Как посчитать годовой доход от вложенной суммы?

Для расчета используется формула простых процентов: Доход = Сумма × Ставка × (Срок в днях / 365). Если проценты остаются на счете (капитализируются), применяется формула сложного процента, которая дает большую итоговую прибыль. Наш калькулятор выполнит вычисления автоматически.

Что такое эффективная процентная ставка?

Это реальная доходность вклада с учетом капитализации процентов. Она всегда выше номинальной годовой ставки, заявленной банком, так как показывает, сколько вы реально заработаете в процентах к первоначальной сумме за год с учетом того, что проценты прибавляются к телу вклада.

Нужно ли платить налог с дохода по вкладам?

В России доход по вкладам облагается НДФЛ, но существует необлагаемая база (1 млн рублей × максимальная ключевая ставка ЦБ за год). Налог платится только с суммы превышения. Ставка составляет 13% (для дохода до 2,4 млн руб.) и 15% для суммы сверх этого порога. Уточните актуальные значения на 2026 год.

Чем отличается доход от простых и сложных процентов?

При простых процентах доход выплачивается на отдельный счет и не увеличивает базу для будущих начислений. При сложных процентах (капитализации) доход прибавляется к телу вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что максимизирует итоговую прибыль.

Как рассчитать доходность инвестиций в ценные бумаги?

Доход от инвестиций складывается из роста стоимости активов (капитальная прибыль) и дивидендов или купонов. Общая доходность в процентах рассчитывается так: (Итоговая стоимость + Выплаты - Первоначальные затраты) / Первоначальные затраты × 100%.

Калькулятор дохода: расчет вклада и инвестиций

Калькулятор дохода – это инструмент для точного вычисления прибыли от ваших сбережений, вкладов и инвестиций. С его помощью можно за несколько секунд рассчитать, сколько вы заработаете за определенный срок, учитывая процентную ставку, капитализацию, регулярные пополнения и налоговые удержания.

Как рассчитать доход по вкладу

Доходность банковского депозита зависит от суммы, годовой процентной ставки, срока размещения и механизма начисления процентов. Различают два основных подхода: простые и сложные проценты.

Формула простых процентов

Если банк выплачивает проценты в конце срока или переводит их на отдельный счет (без капитализации), доход рассчитывается по формуле:

Доход = Сумма вклада × (Ставка / 100) × (Срок в днях / 365)

Пример: Вы размещаете 100 000 рублей под 15% годовых на 180 дней. Доход = 100 000 × 0.15 × (180 / 365) = 7 397 рублей.

Формула сложных процентов (капитализация)

При капитализации начисленные проценты присоединяются к телу вклада, и в следующем периоде доход начисляется уже на увеличенную сумму. Формула для расчета итоговой суммы:

Итоговая сумма = Сумма вклада × (1 + Ставка / 100 / n)^(n × t)

Где:

n – количество периодов капитализации в год (для ежемесячной – 12, для ежеквартальной – 4);
t – срок вклада в годах.

Используя калькулятор дохода, вам не нужно производить эти вычисления вручную – достаточно указать параметры, и сервис выдаст точный результат, включая график начислений.

Эффективная процентная ставка

Если вклад подразумевает капитализацию, заявленная банком номинальная ставка не отражает реальную прибыль. Для оценки реальной доходности используется эффективная ставка. Она показывает, под какой процент нужно было бы положить деньги без капитализации, чтобы получить такой же итоговый доход.

Чем чаще происходит капитализация (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально), тем выше эффективная ставка и итоговая прибыль. Калькулятор рассчитает этот показатель автоматически.

Налог на доход по вкладам

При расчете реальной чистой прибыли важно учитывать налоговое законодательство. На 2026 год в России действует налог на доход по банковским вкладам (НДФЛ).

Обложению подлежит не сама сумма вклада, а процентный доход, превышающий необлагаемую базу. Необлагаемая база рассчитывается как 1 000 000 рублей, умноженные на максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших на первое число каждого месяца в течение года.

Ставка 13% применяется к доходу, не превышающему 2 400 000 рублей за год.
Ставка 15% применяется к сумме дохода свыше 2 400 000 рублей.

Уплатить налог необходимо до 1 декабря года, следующего за отчетным, на основании уведомления от налоговой службы. Калькулятор дохода позволяет заранее вычесть сумму налога, чтобы вы видели реальную прибыль на руки.

Расчет дохода от инвестиций и аренды

Калькулятор можно использовать не только для банковских депозитов, но и для оценки других видов пассивного дохода:

Облигации и дивидендные акции. Вы можете задать сумму инвестиций, ожидаемую годовую доходность (купонную ставку или дивидендную) и срок. Если вы реинвестируете прибыль (покупаете на нее новые активы), включите опцию капитализации.
Аренда недвижимости. Задайте стоимость объекта как первоначальную сумму, а ожидаемую годовую рентабельность (отношение годовой аренды к стоимости жилья) – как процентную ставку. Учитывайте пополнения, если планируете реинвестировать арендные платежи.

Как пользоваться калькулятором дохода

Введите сумму вложений (первоначальный депозит).
Укажите срок размещения в днях, месяцах или годах.
Задайте процентную ставку согласно условиям вашего договора.
Выберите периодичность выплат и отметьте, нужна ли капитализация.
При необходимости добавьте регулярные пополнения (если вы планируете ежемесячно увеличивать сумму).
Нажмите «Рассчитать».

Вы увидите итоговую сумму к получению, размер начисленных процентов, эффективную ставку и чистую прибыль после уплаты налогов. Это позволит сравнить несколько предложений от разных банков и выбрать наиболее выгодный инструмент для сохранения и приумножения капитала.