Вклад под проценты калькулятор — расчёт дохода онлайн

Перед открытием вклада важно понимать реальный доход с учётом капитализации и налогов. Калькулятор рассчитает итоговую сумму, начисленные проценты и налог на доход. Введите сумму вклада, ставку и срок — результат появится мгновенно.

Обновлено:

Условия вклада
Минимальная сумма 1 000 ₽
Порядок выплат и пополнения
Если отмечено, проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход.
Опционально. Сумма, которую вы готовы вносить каждый месяц.

Как пользоваться калькулятором

  1. Сумма вклада — введите начальную сумму размещения от 1 000 ₽
  2. Процентная ставка — укажите годовую ставку из условий банка (например, 18%)
  3. Срок — выберите период размещения в днях, месяцах или годах
  4. Капитализация — отметьте, если проценты прибавляются к телу вклада
  5. Периодичность — как часто начисляются проценты (ежемесячно, ежеквартально)

Калькулятор покажет итоговую сумму, начисленные проценты и налог. Используйте результат для сравнения предложений разных банков.

Как производится расчёт

Вклад без капитализации

Простая формула:

Доход = Сумма × Ставка × Дни / 365

Пример: 500 000 ₽ под 18% на 180 дней Доход = 500 000 × 0,18 × 180 / 365 = 44 383 ₽

Вклад с капитализацией

Формула сложных процентов:

Итог = Сумма × (1 + Ставка / Периодов)^Периодов

Пример: 500 000 ₽ под 18% на 12 месяцев с ежемесячной капитализацией Итог = 500 000 × (1 + 0,18 / 12)^12 = 597 414 ₽ Доход = 97 414 ₽ (на 7 414 ₽ больше, чем без капитализации)

Расчёт налога

С дохода свыше необлагаемого лимита взимается 13%:

Налог = (Доход − Лимит) × 0,13

Лимит 2025 года = 1 000 000 ₽ × 21% (ключевая ставка) = 210 000 ₽

Практические примеры

Краткосрочный вклад (3 месяца)

ПараметрЗначение
Сумма300 000 ₽
Ставка20% годовых
Срок3 месяца
КапитализацияНет
Доход14 794 ₽
Итого314 794 ₽
Налог0 ₽ (ниже лимита)

Годовой вклад с капитализацией

ПараметрЗначение
Сумма1 000 000 ₽
Ставка18% годовых
Срок12 месяцев
КапитализацияЕжемесячно
Доход194 828 ₽
Итого1 194 828 ₽
Налог0 ₽ (ниже лимита)

Долгосрочный вклад (3 года)

ПараметрЗначение
Сумма2 000 000 ₽
Ставка17% годовых
Срок36 месяцев
КапитализацияЕжеквартально
Доход1 261 477 ₽
Итого3 261 477 ₽
Налог136 692 ₽

Полезная информация

Частые ошибки при выборе вклада

Гонка за максимальной ставкой. Банки с ставками выше рынка на 3–5% часто имеют проблемы с ликвидностью. Проверяйте рейтинг надёжности.

Игнорирование условий досрочного расхода. Некоторые вклады позволяют снять часть суммы без потери процентов. Это важно для подушки безопасности.

Неучёт инфляции. При инфляции 7% и ставке 18% реальная доходность — 11%. Сравнивайте ставку с индексом потребительских цен.

Забывают про налог. Если суммарный доход по всем вкладам превысит 210 000 ₽, придётся заплатить 13% с превышения.

Советы по выбору вклада

  1. Диверсификация — размещайте деньги в 2–3 банках. АСВ страхует только 1 400 000 ₽ в одном банке.

  2. Лестничная стратегия — откройте несколько вкладов на разные сроки (3, 6, 12 месяцев). Появится возможность снять часть денег без потери дохода.

  3. Следите за ключевой ставкой — после изменения ставки ЦБ банки корректируют условия в течение 1–2 недель.

  4. Оцените реальную доходность — вычтите из ставки инфляцию и налог. Если результат отрицательный, рассмотрите альтернативы (облигации, фонды).

Сравнение типов вкладов

ТипСтавкаКапитализацияПополнениеСнятие
Классический18–20%ДаНетНет
Накопительный16–18%ДаДаЧастично
Сберегательный14–16%НетДаДа
До востребования0,1–1%НетДаДа

Актуальные ставки 2025 года

По данным ЦБ РФ средняя максимальная ставка топ-10 банков:

Ключевая ставка ЦБ на январь 2025 года — 21%. Максимальные ставки обычно на 1–3% ниже ключевой.

Заключение

Калькулятор вкладов помогает сравнить предложения банков и выбрать оптимальные условия. Сохраните результаты расчёта и используйте их при переговорах с менеджером. Попробуйте разные параметры — изменение срока на месяц может увеличить доход на 5–10%.

Важно: Расчёты носят информационный характер. Точные условия уточняйте в договоре с банком. Процентная ставка может измениться после окончания срока вклада.

Часто задаваемые вопросы

Что такое капитализация процентов?

Капитализация — это присоединение начисленных процентов к сумме вклада. Проценты начисляются на увеличенную сумму, что повышает доходность.

Нужно ли платить налог с процентов по вкладу?

С 2021 года налог 13% платится с дохода, превышающего 1 млн ₽ × ключевую ставку ЦБ. В 2025 году необлагаемый лимит — 210 000 ₽.

Какая ставка выгоднее: с капитализацией или без?

Вклад с капитализацией выгоднее при равных ставках. Но банки часто предлагают вклады без капитализации под более высокий процент.

Можно ли пополнять вклад после открытия?

Зависит от условий договора. Вклады с возможностью пополнения обычно имеют ставку ниже на 0,5–1%.

Что будет, если снять деньги досрочно?

Банк пересчитает проценты по ставке до востребования (0,01–0,1%). Накопленный доход сгорит.

Как часто начисляются проценты?

Обычно ежемесячно, но бывают варианты: ежедневно, ежеквартально, в конце срока. Частота влияет на эффективную доходность.

Защищены ли вклады государством?

Да, вклады до 1 400 000 ₽ застрахованы АСВ. Если банк лишится лицензии, деньги вернут из фонда страхования.

Какая максимальная ставка по вкладам в 2025 году?

Максимальные ставки — 19–22% годовых в крупных банках. Ставки небольших банков могут достигать 23–25%, но выше риск.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.