Сколько денег будет под проценты

16 мая 2026 г.

Как рассчитать итоговую сумму вклада

Положили деньги на депозит и хотите узнать, сколько денег будет под проценты к концу срока, – воспользуйтесь формулой или калькулятором ниже. Итоговая сумма зависит от трёх параметров: размера вклада, процентной ставки и срока размещения. Принципиальное значение имеет также тип начисления – с капитализацией или без.

Калькулятор вклада

Рассчитайте итоговую сумму с учётом капитализации и регулярных пополнений.

Формула простых процентов

При простых процентах начисления идут только на первоначальную сумму (тело вклада) и не прибавляются к ней.

Формула:

$$S = P \times (1 + r \times n)$$

где:

S – итоговая сумма с процентами
P – начальная сумма вклада
r – годовая процентная ставка (в долях: 15% → 0,15)
n – срок в годах

Пример. Вклад 200 000 ₽ под 18% годовых на 2 года:

$$S = 200\,000 \times (1 + 0{,}18 \times 2) = 200\,000 \times 1{,}36 = 272\,000 \text{ ₽}$$

Доход: 72 000 ₽. Каждый год банк начисляет 36 000 ₽, и эти деньги не увеличивают базу для следующих начислений.

Формула сложных процентов (с капитализацией)

Если проценты присоединяются к телу вклада (капитализация), каждый следующий процентный период база начислений становится больше.

Формула при капитализации m раз в год:

$$S = P \times \left(1 + \frac{r}{m}\right)^{m \times n}$$

m – количество капитализаций в год (12 – ежемесячная, 4 – ежеквартальная, 1 – ежегодная)

Пример. Те же 200 000 ₽, 18% годовых, 2 года, но с ежемесячной капитализацией (m = 12):

$$S = 200\,000 \times \left(1 + \frac{0{,}18}{12}\right)^{12 \times 2} = 200\,000 \times (1{,}015)^{24} \approx 286\,383 \text{ ₽}$$

Доход: ≈ 86 383 ₽ – на 14 383 ₽ больше, чем без капитализации. Разница увеличивается с ростом срока и ставки.

Сколько денег накопится: таблица сравнения

Начальная сумма	Ставка	Срок	Без капитализации	С ежемесячной капитализацией
100 000 ₽	15%	1 год	115 000 ₽	≈ 116 075 ₽
100 000 ₽	15%	3 года	145 000 ₽	≈ 156 394 ₽
500 000 ₽	18%	2 года	680 000 ₽	≈ 714 751 ₽
500 000 ₽	20%	5 лет	1 000 000 ₽	≈ 1 345 318 ₽
1 000 000 ₽	16%	1 год	1 160 000 ₽	≈ 1 172 271 ₽

Что влияет на итоговую сумму

Размер первоначального взноса. Чем больше тело вклада, тем выше абсолютный доход. Удвоение суммы удваивает проценты.
Процентная ставка. Даже 1 п.п. разницы на длинных сроках даёт ощутимую прибавку. На 500 000 ₽ за 3 года разница между 15% и 17% – примерно 37 000 ₽.
Срок вклада. При сложных процентах доход растёт не линейно, а экспоненциально. 10 лет под 15% годовых – это не вдвое больше, чем 5 лет: множитель составит 4,05 вместо 2,01.
Капитализация. Чем чаще проценты прибавляются к телу вклада, тем выше эффективная доходность. Ежемесячная капитализация даёт наибольший эффект.
Пополнения. Если договор позволяет вносить деньги в течение срока, каждое пополнение увеличивает базу начисления. В калькуляторе выше можно задать регулярный взнос.

Эффективная ставка: как сравнить вклады с разной капитализацией

Банки указывают номинальную годовую ставку, но реальная (эффективная) доходность выше при капитализации. Формула:

$$r_{\text{эфф}} = \left(1 + \frac{r}{m}\right)^{m} - 1$$

Пример. Номинальная ставка 15%, капитализация ежемесячная:

$$r_{\text{эфф}} = \left(1 + \frac{0{,}15}{12}\right)^{12} - 1 \approx 0{,}1608 = 16{,}08\%$$

Реальная доходность – 16,08% вместо номинальных 15%. Именно эффективную ставку стоит использовать, когда сравниваете вклады из разных банков.

Срок до востребования vs срочный вклад

Если деньги лежат «до востребования», банк начисляет минимальную ставку – обычно 0,01% годовых. Срочный вклад фиксирует ставку на весь срок: банк получает возможность распоряжаться средствами дольше и платит за это выше.

Когда выгоднее срочный вклад: деньги точно не понадобятся в ближайшие месяцы и вы готовы «заморозить» их на оговорённый срок.

Когда лучше «до востребования»: нужен постоянный доступ к средствам и важна ликвидность, а не доход.

Проценты и налоги

Информация носит справочный характер – уточняйте актуальные ставки и лимиты на сайте ФНС.

Налогообложение вкладов зависит от сравнения дохода с необлагаемым лимитом:

Лимит рассчитывается так: 1 000 000 ₽ × ключевая ставка ЦБ РФ (действовавшая на 1 января отчётного года).
Если доход по всем вкладам за год превысил лимит, НДФЛ 13% уплачивается только с суммы превышения.
Банк выступает налоговым агентом – сам удержит налог с процентов при выплате или по итогам года.

Пример. Ключевая ставка на 1 января – 18%. Лимит = 1 000 000 × 0,18 = 180 000 ₽. Если суммарный процентный доход за год составил 220 000 ₽, налог будет удержан с 40 000 ₽: 40 000 × 13% = 5 200 ₽.

Правило 72: быстрая оценка удвоения

Чтобы прикинуть, за сколько лет сумма на вкладе удвоится, разделите 72 на годовую ставку:

$$n \approx \frac{72}{r\%}$$

При 12% годовых удвоение произойдёт примерно за 6 лет.
При 18% – за 4 года.
При 24% – за 3 года.

Формула точна для ставок от 6% до 24% и при сложных процентах с ежегодной капитализацией.

Часто задаваемые вопросы

Чем отличаются простые и сложные проценты на вкладе?

При простых процентах начисления не прибавляются к телу вклада, а копятся на отдельном счёте. При сложных (капитализации) проценты присоединяются к основной сумме, и в следующем периоде проценты начисляются уже на бо́льшую сумму.

Как банк рассчитывает проценты по вкладу?

Банк начисляет проценты на остаток по счёту по ставке, указанной в договоре. Периодичность начисления (ежедневно, ежемесячно, в конце срока) определяется условиями вклада. Точная сумма зависит от ставки, срока и наличия капитализации.

Можно ли потерять проценты при досрочном закрытии вклада?

Да, большинство банков при досрочном расторжении пересчитывают проценты по ставке востребования (близкой к 0%). Некоторые вклады допускают частичное снятие без потери процентов – условия прописаны в договоре.

Какая ставка по вкладам в России в 2026 году?

Ставки зависят от ключевой ставки ЦБ РФ и предложений конкретного банка. Уточните актуальные значения на сайте нужного банка или на портале Банка России, так как условия могут меняться несколько раз в год.

Влияет ли налог на проценты по вкладу?

Да, если процентный доход превышает необлагаемый лимит (рассчитывается как 1 млн рублей × ключевая ставка ЦБ), с превышения удерживается НДФЛ по ставке 13%. Лимит пересматривается ежегодно.

Что выгоднее: частая капитализация или более высокая ставка?

Эффективная ставка при ежемесячной капитализации выше номинальной примерно на 0,3–0,5 п.п. Но нередко вклад без капитализации с более высокой ставкой оказывается выгоднее. Сравнивайте итоговую доходность, а не отдельные параметры.