Обновлено:

Проценты при годовой капитализации

Калькулятор поможет рассчитать процент при годовой капитализации: сложные проценты с начислением один раз в год. Получите точную сумму дохода, переплату по кредиту или итоговый размер инвестиции. Удобно для инвесторов, заёмщиков и финансовых аналитиков.

Содержание статьи
Начальная сумма, ₽ Например: 100 000, 500 000, 1 000 000
Годовая процентная ставка, % Например: 7, 10, 15,5
Срок, лет Можно ввести дробь: 0,5 (6 месяцев), 2,25 (2 года 3 месяца)
Тип расчёта

Что такое годовая капитализация процентов

Годовая капитализация — это способ начисления сложных процентов, при котором проценты прибавляются к основной сумме один раз в конце каждого года. В отличие от ежемесячной или ежедневной капитализации, в этом случае доход «работает на вас» только по истечении полного года. Метод широко применяется в долгосрочных банковских вкладах, облигациях с фиксированным купоном и корпоративных займах.

Ключевое преимущество — предсказуемость. Инвестор точно знает, что через год его сумма увеличится на фиксированный процент, и этот новый размер станет базой для следующего года. Банки часто предлагают такую схему для вкладов от 1 года, поскольку это упрощает учёт и снижает операционные расходы.

Формула расчёта процента при годовой капитализации

Для расчёта итоговой суммы с процентами используется стандартная формула сложных процентов:

S = P × (1 + r)ᵗ

Где:

Если нужно посчитать только проценты без основной суммы:

Interest = P × ((1 + r)ᵗ − 1)

Для сравнения: формула простых процентов выглядит как S = P × (1 + r × t). Разница кажется небольшой, но при t > 1 год сложные проценты дают заметный прирост.

Как пользоваться калькулятором: пошаговая инструкция

  1. Введите начальную сумму — сумма инвестиций или кредита в рублях, долларах или другой валюте.
  2. Укажите годовую ставку — процент в виде числа (например, 8,5). Калькулятор автоматически конвертирует в доли.
  3. Задайте срок — количество лет. Можно ввести дробное значение: 0,5 для 6 месяцев, 2,25 для 2 лет и 3 месяцев.
  4. Выберите тип расчёта — «Итоговая сумма» или «Только проценты».
  5. Нажмите «Рассчитать» — получите результат с разбивкой по годам.

Калькулятор покажет не только финальную цифру, но и промежуточные значения для каждого года, что помогает увидеть темп роста.

Примеры расчёта в реальных сценариях

Пример 1: Инвестиционный вклад

Вы открываете вклад на 500 000 ₽ под 9% годовых с капитализацией на 5 лет.

Расчёт: 500 000 × (1 + 0,09)⁵ = 500 000 × 1,5386 = 769 300 ₽
Чистый доход: 269 300 ₽
Эффективная доходность: 53,86% за весь период или 10,77% среднегодовых.

Пример 2: Кредит с капитализацией

Вы взяли заём 300 000 ₽ под 15% годовых на 3 года с ежегодной капитализацией процентов.

Расчёт: 300 000 × (1 + 0,15)³ = 300 000 × 1,5209 = 456 270 ₽
Переплата: 156 270 ₽
Разница с простыми процентами (135 000 ₽) составляет 21 270 ₽ — именно за счёт капитализации.

Таблица роста суммы при годовой капитализации

Срок (лет)Сумма, ₽ (10% ставка)Начислено за год, ₽
0 (вклад)100 000—
1110 00010 000
2121 00011 000
3133 10012 100
4146 41013 310
5161 05114 641

Каждый год доход растёт, поскольку процент начисляется на увеличивающуюся базу.

Важные нюансы и ограничения

Налоговый вычет. В России проценты по вкладам свыше 150 000 ₽ в год облагаются налогом 13% (по ключевой ставке ЦБ). В расчётах это уменьшит реальную доходность на 1–2% годовых.

Инфляция. Реальная доходность = номинальная ставка − инфляция. При ставке 9% и инфляции 7% вы зарабатываете всего 2% реальных денег.

Досрочное расторжение. Если вы закрываете вклад до конца года, банк может пересчитать проценты по ставке 0,01% или простым процентам без капитализации. Всегда читайте условия договора.

Когда применяется годовая капитализация

Как проверить расчёт без калькулятора

Пошаговый метод для 200 000 ₽ под 8% на 4 года:

Итоговая формула даёт тот же результат: 200 000 × (1,08)⁴ = 272 097 ₽. Отличие в копейках может возникнуть из-за округления промежуточных значений.

Ошибки, которых нужно избегать

Заключение

Расчёт процента при годовой капитализации — базовый финансовый навык для любого инвестора или заёмщика. Правильное понимание формулы S = P × (1 + r)ᵗ помогает сравнивать предложения, проверять банковские расчёты и принимать обоснованные решения. Используйте онлайн-калькулятор для быстрых операций, но знайте алгоритм — это защитит вас от ошибок и скрытых комиссий.

Часто задаваемые вопросы

Как посчитать процент при годовой капитализации?

Умножьте начальную сумму на (1 + ставка/100) в степени количество лет. Например, 100 000 ₽ под 10% на 3 года: 100 000 × (1,10)³ = 133 100 ₽. Чистый доход составит 33 100 ₽.

Какая формула расчёта сложных процентов с годовой капитализацией?

Основная формула: S = P × (1 + r)ᵗ, где S — итог, P — начальная сумма, r — годовая ставка в долях, t — срок в годах. Для расчёта только процентов: P × ((1 + r)ᵗ − 1).

В чём разница между простыми и сложными процентами при годовой капитализации?

При простых процентах доход начисляется всегда на первоначальную сумму. При сложных — на сумму с ранее начисленными процентами. Разница растёт со сроком: за 5 лет при 10% — 50% против 61% дохода.

Как проверить правильность расчёта вручную?

Посчитайте пошагово: 1-й год — P × (1 + r); 2-й год — результат × (1 + r) и так далее. Или используйте формулу. Проверьте: при 100 000 ₽, 7%, 2 года — должно получиться 114 490 ₽.

Что делать, если срок не целое число лет?

В формуле (1 + r)ᵗ используйте дробный показатель. Для 6 месяцев t = 0,5. Например, 100 000 ₽ под 10% на 1,5 года: 100 000 × (1,10)¹·⁵ = 115 401 ₽. Большинство калькуляторов поддерживают дроби.

Какой процент годовых получится с капитализацией?

Эффективная ставка = (1 + r)ᵗ − 1. При 12% на 2 года: (1,12)² − 1 = 25,44% за весь период, или ~12,68% среднегодовых. Это выше номинальной ставки за счёт капитализации.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.