Калькулятор вклада под проценты – расчёт дохода по депозиту

Как рассчитать доход по вкладу

Калькулятор учитывает все ключевые параметры депозита и показывает реальный доход с учётом типа начисления процентов.

Параметры для расчёта:

1. Сумма вклада – первоначальный взнос при открытии депозита. Минимум обычно от 1 000 рублей, максимум не ограничен. Для расчёта введите сумму, которую планируете разместить на вкладе.

2. Срок вклада – период, на который открывается депозит. Указывается в днях, месяцах или годах. Типичные сроки: 3, 6, 12, 24, 36 месяцев. Досрочное снятие обычно приводит к потере процентов.

3. Процентная ставка – годовая ставка, указанная в договоре вклада. Зависит от суммы, срока и условий банка. Диапазон: от 0,01% до 25% годовых. Для рыночных рублёвых вкладов в 2025 году типичные значения 18–22%.

4. Капитализация процентов – способ выплаты начисленных процентов. Варианты: без капитализации (выплата в конце срока или ежемесячно на карту), ежемесячная, ежеквартальная. При капитализации проценты прибавляются к телу вклада, и в следующем периоде начисляются на большую сумму.

5. Ежемесячное пополнение – сумма, которую планируете вносить на вклад каждый месяц. Не все вклады допускают пополнение. Укажите 0, если пополнение не планируется.

6. Выплата процентов – выбрать: снимать проценты ежемесячно или оставлять на вкладе. При снятии доход будет ниже, но деньги доступны для использования.

Что покажет результат:

• Итоговая сумма на конец срока с учётом всех начислений и пополнений
• Общая сумма начисленных процентов за весь срок
• Эффективная процентная ставка – реальная доходность с учётом капитализации
• Сумма ежемесячного дохода – среднее значение за месяц
• Таблица с помесячной разбивкой: остаток, начисленные проценты, пополнения

Результаты помогут сравнить предложения банков и выбрать оптимальные условия.

Формула расчёта процентов по вкладу

Формула для простых процентов (без капитализации): Доход = Сумма × Ставка × Дни ÷ 365

Формула для сложных процентов (с капитализацией): Итоговая сумма = P × (1 + r/n)^(n×t)

Где:

• P – первоначальная сумма вклада
• r – годовая процентная ставка (в десятичных, то есть 20% = 0,2)
• n – количество периодов капитализации в год (12 для ежемесячной, 4 для ежеквартальной)
• t – срок вклада в годах

Пример: вклад 500 000 ₽ на 12 месяцев под 20% с ежемесячной капитализацией 500 000 × (1 + 0,2/12)^12 = 500 000 × 1,2194 = 609 700 ₽ Доход: 109 700 ₽

Без капитализации при тех же условиях доход составил бы 100 000 ₽. Разница – 9 700 ₽ за год.

Примеры расчёта вклада

Расчёт вклада с пополнением

При открытии вклада на 200 000 ₽ под 19% годовых на 12 месяцев с ежемесячным пополнением по 10 000 ₽ и капитализацией:

• Общая сумма пополнений: 120 000 ₽
• Начальные проценты на 200 000 ₽: примерно 38 000 ₽
• Дополнительные проценты на пополнения: примерно 1 420 ₽
• Итоговая сумма: около 359 420 ₽

Пополнение увеличивает не только сумму вклада, но и общий доход.

Сравнение капитализации и выплаты процентов

При вкладе 500 000 ₽ под 20% на 1 год:

• Без капитализации: доход 100 000 ₽
• Ежеквартальная капитализация: доход 107 410 ₽
• Ежемесячная капитализация: доход 109 700 ₽

Ежемесячная капитализация даёт на 9,7% больше дохода, чем выплата в конце срока.

Что учесть при выборе вклада

Частые ошибки

Не учитывать эффективную ставку. Номинальная ставка 18% с ежемесячной капитализацией даёт эффективную ставку около 19,6%. Сравнивайте реальную доходность, а не номинальные цифры в рекламе.

Игнорировать условия досрочного снятия. Большинство банков при досрочном расторжении пересчитывают проценты по ставке «до востребования» – 0,01%. Планируйте срок вклада с запасом.

Не проверять лицензию банка. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством через АСВ. Суммы свыше этого лимита рискуют при отзыве лицензии у банка.

Открывать вклад без пополнения при высокой ставке. Если ставка может вырасти, выгоднее открыть короткий вклад с пополнением или переложить деньги позже.

Налог на доход по вкладам

С 2024 года изменился порядок налогообложения. Налог 13% платится с разницы между общим доходом по всем вкладам и необлагаемым лимитом.

Необлагаемый лимит = 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка на 1 число месяца в течение года.

При ключевой ставке 21% лимит составит 210 000 ₽. Если общий доход по вкладам 250 000 ₽, налог с разницы: (250 000 − 210 000) × 13% = 5 200 ₽.

Когда выгоднее открыть вклад

При ожидании роста ключевой ставки открывайте короткие вклады на 3–6 месяцев. После повышения ставки переложите деньги под больший процент.

При ожидании снижения ставки зафиксируйте высокую ставку на максимальный срок – 2–3 года. Это сохранит доходность, когда ставки в экономике упадут.

Итог

Калькулятор вклада показывает реальный доход с учётом капитализации, пополнений и срока размещения. Сравните результаты для разных условий и выберите вклад с максимальной эффективной ставкой. Для расчёта введите сумму, срок и ставку в форме выше.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и ставки уточняйте в банке перед открытием вклада.

Часто задаваемые вопросы