Вклады в рублях калькулятор — рассчитайте доходность онлайн

Хотите узнать, сколько заработаете на банковском вкладе? Калькулятор поможет быстро определить конечную сумму и процентный доход с учетом ставки, срока, пополнений и капитализации.

Обновлено:

Основные параметры Начальная сумма размещения Например: 20 для 20% годовых
Капитализация процентов Проценты прибавляются к сумме вклада и участвуют в дальнейшем начислении
Пополнение вклада Фиксированная сумма вносится в конце каждого месяца

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму, которую планируете разместить на вкладе. Укажите годовую процентную ставку из договора с банком. Выберите срок размещения в днях или месяцах.

Отметьте, есть ли у вклада капитализация процентов и возможность пополнения. Если предполагается ежемесячное пополнение, введите фиксированную сумму. Калькулятор покажет общий доход, сумму начисленных процентов и итоговую сумму к концу срока. Результат поможет сравнить предложения разных банков и выбрать оптимальный вариант.

Как рассчитывается доходность вклада?

Формула для простых процентов: Доход = Сумма × Ставка × Дни ÷ 365

Формула с капитализацией: Итог = Сумма × (1 + Ставка/Периоды)^(Периоды × Годы)

Где:

  • Сумма — начальная сумма вклада
  • Ставка — годовая процентная ставка (в десятичной дроби, например 0,18)
  • Дни — фактическое количество дней размещения
  • Периоды — число периодов капитализации в год (12 — ежемесячно, 4 — поквартально)
  • Годы — срок вклада в годах

Пример: вклад 300 000 ₽ на 12 месяцев под 20% годовых с ежемесячной капитализацией 300 000 × (1 + 0,20/12)^12 = 366 000 ₽ (приблизительно). Чистый доход составит 66 000 ₽.

Примеры расчета

Условия вкладаИсходные данныеИтоговая суммаДоход
Без капитализации, без пополнений500 000 ₽, 12 месяцев, 19%595 000 ₽95 000 ₽
С ежемесячной капитализацией500 000 ₽, 12 месяцев, 19%603 800 ₽103 800 ₽
С ежемесячным пополнением 10 000 ₽Начальная сумма 200 000 ₽, 12 мес, 18%452 000 ₽52 000 ₽

Расчет для вклада с пополнением

При ежемесячном пополнении каждая новая сумма работает меньшее количество дней. Калькулятор учитывает фактическое время нахождения каждой части денег на счете. Например, пополнение на 50 000 ₽ в шестом месяце будет приносить проценты только за оставшиеся 180 дней.

Расчет с частичным снятием

Если условия вклада позволяют снимать часть суммы без потери процентов, уменьшайте начальную сумму на размер ожидаемого снятия. Или рассчитывайте доход отдельно для каждого периода до и после операции.

Полезная информация

Частые ошибки при расчете

Многие путают годовую ставку с месячной, ожидая получить 20% за один месяц вместо 1,67%. Другая ошибка — не учитывать разницу между календарными днями и банковскими. Некоторые банки используют 365 дней в году, другие — 360 или 366 в високосный год. Также не стоит забывать о налоге на доход, который снижает реальную ставку примерно на 1–2%.

Как налоги влияют на доход

С 2021 года действует налог на процентный доход по вкладам. Налоговая база определяется как сумма процентов по всем вкладам минус произведение ключевой ставки ЦБ на 1 миллион рублей. Ставка НДФЛ — 13%. Например, при ключевой ставке 21% и доходе 250 000 ₽ налог уплачивается только с суммы 40 000 ₽ (250 000 − 210 000), что составит 5 200 ₽.

Сравнение: с капитализацией или без

ПараметрБез капитализацииС капитализацией
Выплата процентовЕжемесячно на картуВ конце срока
Доходность за годНоминальная ставкаЭффективная ставка выше на 0,5–1,5%
ЛиквидностьВысокая — деньги доступныНизкая — проценты заморожены
Подходит дляТекущих расходовНакопления

Итог

Калькулятор вкладов помогает точно спрогнозировать доходность рублевых сбережений и избежать ошибок при выборе банковского продукта. Введите свои данные в форму выше, чтобы получить расчет за несколько секунд.

Расчет носит информационный характер. Точные условия уточняйте в выбранном банке. Ставки и налоговые правила могут меняться.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитывается доходность вклада с капитализацией?

При капитализации проценты прибавляются к основной сумме каждый месяц или квартал. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Формула учитывает количество периодов капитализации в году и общий срок размещения.

Что если срок вклада 181 день — как считать проценты?

Банки обычно считают проценты за каждый день действия договора. При расчете умножьте годовую ставку на фактическое количество дней размещения и разделите на 365. Даже при сроке 6 месяцев используется точное число календарных дней.

Какая ставка по вкладам в рублях в 2025 году считается выгодной?

В начале 2025 года средняя ставка по рублевым вкладам составляет 18–21% годовых. Выгодной считается ставка выше среднерыночной на 1–2 процентных пункта. Учитывайте надежность банка и условия досрочного снятия.

Чем отличается простая процентная ставка от эффективной?

Простая ставка показывает номинальный доход без учета капитализации. Эффективная ставка отражает реальную годовую доходность с учетом начисления процентов на проценты. Разница заметна при сроке от 6 месяцев и более.

Когда лучше выбрать вклад с капитализацией, а когда без?

Капитализация выгодна при сроке от 6 месяцев, если не планируете снимать проценты. Без капитализации удобнее, когда нужны ежемесячные выплаты на карту для текущих расходов. Сравните эффективную ставку в обоих вариантах.

Нужно ли платить налог с процентов по вкладам в 2025 году?

Налог платится при превышении дохода по всем вкладам ключевой ставки ЦБ плюс 1 миллион рублей. Ставка НДФЛ — 13% для резидентов. Банки сами рассчитывают и перечисляют налог, вам ничего декларировать не нужно.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.