Сколько денег будет на счете вкладчика

16 мая 2026 г.

Когда человек открывает вклад, главный вопрос – какую сумму он получит в конце срока. Ответ зависит от четырёх параметров: суммы, ставки, срока и способа начисления процентов. Разберём формулы и покажем, как быстро рассчитать итоговую сумму.

Параметры вклада

Сумма вклада, ₽

Процентная ставка, % годовых

Срок вклада, дней Например: 180 дней (6 месяцев), 365 дней (1 год)

Ключевая ставка ЦБ РФ, % Актуальное значение смотрите на cbr.ru

Условия начисления процентов

Тип процентов

📌 Важно: Расчёт является предварительным и не является офертой. Точные условия уточняйте в банке. Налог на проценты (НДФЛ 13%) рассчитывается автоматически, если ставка превышает ключевую ставку ЦБ РФ на 5 процентных пунктов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возмещение до 1 400 000 ₽.

Формулы расчёта

Простые проценты: S = P × (1 + r × t / 365)

Сложные проценты: S = P × (1 + r/n)^(n × t/365)

Где P – сумма вклада, r – ставка в долях, t – срок в днях, n – количество периодов капитализации в год. Налог рассчитывается с разницы между фактическими процентами и процентами по ставке (ключевая ставка + 5%).

От чего зависит итоговая сумма на счёте вкладчика

На финальный остаток влияют:

Сумма вклада – тело депозита, которое вы размещаете в банке.
Процентная ставка – годовая доходность, которую банк начисляет на вклад.
Срок вклада – количество дней или месяцев, на которые деньги размещены.
Порядок начисления процентов – простые проценты или сложные (с капитализацией).
Капитализация – периодичность, с которой проценты прибавляются к телу вклада (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, в конце срока).

Как рассчитать вклад с простыми процентами

При простых процентах начисленные проценты не прибавляются к телу вклада – они учитываются отдельно или выплачиваются. Каждый день банк считает проценты от одной и той же суммы.

Формула:

$$S = P \times \left(1 + \frac{r \times t}{365}\right)$$

Где:

S – итоговая сумма на счёте
P – первоначальная сумма вклада
r – годовая ставка в долях (15% → 0,15)
t – срок вклада в днях

Пример. Вклад 300 000 ₽, ставка 16% годовых, срок 180 дней:

$$S = 300\,000 \times \left(1 + \frac{0{,}16 \times 180}{365}\right) = 300\,000 \times 1{,}0789 = 323\,671\,\text{₽}$$

Доход: 23 671 ₽.

Как рассчитать вклад с капитализацией процентов

При капитализации начисленные проценты периодически прибавляются к телу вклада. В следующем периоде проценты считаются уже от увеличенной суммы – так работает эффект «процентов на проценты».

Формула:

$$S = P \times \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \times t}$$

Где:

S – итоговая сумма
P – первоначальная сумма
r – годовая ставка в долях
n – количество периодов капитализации в год (12 – ежемесячная, 4 – ежеквартальная, 365 – ежедневная)
t – срок вклада в годах

Пример. Вклад 300 000 ₽, ставка 16%, ежемесячная капитализация, срок 6 месяцев:

$$S = 300\,000 \times \left(1 + \frac{0{,}16}{12}\right)^{12 \times 0{,}5} = 300\,000 \times (1{,}01333)^6 = 324\,828\,\text{₽}$$

Доход: 24 828 ₽ – на 1 157 ₽ больше, чем при простых процентах на тех же условиях.

Сравнение: простые и сложные проценты

Параметр	Простые проценты	С капитализацией
База начисления	Постоянная (тело вклада)	Растёт с каждым периодом
Доходность	Ниже	Выше (при одинаковой ставке)
Выплата процентов	Обычно ежемесячно или в конце срока	Автоматически прибавляются к вкладу
Типичный срок	От 3 до 36 месяцев	Чаще от 6 месяцев

Разница становится заметнее при длительных сроках и частой капитализации.

Как налог влияет на сумму на счёте

Процентный доход по вкладу может облагаться НДФЛ. Правило действует так: если ставка по вкладу превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов, налогом облагается только сумма превышения. Банк рассчитывает и удерживает налог самостоятельно при выплате процентов – подавать декларацию вкладчику не нужно.

Актуальную ключевую ставку ЦБ и условия налогообложения уточняйте на сайте ФНС или Центрального банка.

Что важно знать при расчёте

Срок в днях. Банки считают проценты по фактическому количеству дней в году (365 или 366), а не по банковским «месяцам по 30 дней».
Дата зачисления. День открытия вклада обычно не входит в расчёт, а день закрытия – входит.
Досрочное расторжение. Если забрать деньги раньше срока, банк, как правило, пересчитает проценты по минимальной ставке (часто 0,01%).
Пополнение. Если вклад пополняемый, каждое новое поступление увеличивает тело, и проценты пересчитываются на новую сумму.

Калькулятор выше позволяет задать все параметры – сумму, ставку, срок, тип процентов и периодичность капитализации – и сразу увидеть, сколько денег будет на счёте вкладчика к дате окончания вклада.

Часто задаваемые вопросы

Вкладчик положил 200 000 ₽ под 15% годовых на 1 год. Сколько будет на счёте?

При простых процентах: 200 000 × (1 + 0,15 × 1) = 230 000 ₽. Если проценты капитализируются ежемесячно, итог составит примерно 232 258 ₽ за счёт начисления процентов на проценты.

Влияет ли капитализация на итоговую сумму вклада?

Да. При капитализации начисленные проценты прибавляются к телу вклада и в следующем периоде проценты считаются уже от увеличенной суммы. Чем чаще капитализация – тем выше итоговая доходность.

Банк берёт налог с процентов по вкладу?

С 2021 года НДФЛ облагаются проценты, если ставка превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пункта. Налог рассчитывается и удерживается банком автоматически, подавать декларацию не нужно.

Что будет с деньгами, если банк обанкротится?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возмещает до 1 400 000 ₽ на одного вкладчика в одном банке, включая начисленные проценты. Срок выплаты – обычно в течение 3 рабочих дней после наступления страхового случая.

В чём разница между фиксированной и плавающей ставкой вклада?

Фиксированная ставка не меняется весь срок вклада. Плавающая привязана к ключевой ставке ЦБ и может измениться – банк уведомляет об этом заранее. Плавающая ставка встречается реже и обычно на долгосрочных вкладах.

Можно ли досрочно забрать деньги без потери процентов?

Зависит от условий договора. При полном досрочном расторжении большинство банков пересчитывают проценты по ставке востребования (около 0,01%). Некоторые вклады допускают частичное снятие с сохранением процентов на остаток.