Рассчитать процент под годовые — онлайн-калькулятор дохода и переплаты

При выборе банковского вклада или кредита важно точно знать итоговую сумму начислений. Калькулятор поможет рассчитать проценты под годовые ставки за любой срок — от 1 месяца до 10 лет. Получите точную цифру дохода или переплаты с учётом капитализации и налоговых вычетов.

Обновлено:

Тип операции
Сумма Для вклада — начальный капитал, для кредита — сумма займа
Условия Цифра из договора без знака процента Для вкладов до 1 года укажите точное количество дней
Сложные проценты добавляют проценты к сумме каждый месяц
Дополнительно для вклада Для расчета необлагаемого налогом дохода (1 000 000 ₽ × ставка)

Как пользоваться калькулятором

  1. Введите сумму — для вклада укажите начальный капитал, для кредита — сумму займа.
  2. Укажите годовую ставку — цифру из договора без знака процента (например, 18).
  3. Выберите срок — в месяцах или годах. Для вкладов до 1 года укажите точное количество дней.
  4. Укажите тип начисления — простые (без капитализации) или сложные (с прибавлением процентов к сумме каждый месяц).
  5. Нажмите «Рассчитать» — система покажет общий процент, итоговую сумму и сумму налога для вкладов.

Результат отобразит чистую прибыль или переплату. Для вкладов учтён НДФЛ 13% согласно Налоговому кодексу РФ.

Как производится расчёт

Формула простых процентов (без капитализации):

Доход = Сумма × Ставка × (Дней / 365)

Формула сложных процентов (с ежемесячной капитализацией):

Итог = Сумма × (1 + Ставка/12)^(Месяцев)

Пример расчёта вклада: Вклад 200 000 ₽ под 16% годовых на 12 месяцев с капитализацией:

Пример расчёта кредита: Займ 300 000 ₽ под 22% годовых на 2 года:

Практические примеры расчёта

СитуацияУсловияПростые процентыСложные процентыРазница
Краткосрочный вклад500 000 ₽, 6 мес., 18%45 000 ₽46 478 ₽+1 478 ₽
Годовое накопление100 000 ₽, 12 мес., 20%20 000 ₽21 939 ₽+1 939 ₽
Долгосрочный кредит1 000 000 ₽, 5 лет, 19%950 000 ₽1 035 000 ₽+85 000 ₽

Вклад с пополнением: Если ежемесячно добавлять 10 000 ₽ к первоначальным 100 000 ₽ под 17% годовых на 3 года:

Что важно знать о годовых процентах

Термины, которые встречаются в договорах

Номинальная ставка — заявленная в рекламе годовая процентная ставка без учёта капитализации.

Эффективная ставка (APY) — реальный годовой доход с учётом частоты начислений. При капитализации всегда выше номинальной. Например, при номинальных 18% и ежемесячном начислении эффективная составит 19,56%.

Грейс-период — время, когда проценты по кредиту не начисляются (обычно по кредитным картам).

Частые ошибки при расчёте

Игнорирование налогов. С 2021 года действует НДФЛ на проценты по вкладам. Необлагаемый минимум рассчитывается как 1 000 000 ₽ × ключевая ставка ЦБ. В 2025 году при ставке 21% это 210 000 ₽ дохода в год. Всё, что свыше, облагается 13%.

Смешение сроков. Некоторые считают, что 1,5% в месяц = 18% годовых. На самом деле 1,5% × 12 = 18% только при простых процентах. При капитализации годовая доходность выше: (1,015)^12 − 1 = 19,56%.

Забывание комиссий. При расчёте кредитов учитывайте страховку, плату за выдачу и обслуживание счёта. Они увеличивают эффективную ставку на 2–5 процентных пунктов.

Как использовать результат

Для вкладов сравните чистую доходность после налогов с инфляцией. Если ставка ниже инфляции (в 2025 году около 7–8%), реальная покупательная способность сбережений падает.

Для кредитов проверьте, что ежемесячный платёж не превышает 40% семейного дохода. Используйте расчёт переплаты для выбора между сокращением срока или уменьшением платежа при досрочном погашении.

Заключение

Калькулятор поможет точно рассчитать проценты под годовые ставки для любых финансовых целей. Сравните варианты с простыми и сложными процентами, учтите налоги — и выберите наиболее выгодное предложение.

Важно: Расчёты носят информационный характер и не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Точные условия по вкладам и кредитам уточняйте в банке. Налоговые вычеты актуальны на 2025 год согласно НК РФ.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать 15% годовых от суммы?

Умножьте сумму на 0,15. Например, от 100 000 ₽ это 15 000 ₽ за год. При ежемесячном начислении разделите годовую ставку на 12 и умножьте на срок в месяцах.

Что значит «под 20% годовых»?

Это означает, что за год на сумму долга или вклада начисляется 20% от первоначальной суммы. Заёмщик переплатит, вкладчик получит доход.

Как считать проценты с капитализацией?

Используйте формулу сложных процентов: итог = сумма × (1 + ставка/периоды)^(периоды × годы). Доход выше, чем при простом начислении.

Нужно ли платить налог с процентов по вкладам?

Да, НДФЛ 13% берётся с суммы превышения ключевой ставки ЦБ + 1%. В 2025 году не облагаются первые 210 000 ₽ дохода при ключевой ставке 21%.

В чём разница между номинальной и эффективной ставкой?

Номинальная — заявленная годовая ставка. Эффективная (APY) учитывает капитализацию и показывает реальный доход за год. Она всегда выше номинальной.

Как посчитать переплату по кредиту?

Умножьте ежемесячный платёж на количество месяцев и вычтите сумму займа. Или используйте формулу аннуитетных платежей для точного расчёта.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.