Калькулятор вкладов: рассчитать проценты и доходность

Выбор банковского депозита требует точного понимания будущей прибыли. Этот калькулятор позволяет рассчитать вклад под проценты, учесть капитализацию и регулярные взносы. Инструмент покажет итоговую сумму накоплений, начисленный доход и налог.

Обновлено: 4 февраля 2026 г.

Как пользоваться калькулятором

Чтобы точно рассчитать доходность вклада, заполните поля формы:

Сумма вклада — введите сумму, которую вы планируете внести в банк изначально.
Срок размещения — укажите количество месяцев или лет действия договора.
Процентная ставка — впишите годовую ставку, предлагаемую банком (номинальный процент).
Капитализация — выберите периодичность выплаты процентов (например, ежемесячно), если они остаются на счете.
Пополнения — добавьте данные о регулярных взносах, если планируете докладывать деньги.

В результате вы увидите итоговую сумму накоплений, чистую прибыль в рублях и график роста вашего капитала.

Как производится расчёт

Расчет процентов по вкладу зависит от того, используется простой или сложный процент (капитализация).

1. Простые проценты (без капитализации) Проценты начисляются только на начальную сумму вклада и выплачиваются в конце срока или на отдельный счет.

Формула: Доход = (Сумма × Ставка × Дней) / (100 × 365)

Пример: Вы открыли вклад на 100 000 ₽ под 15% годовых на 1 год без капитализации. Доход = (100 000 × 15 × 365) / (100 × 365) = 15 000 ₽

2. Сложные проценты (с капитализацией) Проценты прибавляются к телу вклада, и в следующем периоде доход начисляется на большую сумму.

Формула сложного процента: Итог = Сумма × (1 + Ставка / (100 × Периодичность))^(Периодичность × Срок) Где периодичность — число начислений в год (12 для ежемесячной).

Пример: Те же 100 000 ₽ под 15% на 1 год, но с ежемесячной капитализацией. В первый месяц доход составит ~1 250 ₽. Во второй месяц проценты начисляются уже на 101 250 ₽. Итоговая прибыль за год составит около 16 075 ₽. Эффективная ставка — 16.08%.

Практические примеры доходности

Посмотрим, как меняется результат в зависимости от условий, чтобы помочь вам рассчитать вклад под проценты максимально выгодно.

Ситуация	Параметры вклада	Результат (Прибыль)	Особенности
Короткий срок	500 000 ₽, 3 месяца, 16% годовых	20 000 ₽	Подходит для сохранения денег перед крупной покупкой.
Долгосрок + Капитализация	1 000 000 ₽, 3 года, 14%, капитализация ежемесячно	518 000 ₽	За счет сложного процента доход вырос. Без капитализации было бы 420 000 ₽.
С пополнением	100 000 ₽ старт, 10 000 ₽/мес, 2 года, 12%	46 000 ₽ (только %)	Регулярные взносы значительно увеличивают итоговый капитал.

Полезная информация для вкладчика

При выборе депозита важно учитывать несколько нюансов, помимо номинальной ставки.

Эффективная процентная ставка

Банки часто указывают этот параметр мелким шрифтом. Это реальная доходность вклада, если вы будете оставлять все начисленные проценты на счете (капитализация). Если вы планируете снимать проценты каждый месяц, ориентируйтесь на номинальную ставку.

Налог на вклады

С 2023 года в России действует обновленный порядок налогообложения. Налог 13% (или 15% для богатых) платится не со всей суммы вклада, а только с процентного дохода.

Условия уплаты:

Налог берется с суммы превышения необлагаемого лимита.
Лимит = 1 000 000 ₽ × Максимальная ключевая ставка ЦБ за отчетный год.
Если ключевая ставка была 16%, необлагаемая сумма дохода — 160 000 ₽. Если вы заработали процентами 200 000 ₽, налог заплатите только с разницы (40 000 ₽).

Виды капитализации

Ежемесячная: Самый выгодный вариант для вкладчика. Проценты работают на вас 12 раз в году.
Ежеквартальная: Начисление 4 раза в год. Менее выгодно, чем ежемесячная.
Ежегодная: Практически не отличается от вклада с выплатой в конце срока (для годовых депозитов).

Заключение

Используйте калькулятор, чтобы мгновенно рассчитать вклад под проценты и сравнить предложения банков. Экспериментируйте с параметрами: иногда снижение ставки на 1-2% компенсируется наличием капитализации или возможностью пополнения.

Дисклеймер

Расчёты носят исключительно информационный характер и не являются публичной офертой. Банковские условия могут меняться. Для получения точных данных и заключения договора обратитесь в отделение выбранного банка.

Часто задаваемые вопросы

Что такое капитализация процентов?

Это прибавление начисленных процентов к основной сумме вклада. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что повышает итоговый доход.

Чем эффективная ставка отличается от номинальной?

Номинальная ставка — это процент, прописанный в договоре. Эффективная ставка показывает реальную доходность с учетом капитализации процентов.

Как влияет срок вклада на доходность?

Обычно чем больше срок, тем выше ставка. Однако при ежемесячной капитализации длительный срок также значительно увеличивает доход за счет сложного процента.

Нужно ли платить налог с вклада?

В России налогом облагается совокупный процентный доход по всем вкладам, превышающий необлагаемый лимит (1 млн ₽ × максимальную ключевую ставку ЦБ за год).

Выгоднее вклад с пополнением или без?

Вклады с возможностью пополнения часто имеют чуть меньшую ставку, но позволяют гибко увеличивать тело депозита, что в итоге может принести больше денег в абсолютном выражении.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.