ФинансыПрочее

Калькулятор расчёта процентов по статье 395 ГК РФ

Онлайн-калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ: расчёт по ключевой ставке ЦБ с учётом периода просрочки.

Калькулятор расчёта процентов по статье 395 ГК РФ

Введите сумму долга с учётом НДС, если он есть.
Частичные оплаты и изменения суммы задолженности Добавьте все платежи и увеличения суммы с датой и суммой
Положительная сумма — увеличение долга, отрицательная — частичный платёж
Учитывать мораторий на банкротство Мораторий актуален для 2020 и 2022 годов по пострадавшим отраслям

Похожие калькуляторы и статьи

Все калькуляторы раздела «Прочее» (566) →

Что такое проценты по статье 395 ГК РФ

Статья 395 Гражданского кодекса РФ устанавливает ответственность за неправомерное пользование чужими денежными средствами. Если должник вовремя не вернул деньги, уклоняется от оплаты или задерживает возврат — на сумму долга начисляются проценты. Это компенсация за то, что кредитор не мог пользоваться своими деньгами.

Когда применяется статья 395:

  • просрочка оплаты по договору поставки, подряда, аренды, оказания услуг;
  • задержка возврата займа;
  • неосновательное обогащение — когда деньги получены без правового основания;
  • задержка выплаты по зарплате, алиментам, возмещению ущерба.

Проценты можно начислить одновременно с требованием о возврате основного долга. Они не заменяют долг, а идут «сверху» как мера гражданско-правовой ответственности.

Формула расчёта

С 1 июня 2015 года проценты по статье 395 считаются по ключевой ставке Банка России. Формула простая:

Проценты = Сумма долга × (Ключевая ставка / Дней в году) × Количество дней просрочки

Для периода до 1 июня 2015 года действовали старые правила: использовалась ставка рефинансирования, а год принимался равным 360 дням, месяц — 30 дням. Эти правила до сих пор применяются для расчёта процентов, начисленных до указанной даты.

Ключевая ставка — основа расчёта

Ключевая ставка — это инструмент денежно-кредитной политики ЦБ. Её размер меняется несколько раз в год, и калькулятор должен учитывать каждое изменение отдельно. Если просрочка длится, например, с 2024 по 2026 год, расчёт разбивается на несколько частей — для каждого периода действия своей ставки.

Пример диапазонов ставки (для ориентировки — уточняйте актуальное значение на сайте ЦБ):

  • март 2022 — резкое повышение до 20%;
  • в течение 2022–2023 годов — несколько снижений;
  • с конца 2023 года — постепенное повышение;
  • в 2025 году — ставка достигла исторического максимума;
  • в 2026 году — уточняйте действующее значение на сайте cbr.ru.

В калькуляторе достаточно указать сумму долга и даты начала и окончания просрочки — система автоматически подтянет нужные значения ставки за каждый день.

Как пользоваться калькулятором

Шаг 1. Введите сумму задолженности. Если долг облагается НДС, указывайте сумму с учётом налога.

Шаг 2. Укажите дату начала просрочки. Это день, следующий после крайнего срока оплаты. Если в договоре написано «оплатить до 10 числа», просрочка начинается с 11-го.

Шаг 3. Укажите дату окончания расчёта. Обычно это день фактической оплаты или день подачи иска в суд.

Шаг 4. Если были частичные оплаты или задолженность увеличивалась, добавьте эти данные — калькулятор пересчитает базу автоматически.

Шаг 5. Получите детализированный расчёт с разбивкой по периодам действия ставки. Из расчёта можно сразу распечатать результат или сохранить в файл для приложения к иску.

Пример расчёта

Условие: организация А должна организации Б 500 000 ₽. Срок оплаты по договору — 15 марта 2025 года. Долг не погашен до 1 февраля 2026 года. Частичных оплат не было.

  1. Просрочка началась 16 марта 2025 (по ст. 191 и 193 ГК РФ — со следующего дня после срока).
  2. Период просрочки: с 16.03.2025 по 01.02.2026 включительно.
  3. За это время ключевая ставка менялась несколько раз — калькулятор разделит расчёт на соответствующие интервалы.
  4. Итоговая сумма процентов получается умножением базы на средневзвешенную ставку за весь период.

Если в договоре указана повышенная неустойка (например, 0,1% в день), расчёт делается по договорной ставке, а не по 395 ГК РФ.

Особые периоды и исключения

Мораторий на банкротство. В период действия правительственного моратория на возбуждение дел о банкротстве проценты по 395 ГК не начисляются в отношении пострадавших отраслей. Мораторий вводился в 2020 году (COVID-19) и в 2022 году. Калькулятор позволяет учесть эти периоды, исключив их из расчёта.

Праздничные и выходные дни. Для периодов после 24 марта 2016 года суды однозначно считают просрочку в календарных днях. Выходные и праздники не продлевают срок оплаты, но влияют на дату начала просрочки, если крайний срок выпал на нерабочий день (ст. 193 ГК РФ).

Период до 1 июня 2015 года. Расчёт ведётся по ставке рефинансирования, год принимается за 360 дней, месяц — за 30 дней. Это правило действует только для просрочки, возникшей до указанной даты.

Договорная неустойка или законные проценты — что выбрать

В договоре может быть предусмотрена собственная неустойка — например, 0,05% или 0,1% от суммы за каждый день просрочки. В этом случае проценты по 395 ГК РФ отдельно не начисляются: кредитор выбирает один из способов защиты.

Когда выгоднее законная ставка:

  • в договоре неустойка не прописана;
  • договорная неустойка ниже текущей ключевой ставки;
  • нужно компенсировать инфляционные потери.

Когда выгоднее договорная неустойка:

  • её размер существенно превышает ключевую ставку;
  • важен фиксированный процент, не зависящий от решений ЦБ.

Если в договоре указана неустойка, но её размер явно занижен, суд по заявлению ответчика может снизить её ещё больше (ст. 333 ГК РФ). С законными процентами по 395 ГК суды снижать их менее охотно.

Госпошлина при подаче иска

При обращении в суд с требованием о взыскании процентов уплачивается госпошлина. Её размер зависит от цены иска — суммы долга плюс начисленных процентов. Калькулятор может сразу рассчитать и госпошлину, чтобы приложить готовую сумму к исковому заявлению.

По делам с участием предпринимателей и юридических лиц цена иска формируется из двух составляющих:

  1. Основной долг.
  2. Начисленные проценты.

Госпошлина считается по правилам НК РФ — процент от цены иска в зависимости от его размера.

Как взыскать проценты через суд

Шаг 1. Сделайте расчёт процентов на дату подачи иска. Если долг не погашен к моменту заседания, можно уточнить требования.

Шаг 2. Направьте должнику претензию с расчётом и требованием оплатить. Для юридических лиц и предпринимателей досудебный порядок часто обязателен — проверьте условия договора и применимое законодательство.

Шаг 3. Если претензия не удовлетворена в срок, подавайте иск в суд. К иску приложите расчёт процентов, документы по основному долгу и квитанцию об уплате госпошлины.

Шаг 4. В ходе процесса суд проверит расчёт и обоснованность применённой ставки. Суды принимают расчёты из калькуляторов, если формула соответствует закону, а ставки — действующим значениям ЦБ.

Частые вопросы

Что делать, если должник — физическое лицо? Порядок тот же: направляется претензия, при отказе — иск в суд. Для потребительских споров (например, задержка возврата денег за неоказанную услугу) дополнительно применяется Закон о защите прав потребителей.

Можно ли начислять проценты на проценты? Нет, статья 395 ГК РФ не предусматривает сложных процентов. Капитализация процентов возможна только в случаях, прямо указанных в законе или договоре.

Считаются ли проценты по 395 ГК при банкротстве должника? Да, они включаются в реестр требований кредиторов как текущие платежи или требования третьей очереди в зависимости от даты возникновения.

Что если ставка ЦБ снизилась — можно ли пересчитать? Да, расчёт всегда делается по ставке, действовавшей в соответствующем периоде. Если расчёт уже приложен к иску, но ставка изменилась до решения суда, истец вправе уточнить требования.

Итог

Калькулятор по ст. 395 ГК РФ позволяет за минуту получить точный расчёт, который можно использовать для претензии, иска или переговоров с должником. Главное — правильно указать сумму долга с НДС, дату начала просрочки и учесть все частичные оплаты. Дальше система сама разобьёт расчёт по периодам действия ключевой ставки и выдаст детализированный результат.

Часто задаваемые вопросы

Чем отличаются проценты по ст. 395 ГК РФ от договорной неустойки?
Статья 395 применяется автоматически, если в договоре нет своей неустойки, и считается по ключевой ставке ЦБ. Договорная неустойка устанавливается сторонами в процентах или твёрдой сумме и может быть как выше, так и ниже законной. Если в договоре прописан только неустойка, проценты по 395 ГК обычно не начисляются отдельно.
С какого дня считается просрочка?
Просрочка начинается со следующего дня после крайнего срока исполнения обязательства. Если последний день срока выпадает на выходной или праздник, он переносится на ближайший рабочий день (ст. 193 ГК РФ), а проценты начинают начисляться уже со следующего.
Какую ставку применять, если просрочка длится несколько лет?
Расчёт ведётся по ключевой ставке, действовавшей в каждом отдельном периоде. Если за время просрочки ставка менялась, итоговая сумма складывается из нескольких частей. Калькулятор делает это автоматически, разбивая расчёт по датам изменений ставки.
Влияет ли НДС на сумму расчёта?
Да. В базу для начисления процентов включают сумму долга с НДС, если обязательство это предусматривает. Если долг выражен без НДС (например, по некоторым договорам между предпринимателями), проценты считают от той же суммы.
Можно ли уменьшить начисленные проценты через суд?
Да, статья 333 ГК РФ позволяет суду снизить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения. Суды часто применяют это к договорной неустойке, реже — к законным процентам по 395 ГК РФ. Для снижения нужны веские основания и доказательства.
Учитывается ли мораторий на банкротство при расчёте?
Да. В период действия правительственного моратория на возбуждение дел о банкротстве проценты по 395 ГК не начисляются в отношении пострадавших отраслей. Калькулятор автоматически исключает такие периоды из расчёта при включённой опции.