Вклады для физических лиц: калькулятор

Калькулятор вкладов помогает определить, какой депозит принесёт наибольшую прибыль. Укажите сумму, срок и условия – инструмент автоматически рассчитает доход с учётом процентной ставки, капитализации и налогов.

Что считает калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов вычислит доходность вклада с учетом пополнений, капитализации и удерживаемого налога. Для точного расчёта вам понадобятся несколько параметров:

• Сумма вклада – начальный размер депозита
• Процентная ставка – годовой процент, который начисляет банк
• Срок вклада – период, на который вы размещаете деньги (от 2 месяцев до 3 лет)
• Тип капитализации – ежедневная, ежемесячная или в конце срока
• Пополнения и снятия – периодические или одноразовые операции
• Налоговый статус – резидент РФ или нет

Режим начисления процентов “капитализация” позволяет рассчитывать вклады с капитализацией процентов - такие депозиты, у которых доход в виде начисленных банком процентов добавляется к основной сумме вклада.

Как работает капитализация процентов

Капитализация – ключевой параметр, который сильно влияет на финальный доход. Это механизм, при котором начисленные проценты добавляются к основной сумме, и следующее начисление идёт на увеличенную сумму.

Пример: вклад 100 000 ₽ под 10% годовых:

• Без капитализации: через год вы получите 100 000 + 10 000 = 110 000 ₽
• С ежемесячной капитализацией: через год вы получите ≈ 110 471 ₽ (проценты начисляются каждый месяц на растущую базу)

На вклады для физических лиц начисляют проценты каждый месяц. Проценты можно оставлять на вкладе или получать сразу на карту – как будет удобно. Если оставить проценты на вкладе, доходность будет расти, а если решить выводить на карту – можно будет сразу тратить на покупки.

Параметры калькулятора вкладов

Чтобы получить точный расчёт, укажите:

Основные параметры:

• Размер вклада – от 10 000 до 50 млн ₽
• Валюта – рубли, доллары, евро
• Срок размещения – от 2 месяцев до 5 лет
• Процентная ставка – актуальные предложения банков

Дополнительные опции:

• Периодические платежи для возможности оценить будущий доход от пополняемого вклада, так и единовременные с фиксированной датой для более точного учета вложений на уже открытом депозите
• Способ начисления – ежедневно, ежемесячно или в конце срока
• Налоговый статус – подтвердит, нужно ли вычитать НДФЛ
• Досрочное закрытие – позволит рассчитать доход при расторжении до истечения срока

Налогообложение доходов по вкладам

На основании статьи 214 Налогового кодекса РФ, вкладчики обязаны уплачивать в бюджет НДФЛ с прибыли по вкладам, если доход превышает необлагаемый лимит.

Необлагаемый доход рассчитывают по формуле: 1 млн ₽ × максимальную ключевую ставку ЦБ РФ, которая действовала в течение года. В 2025 году – это 21%. То есть налогообложению за 2025 год не подлежат процентные доходы до 210 000 ₽.

Налоговая ставка зависит от размера дохода: 13% – от 210 000 до 2,4 млн ₽, 15% – от 2,4 млн до 5 млн ₽.

Налоговое законодательство сложное и может изменяться; рекомендуем уточнить актуальные ставки на сайте ФНС или у банка перед открытием вклада.

Страховка вкладов: защита от банкротства

Все вклады физических лиц в российских банках застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽. Страховка распространяется на рублевые и валютные депозиты, срочные и бессрочные.

Страхованию не подлежат вклады на предъявителя и депозиты в филиалах банков РФ за пределами страны. Не защищены средства на электронных кошельках и предоплаченных неименных картах, обезличенные металлические счета, а также вклады в зарубежных филиалах российских банков.

Если у вас несколько вкладов в одном банке, страховка распространяется на общую сумму до 1,4 млн ₽. Чтобы застраховать большую сумму, откройте вклады в разных банках.

Как выбрать вклад: сравнение предложений

Калькулятор помогает сравнить вклады по эффективной доходности, которая учитывает все факторы – ставку, капитализацию, пополнения и налоги.

Критерии выбора:

1. Процентная ставка – выше ставка, выше доход, но часто требует больших сумм или условий
2. Капитализация – ежемесячная капитализация даёт выше доход, чем выплата процентов на карту
3. Минимальная сумма – от 10 000 рублей онлайн, и от 50 000 рублей – в отделении
4. Срок вклада – более длительные сроки часто предлагают выше ставки
5. Пополняемость – пополняемые вклады удобнее, но со слегка более низкой ставкой
6. Возможность досрочного закрытия – важна, если средства могут понадобиться раньше

Если понижается ключевая ставка, то банк не понизит ставку по уже открытым вкладам – это защита ваших интересов при изменении экономической ситуации.

Пошаговый расчёт на калькуляторе

1. Укажите сумму – размер первоначального вклада
2. Выберите срок – от 2 месяцев до 5 лет
3. Выберите валюту – рубли по умолчанию дают выше ставки
4. Укажите ставку – либо воспользуйтесь актуальными предложениями банков из калькулятора
5. Выберите капитализацию – ежемесячная обычно выгоднее
6. Добавьте пополнения (опционально) – если планируете размещать дополнительные средства
7. Подтвердите налоговый статус – если вы резидент РФ, будет вычтен НДФЛ
8. Посмотрите результат – калькулятор покажет итоговую сумму и доход

Укажите сумму, срок и возможность пополнения – инструмент учтёт капитализацию процентов, и получите расчёт по актуальным предложениям на сегодня.

Какие вклады предлагают банки

На 2026 год процентные ставки по вкладам физических лиц варьируются от 5% до 19% годовых в зависимости от срока и условий. Можно сравнить результаты для 85 банков, чтобы выбрать вклад с доходностью до 35% и гибкими условиями.

Типы вкладов:

• Классические срочные – фиксированный срок, выше ставка, деньги недоступны до конца срока
• Пополняемые – можно добавлять средства в течение срока, ставка немного ниже
• До востребования – можно снять в любой момент, ставка самая низкая (1-3%)
• Накопительные счета – гибрид между вкладом и счётом, ежемесячная капитализация
• Валютные вклады – в долларах или евро, ставки зависят от курсов валют

Используйте калькулятор для сравнения этих вариантов по финальной доходности с учётом ваших конкретных условий.