БизнесШтрафы и пени

Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ

Рассчитайте проценты по статье 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами: формула, пример, калькулятор по актуальной ключевой ставке ЦБ.

Калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ

Исходные данные Начало — день следующий за дедлайном оплаты. Конец — фактическая дата оплаты или дата, на которую считаете.
Подробный расчёт по периодам

Похожие калькуляторы и статьи

Все калькуляторы раздела «Штрафы и пени» (44) →

Что такое проценты по статье 395 ГК РФ

Статья 395 ГК РФ устанавливает ответственность за неправомерное удержание чужих денежных средств, уклонение от их возврата или иную просрочку уплаты. Это один из самых распространенных инструментов взыскания задолженности в арбитражной практике.

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. То есть если ставка менялась, расчет выполняется по частям.

Формула расчета процентов

Общая формула:

Проценты = Сумма долга × (Ключевая ставка ЦБ / Дней в году) × Дней просрочки

При этом нужно учитывать:

  • для периода с 01.06.2015 по 31.12.2015 число дней в году принимается равным 360, в месяце — 30;
  • начиная с 01.01.2016 применяется фактическое число дней в году (365 или 366) и месяце.

Для периода до 01.06.2015 действуют особые правила с использованием ставки рефинансирования и иного порядка определения количества дней.

Пошаговый алгоритм расчета

  1. Определите сумму задолженности. Включайте НДС, если он входит в цену.
  2. Укажите начало и конец периода просрочки. Начало — день, следующий за датой, когда обязательство должно было быть исполнено. Конец — дата фактической оплаты или дата, на которую вы рассчитываете проценты.
  3. Разбейте период на отрезки с одинаковой ключевой ставкой.
  4. Для каждого отрезка посчитайте проценты по формуле.
  5. Сложите все суммы.

Калькулятор делает это автоматически, но понимание алгоритма помогает проверить расчет.

Пример расчета

Допустим, сумма долга — 100 000 рублей, просрочка — с 1 марта по 29 мая 2026 года (90 календарных дней), весь период действовала ключевая ставка 21% годовых.

100 000 × (21% / 365) × 90 = 5 178,08 руб.

Если ставка менялась, расчет по каждому периоду выполняется отдельно. Например, первые 30 дней ставка составляла 21%, следующие 60 дней — 20%. Тогда:

  • 1-й период: 100 000 × (21% / 365) × 30 = 1 726,03 руб.
  • 2-й период: 100 000 × (20% / 365) × 60 = 3 287,67 руб.
  • Итого: 5 013,70 руб.

Основные нюансы

  • Мораторий на банкротство может приостанавливать начисление процентов по ст. 395 ГК РФ. Например, в 2022 году такой мораторий действовал для организаций и предпринимателей.
  • Проценты начисляются на сумму долга без учета суммы процентов — то есть сложные проценты не применяются.
  • Суд вправе снизить проценты на основании ст. 333 ГК РФ, но только если должник докажет явную несоразмерность.
  • Если в договоре предусмотрена договорная неустойка, проценты по ст. 395 не взыскиваются (по общему правилу).

Как пользоваться калькулятором

Наш калькулятор позволяет рассчитать проценты по ст. 395 ГК РФ за несколько минут. Вам нужно указать:

  • сумму задолженности (с НДС или без — по вашему усмотрению);
  • дату начала просрочки;
  • дату окончания расчета;
  • при необходимости — платежи, поступившие от должника (калькулятор учтет их).

Результат — детализированный расчет с разбивкой по периодам и итоговая сумма. Вы можете скопировать его для приложения к иску или использовать как справочный документ.

Часто задаваемые вопросы

Какая формула используется для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ?
Формула: сумма долга × (ключевая ставка ЦБ / число дней в году) × число дней просрочки. Если ставка менялась, расчет делается отдельно по каждому периоду, а результаты складываются.
Какую ставку нужно применять — ключевую ставку ЦБ или ставку рефинансирования?
С 1 августа 2016 года применяется ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды. До этого использовались средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, а еще раньше — ставка рефинансирования.
С какой даты начинают начисляться проценты за просрочку?
По общему правилу проценты начисляются со дня, следующего за днем, когда обязательство должно было быть исполнено, и по день фактического исполнения (или дату, указанную в иске). Первый день просрочки — день, следующий за последним днем срока оплаты.
Что делать, если ключевая ставка менялась в течение периода просрочки?
Необходимо разбить период просрочки на подпериоды, рассчитать проценты для каждого подпериода по своей ставке и затем просуммировать результаты. Калькулятор делает это автоматически.
Можно ли уменьшить размер процентов по ст. 395 ГК РФ через суд?
Да, суд может уменьшить проценты на основании ст. 333 ГК РФ, если они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. Однако для процентов по ст. 395 это возможно только в исключительных случаях, так как они являются минимальной мерой ответственности.
Влияет ли мораторий на начисление процентов по ст. 395 ГК РФ?
В период моратория на возбуждение дел о банкротстве (например, в 2022 году) проценты не начисляются на требования, возникшие до введения моратория. При расчете за такие периоды нужно вручную скорректировать период просрочки.