Рассчитать сумму кредита: калькулятор по доходу и ставке

Как пользоваться калькулятором

Этот инструмент работает по “обратному” принципу: он вычисляет тело кредита, отталкиваясь от ваших возможностей платить.

1. Ежемесячный платеж: Введите сумму, которую вам комфортно отдавать банку каждый месяц (или 50% от вашего дохода).
2. Процентная ставка: Укажите актуальную годовую ставку (средние ставки можно посмотреть на сайтах банков).
3. Срок кредитования: Выберите период в годах или месяцах, за который планируете рассчитаться.
4. Результат: В поле «Сумма кредита» появится максимальный размер займа, который можно получить при заданных условиях.

Используйте полученную цифру как ориентир при подаче заявки в банк.

Как производится расчёт суммы

Чтобы рассчитать сумму кредита, зная аннуитетный платеж, используется формула приведенной стоимости аннуитета. Она показывает, какой капитал можно погасить определенными взносами при заданной ставке.

Формула расчёта:

Сумма = Платёж × (1 – (1 + Ставка_мес)^-Срок_мес) / Ставка_мес

Где:

• Ставка_мес — годовая ставка, деленная на 12 и на 100.
• Срок_мес — количество месяцев кредита.

Пример расчёта:

Допустим, вы готовы платить 25 000 ₽ в месяц. Ставка банка — 20% годовых (1,66% в месяц). Срок — 3 года (36 месяцев).

Подставив данные в формулу, получаем, что банк может выдать вам примерно 670 000 ₽. Если вы возьмете больше, платеж превысит комфортные 25 000 ₽.

Практические примеры

Рассмотрим, какую сумму можно позволить себе в разных жизненных ситуациях при ставке 18% годовых.

Обратите внимание: увеличение срока с 1 года до 5 лет при том же платеже увеличивает доступную сумму почти в 10 раз, но и переплата по процентам вырастет значительно.

Что влияет на одобрение суммы

Даже если математически вы можете претендовать на определенную сумму, решение банка зависит от дополнительных факторов.

1. Показатель долговой нагрузки (ПДН)

Центробанк ограничивает выдачу кредитов закредитованным гражданам. Если на погашение всех долгов (включая лимиты по кредитным картам) уходит более 50% дохода, банк либо откажет, либо значительно снизит сумму кредита.

2. Кредитная история

Это ваше финансовое досье. Просрочки в прошлом, частые запросы на кредиты или отсутствие истории вообще могут стать причиной для повышения ставки. Более высокая ставка автоматически снижает максимальную сумму кредита при фиксированном платеже.

3. “Чистая” зарплата

Банк смотрит на доход за вычетом налогов (НДФЛ). Также из дохода часто вычитают прожиточный минимум на каждого члена семьи и иждивенца.

Советы для увеличения суммы:

• Закройте кредитные карты. Даже если вы ими не пользуетесь, лимит по карте считается в кредитную нагрузку (обычно 5% или 10% от лимита считается как “виртуальный” платеж).
• Привлеките созаемщика. Доходы супругов суммируются, что позволяет рассчитывать на больший лимит.
• Предоставьте документы. Подтверждение дополнительного дохода (сдача жилья, подработка) справкой или выпиской со счета повысит шансы.

Заключение

Возможность заранее рассчитать сумму кредита позволяет трезво оценить свои силы и не тратить время на заявки, по которым придет отказ. Введите комфортный платеж, который не бьет по вашему бюджету, и узнайте реальный лимит финансирования прямо сейчас.

Дисклеймер: Результаты расчётов являются приблизительными. Банки используют индивидуальные скоринговые модели, которые учитывают множество факторов, помимо дохода и ставки. Для получения точного предложения обратитесь в отделение банка.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.