Калькулятор вкладов 2026

Планируете разместить деньги на депозите? Калькулятор вкладов 2026 поможет точно рассчитать доходность с учётом всех параметров: суммы, срока, процентной ставки и капитализации.

Как работает калькулятор вкладов

Расчёт доходности депозита строится на двух основных формулах – для простых и сложных процентов. Выбор зависит от условий вклада.

Простые проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада. Формула:

Доход = Сумма × Ставка × Срок / 365

Сложные проценты (с капитализацией) предполагают, что начисленные проценты добавляются к телу вклада и в следующем периоде тоже приносят доход. Формула:

Итоговая сумма = Сумма × (1 + Ставка / Периоды) ^ (Периоды × Лет)

Капитализация может быть ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной. Чем чаще – тем выше итоговая доходность.

Параметры расчёта доходности вклада

Для точного расчёта понадобятся следующие данные:

Калькулятор выше учитывает все эти параметры и показывает итоговую сумму, чистый доход и эффективную ставку.

Пример расчёта вклада с капитализацией

Рассмотрим конкретный пример:

• Сумма вклада: 500 000 рублей
• Срок: 12 месяцев
• Ставка: 15% годовых
• Капитализация: ежемесячная

Без капитализации (простые проценты):

Доход = 500 000 × 15% × 1 = 75 000 рублей
Итоговая сумма = 575 000 рублей

С ежемесячной капитализацией:

Итоговая сумма = 500 000 × (1 + 0,15 / 12) ^ 12 = 580 373 рубля
Доход = 80 373 рубля

Разница составляет 5 373 рубля – это эффект сложного процента.

Эффективная процентная ставка

Эффективная ставка показывает реальную доходность вклада с учётом капитализации. Она всегда выше номинальной ставки при наличии капитализации.

Формула расчёта:

Эффективная ставка = (1 + Номинальная / Периоды) ^ Периоды − 1

Для вклада со ставкой 15% и ежемесячной капитализацией:

Эффективная ставка = (1 + 0,15 / 12) ^ 12 − 1 = 16,08%

Финансовые показатели могут меняться. Актуальные ставки уточняйте в банках на дату размещения вклада.

Налог на доходы по вкладам

С 2021 года проценты по вкладам облагаются НДФЛ. Налогом облагается не вся сумма процентов, а только часть, превышающая необлагаемый лимит.

Необлагаемый лимит рассчитывается так:

Лимит = 1 000 000 × Ключевая ставка ЦБ на 1 января

Если ключевая ставка составляет 16%, лимит равен 160 000 рублей. С суммы процентов выше этого значения удерживается 13% (или 15% для высоких доходов).

Пример:

• Доход по вкладу: 200 000 рублей
• Необлагаемый лимит: 160 000 рублей
• Налогооблагаемая база: 40 000 рублей
• НДФЛ: 40 000 × 13% = 5 200 рублей
• Чистый доход: 200 000 − 5 200 = 194 800 рублей

Банк выступает налоговым агентом и удерживает налог автоматически.

Как выбрать выгодный вклад

При сравнении предложений банков обращайте внимание на следующие критерии:

1. Эффективная ставка – учитывает капитализацию, а не только номинал
2. Условия пополнения – возможность увеличить сумму вклада
3. Частичное снятие – доступ к средствам без потери процентов
4. Пролонгация – автоматическое продление на тех же условиях
5. Страхование – участие банка в системе АСВ (до 1 400 000 рублей)
6. Досрочное закрытие – условия и потери при расторжении договора

Вклад с возможностью пополнения и снятия обычно имеет ставку на 1–2% ниже, чем неснимаемый депозит.

Частые ошибки при расчёте вклада

• Не учитывают капитализацию – сравнивают номинальные ставки без учёта частоты начисления
• Игнорируют налог – забывают вычесть НДФЛ из итогового дохода
• Не проверяют страхование – размещают суммы выше 1 400 000 рублей в одном банке
• Смотрят только на ставку – не читают условия досрочного закрытия и пополнения
• Не сравнивают эффективную ставку – выбирают по номиналу, теряя 0,5–1% доходности

Используйте калькулятор вкладов 2026 для точного сравнения предложений и избегайте этих ошибок.

Информация носит справочный характер. Условия вкладов и налоговые нормы могут изменяться. Уточняйте актуальные данные в банках и у налоговых органов.