Калькулятор процентов по вкладу

28 апреля 2026 г.

Калькулятор процентов по вкладу в РФ помогает определить реальную доходность депозита до вычета налогов и после. В отличие от простого умножения суммы на ставку, точный расчет учитывает периодичность начислений, капитализацию и налоговые обязательства, действующие с 2021 года.

Параметры вклада

Первоначальная сумма, ₽ Максимальная сумма 100 млн ₽

Годовая ставка, % Номинальная ставка по договору

Срок

Период

Капитализация процентов Чем чаще капитализация, тем выше доход

Дата открытия вклада Нужна для корректного расчета дней в году

Ключевая ставка ЦБ РФ, % Используется для расчета необлагаемой суммы

Общая сумма вкладов в банках, ₽ Нужно для расчета налоговой базы

Результат расчета

Справочная информация

Налог на проценты по вкладам

НДФЛ взимается с суммы процентов, превышающей необлагаемый доход:

Необлагаемая сумма = Ключевая ставка ЦБ × 1 000 000 ₽
Ставка налога: 13% (до 5 млн ₽ дохода) или 15% (свыше)
Освобождены: вклады до 1% годовых, счета эскроу

Формулы расчета

Простые проценты (без капитализации): Проценты = (Сумма × Ставка × Дни) / (Дней в году × 100)
Сложные проценты (с капитализацией): Итог = Сумма × (1 + Ставка/100/П)ⁿ; где П - периодов в году, n - общее число периодов
Эффективная ставка: Эф. ставка = (Итог/Начальная сумма × 100) - 100

Информация о налогах актуальна на 2026 год. Уточняйте текущие ставки НДФЛ и ключевую ставку ЦБ РФ.

Как рассчитать проценты без капитализации?

Вклады с выплатой процентов в конце срока или на отдельный счет рассчитываются по формуле простых процентов. Она учитывает три переменные: первоначальную сумму, годовую ставку и срок размещения в днях.

Формула расчета:

Проценты = (Сумма вклада × Ставка × Количество дней) / (Дней в году × 100)

При расчете используется фактическое количество дней в году: 365 или 366 для високосного. Например, при вкладе 150 000 рублей под 18% годовых на 180 дней доход составит: (150 000 × 18 × 180) / (365 × 100) = 13 315 рублей.

Что такое сложные проценты и капитализация?

При капитализации начисленные проценты присоединяются к телу вклада. В следующем периоде проценты рассчитываются уже от увеличенной суммы, создавая эффект сложных процентов.

Формула для ежемесячной капитализации:

Итоговая сумма = Первоначальная сумма × (1 + Ставка / 100 / 12) ^ Количество месяцев

Для вклада 146 000 рублей под 15% годовых на 2 года (24 месяца) с ежемесячной капитализацией получится 196 713 рублей. При ежедневной капитализации формула аналогична, но делитель 365, а степень равна количеству дней: для того же примера результат составит 197 067 рублей.

Номинальная и эффективная ставка: в чем разница?

Банки в рекламе указывают номинальную ставку – базовый процент по договору. Однако фактическая доходность зависит от частоты капитализации. Эффективная ставка показывает реальный годовой доход с учетом сложных процентов.

Формула эффективной ставки:

Эффективная ставка = (Итоговая сумма / Первоначальная сумма × 100) − 100

При вкладе 150 000 рублей на год под 15% с ежемесячной капитализацией итоговая сумма составит 174 113 рублей. Эффективная ставка равна 16,08%, что выше номинальных 15% fin-az.ru.

Как учитывать налог на проценты по вкладам в РФ?

С 1 января 2021 года процентный доход облагается НДФЛ. Налоговая база определяется как сумма процентов по всем вкладам минус необлагаемый доход. Необлагаемая сумма равна максимальной ключевой ставке ЦБ РФ за год, умноженной на 1 000 000 рублей.

Ставка НДФЛ составляет 13% для доходов до 5 млн рублей в год и 15% для превышающей части. Освобождены от налогообложения проценты по вкладам со ставкой до 1% годовых и по счетам эскроу fin-az.ru.

Как пользоваться калькулятором процентов?

Калькулятор автоматизирует расчет доходности с учетом всех параметров. Для получения результата укажите:

Первоначальную сумму вклада
Срок размещения в днях или месяцах
Годовую процентную ставку
Периодичность капитализации (ежемесячно, ежеквартально, ежедневно или без капитализации)
Сумму пополнений и частичных снятий (если предусмотрены)

Калькулятор процентов рассчитает начисленные проценты до уплаты налога, сумму НДФЛ и итоговый доход на руки. Для сравнения нескольких банковских предложений используйте расчет эффективной ставки, которая позволяет объективно оценить выгодность даже при разных условиях капитализации.

Часто задаваемые вопросы

Что такое капитализация процентов по вкладу?

Капитализация – это присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада. В следующем периоде проценты рассчитываются уже от увеличенной суммы, что повышает итоговую доходность за счет эффекта сложных процентов.

Как рассчитывается налог на проценты по вкладам в 2026 году?

Налог взимается с суммы процентов, превышающих необлагаемый доход. Он равен максимальной ключевой ставке ЦБ РФ за год, умноженной на 1 000 000 рублей. Ставка НДФЛ составляет 13%, для доходов свыше 5 млн рублей в год – 15%.

В чем разница между номинальной и эффективной ставкой?

Номинальная ставка – это базовый процент по договору. Эффективная ставка отражает реальную доходность с учетом капитализации процентов. Она всегда выше номинальной при частом начислении процентов.

Как часто банки начисляют проценты по вкладам?

Периодичность зависит от условий договора: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока. Чем чаще происходит капитализация, тем выше итоговый доход при одинаковой номинальной ставке.

Выгоднее ли вклад с капитализацией чем без нее?

При одинаковой номинальной ставке вклад с капитализацией приносит больше дохода. Однако иногда банки предлагают повышенную ставку по вкладам без капитализации с выплатой процентов на текущий счет.

Влияет ли пополнение вклада на расчет процентов?

Да, пополнение увеличивает базу для расчета процентов с даты зачисления средств. При ручном расчете нужно разбивать период на отрезки с разными суммами вклада и суммировать проценты за каждый отрезок.