Калькулятор процентов по счету

Этот калькулятор даёт ознакомительную оценку и не гарантирует точного совпадения с расчётами конкретного банка. Для окончательных цифр сверяйтесь с условиями вашего счёта.

Вы открыли накопительный счёт, но не понимаете, сколько в итоге заработаете? Калькулятор процентов по счету даёт быстрый ответ – без ручных подсчётов и громоздких таблиц. Достаточно задать начальный баланс, годовую ставку и срок, а все пополнения и частичные снятия можно добавить отдельными строками.

Калькулятор выше считает доход методом ежедневного начисления на фактический остаток – именно так работает большинство российских банков. Он учитывает:

• годовую процентную ставку (делится на 365 дней для обычного года);
• пополнения и снятия с точностью до дня;
• автоматическое определение високосного года (366 дней).

Такой подход даёт оценку, максимально близкую к тому, что вы увидите в банковской выписке.

Как работают проценты на остаток по счёту?

В отличие от срочного вклада, накопительный (сберегательный) счёт – это текущий счёт с начислением процентов. Банк ежедневно проверяет ваш остаток и начисляет за этот день долю годовой ставки:

Дневной процентный доход = Остаток на день × (Годовая ставка / 365 или 366).

В конце расчётного периода – обычно раз в месяц – все дневные доходы суммируются и либо зачисляются на счёт (капитализируются), либо переводятся на отдельный счёт. Если проценты прибавляются к остатку, в следующем периоде они сами начинают приносить доход – это называется капитализацией.

Главное преимущество счёта: вы можете постоянно менять остаток, и проценты всегда считаются только за те дни, когда деньги были на счёте.

Как самому рассчитать проценты по счёту?

Формула для неизменного остатка

Самый простой случай: вы положили сумму и не трогали её весь срок. Тогда формула выглядит так:

Доход = Сумма × (Годовая ставка / 100) × (Количество дней / 365 или 366).

Пример. Вы разместили 300 000 руб. под 18% годовых на 90 дней в невисокосном году:

300 000 × 0,18 × (90 / 365) = 300 000 × 0,18 × 0,2466 ≈ 13 315 руб.

Это базовая оценка, которую даст любой калькулятор.

Учёт пополнений и снятий

При переменном остатке вручную расчёт усложняется: нужно разбить весь срок на интервалы с постоянной суммой и для каждого посчитать проценты, перемножая остаток, дневную ставку и длительность интервала в днях.

Пример с операциями:

• 1-й день: остаток 100 000 руб., ставка 20%, продлился 30 дней.
  Доход за период = 100 000 × (0,20 / 365) × 30 ≈ 1 643,84 руб.
• На 31-й день внесли ещё 50 000 руб. → остаток 150 000 руб., продлился 40 дней.
  Доход = 150 000 × (0,20 / 365) × 40 ≈ 3 287,67 руб.
• На 71-й день сняли 70 000 руб. → остаток 80 000 руб., продлился оставшиеся 20 дней.
  Доход = 80 000 × (0,20 / 365) × 20 ≈ 876,71 руб.

Общий доход ≈ 1 643,84 + 3 287,67 + 876,71 = 5 808,22 руб.

Калькулятор выше выполняет такое разбиение автоматически, строя «лесенку» остатков по дням. Это экономит массу времени.

Что такое капитализация и как она влияет на доход?

Капитализация – это причисление начисленных процентов к основному остатку. Если банк делает это ежемесячно, то уже в следующем месяце проценты начисляются на увеличенную сумму. Эффект похож на сложные проценты во вкладах, но с оговоркой: остаток может меняться, и капитализация происходит на фактический баланс на момент расчёта.

Пример с капитализацией раз в месяц (для простоты без операций):

• 100 000 руб. под 12% годовых (1% в месяц без учёта дней).
  Месяц 1: остаток 100 000 → доход ~1 000 руб. → новый остаток 101 000. Месяц 2: доход ~1 010 руб. → остаток 102 010 и так далее.

За год без капитализации доход составил бы 12 000 руб., с ежемесячной – примерно 12 683 руб. (эффективная ставка около 12,68%). Чем чаще капитализация, тем заметнее разница.

Калькулятор учитывает капитализацию, если вы отметите эту опцию: проценты будут условно добавляться к сумме с заданной периодичностью, увеличивая базу для следующих начислений.

Почему мои расчёты не совпадают с банковскими?

Даже при использовании калькулятора возможны небольшие расхождения. Причины:

• База дней. Большинство банков используют 365/366 дней, но некоторые западные методики – 360 дней в году. Разница в 1–2%.
• Методика расчёта среднего остатка. Часть банков не считает ежедневный остаток, а берёт среднее арифметическое за месяц или минимальный остаток за период. Это может снизить доход при колебаниях баланса.
• Прогрессивные ставки. Ставка может меняться в зависимости от суммы на счёте – например, первые 100 000 руб. под 18%, а всё свыше – под 12%.
• Дата отражения операций. Пополнение вечером может быть учтено банком только на следующий день.
• Налоговый вычет. Если ваш общий процентный доход за год превышает необлагаемый лимит, банк удержит НДФЛ, и итоговая «чистая» сумма будет меньше расчётной.

Калькулятор даёт теоретическую «грязную» сумму дохода. Для точного прогноза всегда уточняйте формулу начисления в тарифах вашего банка.