Калькулятор вклада — расчёт процентов онлайн

Выбор банковского вклада начинается с расчёта будущего дохода. Калькулятор вкладов мгновенно покажет итоговую сумму, начисленные проценты и эффективную ставку. Введите сумму, срок и условия — результат появится автоматически.

Обновлено:

Параметры вкладаМинимум 1 000 ₽ Укажите годовую ставку из условий банка
Срок вклада

Как рассчитать доход по вкладу

Заполните поля калькулятора:

  1. Сумма вклада — укажите начальную сумму размещения
  2. Процентная ставка — годовая ставка из условий банка (например, 18%)
  3. Срок размещения — выберите период в месяцах или днях
  4. Капитализация — укажите, прибавляются ли проценты к телу вклада
  5. Пополнения — введите сумму регулярных взносов, если планируются

Калькулятор покажет:

Результат обновляется автоматически при изменении любого параметра.

Формулы расчёта процентов

Простые проценты (без капитализации)

Формула: Доход = Сумма × Ставка × Дни / 365

Пример: Вклад 200 000 ₽ под 17% на 180 дней Доход = 200 000 × 0,17 × 180 / 365 = 16 767 ₽ Итого: 216 767 ₽

Проценты начисляются только на первоначальную сумму. Используется для вкладов с ежемесячной выплатой процентов на карту.

Сложные проценты (с капитализацией)

Формула: Итог = Сумма × (1 + Ставка/n)^(n×t)

где n — количество капитализаций в год, t — срок в годах

Пример: Вклад 200 000 ₽ под 17% на 12 месяцев с ежемесячной капитализацией Итог = 200 000 × (1 + 0,17/12)^12 = 236 795 ₽ Доход: 36 795 ₽

Проценты прибавляются к телу вклада и в следующем периоде увеличивают базу начисления. Эффективная ставка получается выше номинальной.

С регулярными пополнениями

Для вкладов с ежемесячным пополнением расчёт ведётся отдельно для каждого взноса с учётом фактического срока размещения. Калькулятор автоматически суммирует проценты по всем поступлениям.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Краткосрочное размещение (3 месяца)

ПараметрЗначение
Сумма500 000 ₽
Ставка18%
Срок90 дней
КапитализацияНет
Доход22 192 ₽
Итого522 192 ₽

Подходит для временно свободных средств. Проценты выплачиваются в конце срока или ежемесячно на карту.

Накопительный вклад (1 год)

ПараметрЗначение
Начальная сумма100 000 ₽
Ставка17%
Срок12 месяцев
КапитализацияЕжемесячная
Пополнение10 000 ₽/мес
Доход31 438 ₽
Итого251 438 ₽

Первоначальные 100 000 ₽ + 11 взносов по 10 000 ₽ = 210 000 ₽ внесено. Доход от капитализации и пополнений — 31 438 ₽.

Долгосрочные накопления (3 года)

ПараметрЗначение
Сумма1 000 000 ₽
Ставка16%
Срок36 месяцев
КапитализацияЕжеквартальная
Доход604 706 ₽
Итого1 604 706 ₽

За счёт капитализации эффективная ставка вырастает до 16,8% годовых. Без капитализации доход составил бы 480 000 ₽ — разница 124 706 ₽.

Что влияет на доходность вклада

Процентная ставка

Зависит от:

Капитализация процентов

Увеличивает доход без повышения номинальной ставки. Разница за год небольшая (0,5–1%), но за 3–5 лет накапливается существенная.

Эффективная ставка при капитализации:

Номинальная ставкаЕжемесячнаяЕжеквартальная
15%16,08%15,87%
17%18,39%18,14%
20%21,94%21,55%

Частые ошибки при выборе вклада

  1. Сравнение только по номинальной ставке — не учитывается капитализация и комиссии
  2. Игнорирование возможности досрочного закрытия — при снятии раньше срока ставка падает до 0,01%
  3. Размещение всех средств на один вклад — лимит страхования 1,4 млн ₽ на банк
  4. Выбор вклада в валюте без валютных доходов — курсовые колебания могут обнулить процентный доход

Альтернативы классическим вкладам

Накопительные счета:

Облигации (ОФЗ):

Структурные продукты:

Калькулятор показывает точный доход

Используйте результаты расчёта для сравнения предложений разных банков. Учитывайте не только процентную ставку, но и условия пополнения, частичного снятия, капитализации. Сохраните несколько вариантов расчёта, чтобы выбрать оптимальный для вашей ситуации.

Важно: Расчёты носят информационный характер. Точные условия начисления процентов, комиссии и ограничения уточняйте в договоре с банком. Доходность вкладов не гарантирована и может измениться.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией?

При капитализации проценты прибавляются к телу вклада и в следующем периоде начисляются на увеличенную сумму. Формула: Итог = Сумма × (1 + Ставка/Периодов)^(Периодов×Лет). Например, 100 000 ₽ под 10% годовых с ежемесячной капитализацией за год превратятся в 110 471 ₽.

Какая разница между простыми и сложными процентами?

Простые проценты начисляются только на первоначальную сумму. Сложные (с капитализацией) — на сумму с учётом ранее начисленных процентов. За год разница небольшая, но за 3–5 лет сложные проценты дают заметно больше дохода.

Нужно ли платить налог с процентов по вкладу?

С 2021 года налог 13% платится, если доход по всем вкладам превысил 150 000 ₽ × ключевую ставку ЦБ. При ставке 21% необлагаемый лимит составляет 31 500 ₽ в год. Налог удерживает банк автоматически.

Что выгоднее — вклад с высокой ставкой или с капитализацией?

Зависит от разницы ставок. Вклад под 18% без капитализации обычно выгоднее, чем под 17% с капитализацией. Используйте калькулятор для точного сравнения конкретных предложений.

Можно ли снимать проценты, не закрывая вклад?

Да, если это предусмотрено договором. Большинство вкладов позволяют ежемесячно снимать начисленные проценты без потери ставки. Досрочное снятие тела вклада обычно переводит его на ставку «до востребования» — 0,01%.

Как часто банки начисляют проценты?

Стандартные варианты: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока. Чем чаще начисление с капитализацией, тем больше итоговый доход. Без капитализации частота не влияет на конечную сумму.

Влияют ли пополнения на расчёт процентов?

Да. При пополнении проценты начисляются на новую сумму со дня внесения. Если внести 50 000 ₽ в середине месяца, за этот месяц проценты начислятся пропорционально дням. Калькулятор учитывает регулярные пополнения.

Застрахованы ли вклады в российских банках?

Вклады в банках — участниках системы страхования (99% банков РФ) застрахованы на сумму до 1 400 000 ₽ на одного вкладчика в одном банке. Проценты входят в страховую сумму.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.