Рассчитать вклад калькулятор

Хотите знать, сколько заработает ваш вклад? Онлайн-калькулятор рассчитает доходность с учетом суммы размещения, процентной ставки, срока и периодичности начисления процентов. Сравните условия с капитализацией и без, учтите налоги и выберите оптимальный вариант для накоплений.

Условия вклада

Сумма вклада (₽) Минимальная сумма 1 000 ₽

Годовая ставка (%)

Срок размещения (месяцев)

Порядок выплат и пополнения

Начисление процентов

Капитализация (оставлять проценты на вкладе) Если отмечено, проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход.

Ежемесячное пополнение (₽) Опционально. Сумма, которую вы готовы вносить каждый месяц.

Как пользоваться калькулятором

Чтобы рассчитать доходность вклада, введите четыре основных параметра:

Сумму размещения – от 10 000 ₽ до 100 000 000 ₽. Укажите ту сумму, которую планируете положить на счет при открытии.
Срок – выберите период от 1 месяца до 5 лет. Обратите внимание, что минимальный срок для получения заявленной ставки обычно составляет 3 месяца.
Процентную ставку – введите годовой процент по договору. Для вкладов с плавающей ставкой используйте среднее значение или минимальный гарантированный процент.
Периодичность начисления – укажите, как часто банк начисляет проценты: в конце срока, ежемесячно, ежеквартально или с капитализацией.

Калькулятор мгновенно покажет итоговую сумму на счету, размер начисленных процентов, эффективную годовую ставку с учетом капитализации и сумму налога к уплате.

Как рассчитывается доходность

Формула зависит от типа начисления процентов.

Формула простых процентов (без капитализации): S = P × (1 + r × t)
Формула сложных процентов (с капитализацией): S = P × (1 + r/n)^(n×t)
Где:
S – итоговая сумма вклада с процентами
P – первоначальная сумма размещения
r – годовая процентная ставка (в виде десятичной дроби, например 0,18 для 18%)
t – срок вклада в годах
n – количество периодов капитализации в год (12 – ежемесячно, 4 – ежеквартально, 1 – в конце срока)

Пример расчета: вклад 500 000 ₽ на 1 год под 16% годовых.

Без капитализации: 500 000 × (1 + 0,16 × 1) = 580 000 ₽ (доход 80 000 ₽)
С ежемесячной капитализацией: 500 000 × (1 + 0,16/12)^12 = 586 150 ₽ (доход 86 150 ₽)

Разница составляет 6 150 ₽ или 1,23% эффективной ставки.

Примеры расчета для разных ситуаций

Условия	Тип начисления	Итоговая сумма	Чистый доход
300 000 ₽, 12 мес, 18%	В конце срока	354 000 ₽	54 000 ₽
300 000 ₽, 12 мес, 18%	Ежемесячная капитализация	358 650 ₽	58 650 ₽
300 000 ₽, 6 мес, 16%	В конце срока	324 000 ₽	24 000 ₽
1 000 000 ₽, 24 мес, 15% с пополнением +200 тыс/мес	Ежемесячная капитализация	5 480 000 ₽	680 000 ₽

Вклад с регулярным пополнением

Если вы планируете пополнять счет ежемесячно, каждый новый взнос начинает приносить проценты с момента зачисления. Например, при начальном взносе 100 000 ₽ и пополнении на 20 000 ₽ ежемесячно под 17% годовых за год вы накопите примерно 360 000 ₽ против 317 000 ₽ без процентов.

Вклад с частичным снятием

Некоторые программы позволяют снимать до 30% суммы без потери ставки. При расчете учитывайте, что каждое снятие уменьшает базу для начисления процентов в оставшийся период.

Полезная информация о вкладах

Частые ошибки при расчете

Пользователи часто сравнивают только номинальные ставки, игнорируя капитализацию. Вклад под 17% с ежемесячной капитализацией приносит больше, чем под 18% с выплатой в конце срока. Еще одна ошибка – забывать о налоге. При ставке 20% и сумме 2 млн ₽ налог составит примерно 13 000 ₽ за год, если ключевая ставка ЦБ на начало года была 21%.

Налоги на процентный доход

Не облагаемый налогом доход рассчитывается как 1 000 000 ₽ × ключевая ставка ЦБ РФ на 1 января текущего года. При ставке ЦБ 21% порог составит 210 000 ₽. Все проценты свыше этой суммы облагаются НДФЛ 13%. Налог исчисляет ФНС на основании данных от банков, уведомление приходит до 1 ноября, уплатить нужно до 1 декабря.

Что влияет на реальную доходность

Помимо ставки и капитализации, обращайте внимание на:

Возможность пролонгации – автоматическое продление на тех же условиях
Страхование АСВ – гарантия возврата до 1 400 000 ₽ включая проценты
Комиссии – за открытие, обслуживание или закрытие счета
Минимальный остаток – при снижении суммы ниже порога ставка может снизиться

Итог

Калькулятор вклада помогает за несколько секунд сравнить десятки вариантов и выбрать максимально выгодные условия с учетом вашей стратегии – будь то краткосрочное накопление или долгосрочный пассивный доход. Введите свои параметры в форму выше, чтобы получить точный расчет с разбивкой по месяцам и учетом налогов.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия, включая налоговые вычеты и комиссии, уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать доходность вклада самостоятельно?

Используйте формулу сложных процентов: S = P × (1 + r/n)^(n×t), где P – сумма вклада, r – годовая ставка в долях, n – количество начислений в год, t – срок в годах. При отсутствии капитализации формула проще: проценты = P × r × t. Для точного результата учитывайте налог 13% с дохода, превышающего не облагаемый порог.

Чем отличается вклад с капитализацией от обычного?

При капитализации начисленные проценты присоединяются к основной сумме вклада каждый месяц, квартал или год. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Это дает эффективную ставку выше номинальной. Без капитализации проценты выплачиваются на отдельный счет или в конце срока, не увеличивая тело вклада.

Какие ставки по вкладам актуальны в 2025 году?

В 2025 году ставки по рублевым вкладам в крупных банках колеблются от 15% до 20% годовых для стандартных программ. Максимальные предложения достигают 22–25%, но часто с ограничениями по сумме или сроку. Валютные вклады приносят 0,5–3% годовых. Конкретные условия зависят от ключевой ставки ЦБ и политики конкретного банка.

Что если закрыть вклад досрочно?

При досрочном расторжении большинство банков пересчитывают проценты по ставке вклада до востребования (обычно 0,01–0,1% годовых) или по пониженной ставке, пропорциональной фактическому сроку размещения. Некоторые программы позволяют частичное снятие без потери процентов, но с уменьшением ставки на остаток.

Нужно ли платить налог с процентов по вкладу?

Да, с 2021 года действует налог на доход по вкладам. Налоговая база определяется как сумма процентов, превышающая произведение 1 млн рублей на ключевую ставку ЦБ РФ на 1 января отчетного года. Ставка налога – 13% для резидентов и 15% для нерезидентов. Банк автоматически передает данные в ФНС, уплата производится через личный кабинет налогоплательщика.

Как выбрать между ежемесячными выплатами и капитализацией?

Выбирайте капитализацию, если цель – максимальный рост суммы и вы не планируете тратить проценты. Эффективная доходность будет выше на 0,5–2% годовых. Ежемесячные выплаты удобны при необходимости регулярного пассивного дохода, например, для пенсионеров. При одинаковой номинальной ставке капитализированный вклад всегда выгоднее в денежном выражении.