 12% годовых, срок 2 года, начисление процентов каждый месяц.

n = 12, t = 2, r = 0,12.
S = 100 000 × (1 + 0,12 / 12)^(12 × 2) = 100 000 × (1,01)^24 ≈ 100 000 × 1,26973 = 126 973 рубля.

Чистый доход составит около 26 973 рублей – на 2 973 рубля больше, чем по простой схеме. Чем чаще периоды капитализации и длиннее срок, тем заметнее разница.

Что учесть при подсчёте реальной выгоды

Ставки по вкладам указывают в номинале – без поправки на налог и инфляцию. Фактическая доходность почти всегда ниже.

Налог на проценты. По действующему Налоговому кодексу (ст. 214.2 НК РФ) налогом облагается процентный доход, превышающий необлагаемый лимит. Его вычисляют как 1 млн рублей × ключевая ставка ЦБ на начало года. Ставка НДФЛ – 13% (или 15% при больших суммах). На 2026 год параметры могут меняться, уточняйте на сайте ФНС.
Инфляция. Реальная доходность = номинальная ставка − процент инфляции. При ставке 12% и инфляции 6% покупательная способность прироста составит примерно 6%. Более точный расчёт: (1 + 0,12) / (1 + 0,06) − 1 ≈ 5,66%.

Если вклад пополняемый или с частичным снятием, расчёт усложняется – в таких случаях удобнее сразу использовать калькулятор выше: он учтёт неравномерную сумму и дату каждой операции.

Часто задаваемые вопросы

Что такое эффективная процентная ставка по вкладу?

Эффективная ставка показывает реальную доходность вклада с учётом капитализации. Она всегда чуть выше номинальной, если проценты начисляются чаще одного раза в год. Рассчитать её можно по формуле: (1 + r/n)^n - 1.

Как посчитать вклад с пополнениями и снятиями?

Для вклада с изменяемой суммой точный расчёт сложнее – доход начисляется на среднемесячный остаток или методом процентных периодов. В таких случаях лучше использовать калькулятор, который учтёт график операций.

Нужно ли платить налог с процентов по вкладу?

Да, налог на доходы физических лиц (НДФЛ) взимается с суммы процентов, превышающей необлагаемый лимит. Лимит рассчитывается как 1 млн руб., умноженный на ключевую ставку ЦБ на начало года. Уточните актуальные условия на сайте ФНС.

Вклад в валюте считается так же?

Принцип расчёта такой же, но ставки по валютным вкладам обычно ниже. Доходность зависит от курса: при росте валюты итоговая прибыль в рублях может быть выше. Налог также применяется.

Какая капитализация самая выгодная?

Чем чаще капитализация – ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная – тем выше итоговый доход при той же номинальной ставке. Ежедневная капитализация даёт максимальный эффект, но разница с ежемесячной обычно невелика.

Как посчитать реальную доходность с учётом инфляции?

Отнимите ожидаемый процент инфляции от номинальной ставки: например, ставка 12% при инфляции 6% даст реальную доходность около 6%. Точнее считать по формуле реальной ставки: (1 + r) / (1 + i) - 1.

Можно ли посчитать вклад на неполный год?

Да. В формуле простых процентов срок подставляется в годах (например, 0,5 года для 6 месяцев). Для капитализации срок в годах умножается на количество периодов начисления в году.