Рассчитать процентную ставку — калькулятор онлайн

При оформлении кредита или вклада не всегда понятна реальная процентная ставка — банки указывают номинальную, а итоговая переплата выше. Калькулятор ниже определит фактическую ставку по известным параметрам: сумме, сроку и платежам. Введите данные — результат с годовой и эффективной ставкой появится мгновенно.

Обновлено:

Тип расчёта
Исходные данныеСумма кредита, вклада или займа Длительность в выбранных единицах
Данные платежа (кредит)Фиксированный платёж по кредиту

Как пользоваться калькулятором

  1. Выберите тип расчёта: по кредиту, вкладу или займу — от этого зависит логика вычислений.
  2. Введите исходную сумму: сумму кредита, вклада или займа в рублях.
  3. Укажите срок: в месяцах или годах — калькулятор пересчитает автоматически.
  4. Добавьте итоговую сумму или ежемесячный платёж: для кредита — размер платежа, для вклада — сумму с процентами на конец срока.
  5. Получите результат: калькулятор покажет номинальную и эффективную годовую ставку в процентах.

Результат можно использовать для сравнения предложений банков или проверки условий договора.

Как производится расчёт

Формула простых процентов

Для вкладов и займов без капитализации:

Ставка = ((Итоговая сумма − Исходная сумма) / Исходная сумма) × (365 / Срок в днях) × 100%

Пример: вклад 100 000 ₽ через 12 месяцев превратился в 110 000 ₽.

Ставка = ((110 000 − 100 000) / 100 000) × (365 / 365) × 100% = 10% годовых

Формула для аннуитетных платежей

Для кредитов с фиксированным ежемесячным платежом используется метод подбора (итерационный расчёт):

Платёж = Сумма × (Ставка × (1 + Ставка)^Срок) / ((1 + Ставка)^Срок − 1)

Калькулятор перебирает возможные ставки, пока не найдёт точное совпадение с вашим платежом. Точность — до 0,01%.

Пример: кредит 500 000 ₽ на 24 месяца, платёж 25 000 ₽.

Расчёт показывает 21,8% годовых.

Эффективная процентная ставка (ЭПС)

Учитывает все скрытые платежи: комиссии, страховки, открытие счёта.

ЭПС = ((Все платежи / Сумма кредита) − 1) × (365 / Срок в днях) × 100%

Если по кредиту 500 000 ₽ вы заплатили 650 000 ₽ за 3 года, то:

ЭПС = ((650 000 / 500 000) − 1) × (365 / 1095) × 100% = 10% годовых номинально, ~13% эффективно

Практические примеры

Проверка кредита в банке

ПараметрЗначение
Сумма кредита300 000 ₽
Срок12 месяцев
Ежемесячный платёж27 500 ₽
Расчётная ставка19,2%

Банк заявил 18%, но с учётом комиссии за выдачу (2%) реальная ставка — 19,2%.

Расчёт ставки по вкладу

ПараметрЗначение
Сумма вклада200 000 ₽
Срок6 месяцев
Итоговая сумма208 000 ₽
Годовая ставка8%

Доход 8 000 ₽ за полгода соответствует 8% годовых.

Займ между физлицами

ПараметрЗначение
Сумма займа50 000 ₽
Срок3 месяца
Возврат55 000 ₽
Годовая ставка40%

Переплата 5 000 ₽ за 3 месяца — это 40% годовых. Максимум по закону — 2 ключевых ставки ЦБ (на 2025 год — 32%).

Полезная информация

Типы процентных ставок

Фиксированная — не меняется весь срок кредита. Удобна при падающей ключевой ставке ЦБ.

Плавающая — привязана к ключевой ставке ЦБ, меняется раз в квартал. Риск роста платежа при повышении ставки.

Номинальная — указана в договоре, не учитывает комиссии.

Эффективная — реальная переплата с учётом всех платежей. Обязательна к указанию в договоре с 2008 года.

Частые ошибки при расчёте

  1. Забывают про комиссии: страховка, обслуживание карты, СМС-уведомления добавляют 1–3% к ставке.
  2. Путают номинальную и эффективную ставку: разница может достигать 5%.
  3. Не учитывают досрочные погашения: если гасите кредит раньше, реальная переплата снижается.
  4. Считают переплату как ставку: переплата 30% за 3 года ≠ 30% годовых. Годовая ставка будет ~10%.

Законодательные нормы

По закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите»:

Ключевая ставка ЦБ на январь 2025 года — 16%. Большинство кредитов дороже на 2–10%.

Когда нужен точный расчёт

Заключение

Калькулятор процентной ставки помогает оценить реальную стоимость кредита или доходность вклада за минуту. Используйте его перед подписанием договора — это защитит от скрытых комиссий. Сохраните результат для сравнения с предложениями других банков.

Дисклеймер

Расчёты носят информационный характер и не заменяют консультацию финансового специалиста. Для заключения договора кредита или вклада обратитесь в банк. Проверяйте актуальные ставки на сайте кредитной организации.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать процентную ставку по кредиту?

Разделите сумму переплаты на тело кредита, умножьте на 100 и поделите на количество лет. Для точного расчёта с учётом графика платежей используйте калькулятор.

Чем отличается номинальная ставка от эффективной?

Номинальная — заявленная банком. Эффективная учитывает комиссии, страховки и другие платежи. Эффективная ставка всегда выше номинальной на 1–5%.

Можно ли рассчитать ставку по вкладу?

Да. Введите сумму вклада, итоговую сумму после начисления процентов и срок в месяцах. Калькулятор вычислит годовую процентную ставку.

Как узнать реальную ставку по ипотеке?

Сложите все платежи за весь срок, вычтите тело кредита — получите переплату. Разделите переплату на тело кредита и срок в годах, умножьте на 100. Калькулятор учтёт аннуитетную схему.

Какая средняя ставка по кредитам в 2025 году?

Потребительские кредиты — 18–25%, ипотека — 16–20%, автокредиты — 15–22%, микрозаймы — до 365% годовых.

Как проверить ставку по договору займа?

Возьмите сумму, которую вернули, вычтите сумму займа. Разделите разницу на сумму займа, умножьте на 100 и поделите на срок в годах.

Влияет ли способ погашения на процентную ставку?

На номинальную ставку — нет. На эффективную — да. При аннуитетных платежах переплата выше, чем при дифференцированных, при одинаковой номинальной ставке.

Можно ли рассчитать ставку по досрочному погашению?

Да. Введите остаток долга, сумму досрочного платежа и новый срок кредита. Калькулятор пересчитает эффективную ставку.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.