Рассчитать вклад: онлайн калькулятор

Простой финансовый инструмент поможет быстро вычислить итоговую сумму сбережений, учитывая процентную ставку, срок размещения и возможность ежемесячного пополнения счета.

Обновлено:

Содержание статьи
Параметры вклада Минимальная сумма: 1000 руб.
Дополнительные условияПри выборе этого пункта проценты прибавляются к телу вклада каждый месяц. Оставьте 0, если пополнений не будет. Налог взимается только с начисленных процентов.

Банковские вклады остаются одним из самых популярных способов сохранения и приумножения сбережений. Перед открытием счета важно точно понимать, какой доход вы получите в конце срока. Наш калькулятор поможет вам рассчитать вклад, учесть все нюансы начисления процентов и сравнить различные предложения банков.

Как пользоваться калькулятором

Для получения точного расчета необходимо заполнить поля формы, опираясь на условия банковского предложения. Вот пошаговая инструкция:

  1. Сумма вклада: Введите сумму, которую вы планируете разместить на счете.
  2. Срок размещения: Укажите количество месяцев или дней, на которые открывается депозит.
  3. Процентная ставка: Впишите годовую процентную ставку, которую предлагает банк.
  4. Капитализация: Отметьте этот пункт, если условия вклада предусматривают прибавление процентов к основной сумме (обычно ежемесячно или ежеквартально).
  5. Пополнения: Если вы планируете регулярно вносить дополнительные средства, укажите сумму и периодичность пополнения.

После ввода данных калькулятор мгновенно покажет итоговую сумму накоплений и чистую прибыль.

Как производится расчет процентов

Чтобы осознанно выбирать финансовые продукты, полезно понимать механику начисления дохода. Существует два основных способа расчета: простые проценты и сложные проценты (с капитализацией).

Простые проценты

Этот метод применяется, если доход выплачивается на отдельный счет или карту и не участвует в дальнейшем увеличении прибыли.

Формула расчета:

$$S = P + (P \times I \times t / K) / 100$$

Где:

Пример: Вы открыли вклад на 100 000 рублей под 10% годовых на 1 год без капитализации. Прибыль составит: (100 000 × 10 × 365 / 365) / 100 = 10 000 рублей. Итого вы заберете 110 000 рублей.

Сложные проценты (Капитализация)

Капитализация — это самый выгодный вариант для вкладчика. Проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на проценты, выплаченные в предыдущие периоды. Это запускает эффект «снежного кома».

Пример: Тот же вклад на 100 000 рублей под 10% годовых, но с ежемесячной капитализацией.

  1. В первый месяц вы получите прибыль от 100 000 руб.
  2. Во второй месяц проценты будут начислены уже на сумму 100 833 руб. (примерно).
  3. К концу года итоговая сумма составит не 110 000, а около 110 471 рубля.

Разница в 471 рубль — это эффект сложного процента. Чем больше срок и сумма, тем существеннее эта разница.

От чего зависит реальная доходность

При выборе депозита стоит обращать внимание не только на большую цифру процентной ставки в рекламе. На итоговый результат влияют несколько факторов.

Эффективная процентная ставка

Если вклад предполагает капитализацию, банки часто указывают «эффективную ставку». Она показывает реальную доходность в годовых процентах с учетом реинвестирования прибыли. Именно этот параметр лучше всего использовать для сравнения выгодности разных вкладов.

Налогообложение

Не забывайте, что доход по вкладам может облагаться налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Правила расчета налога меняются, и обычно облагается не вся сумма вклада, а только полученная прибыль, превышающая определенный лимит, установленный государством.

Инфляция

Реальная доходность — это ставка по вкладу минус уровень инфляции. Если ставка банка 8%, а инфляция 5%, то ваш капитал реально увеличился только на 3% по покупательной способности.

Советы по выбору вклада

Используйте наш калькулятор, чтобы заранее рассчитать вклад и выбрать стратегию, которая принесет максимальную прибыль вашему бюджету.

Часто задаваемые вопросы

Что такое капитализация процентов?

Это процесс, при котором начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что повышает итоговую доходность.

Чем эффективная ставка отличается от номинальной?

Номинальная ставка — это процент, указанный в договоре. Эффективная ставка показывает реальный доход с учетом капитализации процентов. При наличии капитализации эффективная ставка всегда выше номинальной.

Как рассчитать простые проценты по вкладу?

Формула простых процентов: (Сумма вклада × Ставка × Дни) / (365 × 100). В этом случае прибыль не добавляется к телу депозита, а выплачивается отдельно.

Нужно ли платить налог с дохода по вкладу?

В большинстве стран, включая Россию, доход по вкладам может облагаться налогом, если процентная прибыль превышает определенный законодательный лимит за год.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.