Калькулятор вкладов онлайн – расчёт доходности и процентов

Как пользоваться калькулятором

Входные данные

1. Сумма вклада – начальная сумма, которую размещаете в банке. Минимум от 1 000 ₽, максимум зависит от банка (обычно до 50 000 000 ₽). Типичное значение для первого вклада – 100 000–500 000 ₽.

2. Срок вклада – период размещения денег. От 1 месяца до 5 лет. Популярные варианты: 3, 6, 12, 24 месяца. Указывается в днях или месяцах.

3. Процентная ставка – годовая ставка банка, указана в договоре. Диапазон: от 0,1% до 25% в зависимости от условий и ключевой ставки ЦБ. Для рублёвых вкладов в 2025 году актуально 18–22%.

4. Капитализация процентов – способ начисления дохода. Варианты: без капитализации (выплата на карту), ежемесячная, ежеквартальная, в конце срока. Ежемесячная капитализация даёт максимальный доход.

5. Пополнение вклада – регулярное довнесение средств. Сумма от 0 (без пополнения), типичное значение 5 000–50 000 ₽ в месяц. Не все вклады позволяют пополнение – проверьте условия.

6. Периодичность пополнения – как часто вносите деньги: ежемесячно, ежеквартально или разово.

7. Снятие процентов – выбираете снимать начисленные проценты на карту или оставлять на вкладе. При оставлении процентов они учитываются при следующей капитализации.

Что показывает результат

Калькулятор отображает:

• Итоговая сумма к получению – тело вклада плюс все начисленные проценты
• Начисленные проценты – общий доход за весь срок
• Эффективная ставка – реальная доходность с учётом капитализации
• Помесячная таблица – разбивка по периодам с указанием остатка и начислений

При параметрах с пополнением калькулятор покажет, как растёт вклад каждый месяц.

Что делать с результатом

Сравните эффективную ставку с предложениями других банков. Если разница с номинальной ставкой большая – капитализация работает эффективно. Используйте расчёт при выборе вклада в банке.

Как рассчитываются проценты по вкладу

Для вклада без капитализации:

Формула: Доход = Сумма × Ставка × Дни ÷ 365

Где:

• Сумма – первоначальный вклад
• Ставка – годовая ставка в долях (20% = 0,20)
• Дни – срок вклада в днях

Пример: вклад 300 000 ₽ под 20% на 180 дней 300 000 × 0,20 × 180 ÷ 365 = 29 589 ₽

Для вклада с капитализацией:

Формула: Итоговая сумма = Сумма × (1 + Ставка ÷ n)^(n × Годы)

Где:

• n – количество периодов капитализации в году (12 для ежемесячной)
• Годы – срок вклада в годах

Пример: вклад 300 000 ₽ под 20% на 1 год с ежемесячной капитализацией 300 000 × (1 + 0,20 ÷ 12)^12 = 365 618 ₽ Доход: 65 618 ₽

Разница между простыми процентами и капитализацией в этом примере – 5 618 ₽ за год.

Примеры расчёта доходности вклада

Расчёт вклада с пополнением

Открываете вклад на 200 000 ₽ под 19% на год с ежемесячным пополнением по 10 000 ₽. Капитализация ежемесячная.

Первый месяц: проценты на 200 000 ₽ = 3 167 ₽. После пополнения остаток – 213 167 ₽.

Второй месяц: проценты на 213 167 ₽ = 3 375 ₽. После пополнения – 226 542 ₽.

К концу года накопите 320 000 ₽ своих средств и около 60 396 ₽ процентов. Итого: 380 396 ₽.

Расчёт для разных сроков

При ставке 20% годовых доходность зависит от срока:

• 3 месяца – около 5% от суммы вклада
• 6 месяцев – около 10% от суммы вклада
• 12 месяцев – около 20% без капитализации, до 22% с капитализацией

Что нужно знать о вкладах

Частые ошибки при расчёте дохода

Путают номинальную и эффективную ставку. В рекламе банки указывают номинальную – 20%. С капитализацией реальная доходность выше – 21,9–22%. Сравнивайте эффективные ставки.

Не учитывают условия снятия. Вклады с возможностью снятия обычно имеют ставку на 1–3% ниже. Если точно не понадобятся деньги – выбирайте вклад без снятия.

Забывают про налог. С дохода по вкладам платится НДФЛ 13% с суммы превышения необлагаемого лимита. В 2025 году лимит – около 210 000 ₽ дохода. Налог удерживает банк.

Какие бывают виды вкладов

Когда капитализация выгоднее

Капитализация даёт преимущество на длинных вкладах. На сроке 3 месяца разница с выплатой в конце срока минимальна. На вкладе 2–3 года капитализация добавляет 2–4% к доходности.

Ежемесячная капитализация выгоднее ежеквартальной. Разница – около 0,3–0,5% годовых.

Итог

Калькулятор вкладов показывает реальный доход с учётом капитализации и пополнений – то, что вы получите на руки. Рассчитайте несколько вариантов выше и выберите вклад с максимальной эффективной ставкой.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и ставки уточняйте в банке перед открытием вклада.

Часто задаваемые вопросы