Аннуитетный калькулятор

19 мая 2026 г.

Расчёты носят справочный характер. Уточняйте актуальные условия кредитования в конкретном банке.

Аннуитетный калькулятор помогает определить размер ежемесячного платежа по кредиту, при котором сумма остаётся неизменной на протяжении всего срока. Такая схема используется в большинстве потребительских кредитов и ипотек.

Введите сумму кредита, срок в месяцах и годовую процентную ставку – калькулятор покажет точный размер платежа, общую переплату и график погашения.

Как рассчитать аннуитетный платёж самостоятельно?

Для ручного расчёта понадобятся три параметра:

сумма кредита (S);
месячная процентная ставка (i) – годовую ставку делим на 12 и переводим в доли (например, 12% годовых = 0,01 в месяц);
количество платежей (n) – срок кредита в месяцах.

Формула аннуитетного платежа

Месячный платёж (П) рассчитывается по формуле:

П = S × [i × (1 + i)ⁿ] / [(1 + i)ⁿ − 1]

Где:

числитель – произведение месячной ставки на множитель сложных процентов;
знаменатель – множитель минус единица.

Результат – фиксированная сумма, которая включает как возврат тела кредита, так и проценты.

Пример расчёта на 1 000 000 рублей

Возьмём кредит 1 000 000 ₽ на 5 лет (60 месяцев) под 12% годовых.

Шаг 1. Месячная ставка: 12% / 12 = 1% = 0,01.

Шаг 2. Подставляем в формулу:

(1 + 0,01)⁶⁰ ≈ 1,8167
Числитель: 0,01 × 1,8167 = 0,018167
Знаменатель: 1,8167 − 1 = 0,8167
Коэффициент аннуитета: 0,018167 / 0,8167 ≈ 0,022244

Шаг 3. Месячный платёж: 1 000 000 × 0,022244 ≈ 22 244 ₽.

Общая переплата за 5 лет: 22 244 × 60 − 1 000 000 = 334 640 ₽.

Аннуитетный или дифференцированный платёж: что выбрать?

Параметр	Аннуитет	Дифференцированный
Сумма платежа	Фиксированная	Уменьшается по мере погашения
Переплата	Выше за счёт замедленного погашения тела долга	Ниже, так как основной долг гасится быстрее
Нагрузка в начале	Равномерная	Максимальная в первые месяцы
Удобство	Проще планировать бюджет	Сложнее прогнозировать расходы

Аннуитет выгоден при дефиците свободных средств в начале срока, дифференцированный – при желании минимизировать общую переплату и наличии финансовой подушки.

Как сократить переплату по аннуитету?

Досрочное погашение. Даже небольшие суммы сверх обязательного платежа в первые годы существенно сокращают общую переплату, так как уменьшают базу для начисления процентов.
Сокращение срока вместо платежа. При частичном досрочном погашении выбирайте уменьшение срока кредита, а не суммы платежа – экономия на процентах будет больше.
Рефинансирование. При снижении ключевой ставки ЦБ или появлении более выгодных предложений перекредитование на меньший процент снизит ежемесячный платёж или срок кредита.
Первоначальный взнос. Чем больше вы заплатите сразу при ипотеке или автокредите, тем меньше сумма, на которую начисляются проценты.

Аннуитетный калькулятор позволяет смоделировать разные сценарии – сравните варианты с разным сроком и ставкой, чтобы выбрать оптимальную нагрузку на семейный бюджет.

Часто задаваемые вопросы

Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?

При аннуитете ежемесячная сумма фиксирована на весь срок: вначале вы платите в основном проценты, ближе к концу – больше тела долга. При дифференцированном платеже основной долг делится поровну на все месяцы, а проценты начисляются на остаток – платёж уменьшается каждый месяц.

Можно ли досрочно погасить аннуитетный кредит?

Да, по закону вы имеете право погасить кредит полностью или частично досрочно. При частичном досрочном погашении банк обычно предлагает выбор: сократить сумму платежа при сохранении срока или сократить срок при сохранении платежа.

Почему в первые месяцы аннуитетного кредита мало гасится основной долг?

Потому что проценты начисляются на остаток долга, который максимален в начале срока. Аннуитетная схема предполагает равные общие платежи, поэтому в первые месяцы процентная часть составляет львиную долю, а тело кредита – минимальную.

Как рефинансирование влияет на аннуитетный платёж?

При снижении процентной ставки через рефинансирование ежемесячный платёж уменьшается при сохранении срока. Альтернативно можно сохранить прежнюю сумму платежа, но сократить срок кредита – так вы сэкономите больше на процентах.

Что такое коэффициент аннуитета?

Это числовой множитель, который показывает, какую долю от суммы кредита нужно платить ежемесячно, чтобы при данной процентной ставке и сроке полностью погасить долг. Рассчитывается по формуле с учётом сложных процентов.