Рассчитать погашение ипотеки — калькулятор платежа онлайн

Перед оформлением ипотеки важно понимать, сколько придётся платить каждый месяц и какой будет переплата. Калькулятор ниже рассчитает график погашения, размер платежа и остаток долга на любую дату. Введите сумму кредита, ставку и срок — результат появится мгновенно.

Обновлено:

Параметры ипотеки

Стоимость жилья минус первоначальный взнос

Средняя ставка в 2025 году: 16–19%

От 1 до 30 лет

Как пользоваться калькулятором

Следуйте инструкции для точного расчёта:

  1. Введите сумму кредита — укажите размер займа в рублях. Это стоимость квартиры минус первоначальный взнос.
  2. Укажите процентную ставку — годовую ставку по кредиту. В 2025 году средняя ставка составляет 16–19% годовых.
  3. Выберите срок кредита — период в годах, на который берётся ипотека (от 1 до 30 лет).
  4. Нажмите «Рассчитать» — калькулятор покажет ежемесячный платёж, общую переплату и график погашения.
  5. Изучите график — в таблице видно, как меняется остаток долга и соотношение процентов к основному долгу.

Результат показывает реальную финансовую нагрузку. Используйте его для выбора комфортного срока и суммы кредита.

Как производится расчёт погашения

Большинство банков применяют аннуитетную схему — равные платежи на весь срок кредита.

Формула аннуитетного платежа

Платёж = S × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n − 1)

Где:

  • S — сумма кредита
  • i — месячная процентная ставка (годовая ставка / 12 / 100)
  • n — количество месяцев

Пример расчёта

Исходные данные:

Месячная ставка: 18% / 12 / 100 = 0,015

Ежемесячный платёж = 5 000 000 × (0,015 × (1 + 0,015)^240) / ((1 + 0,015)^240 − 1) = 77 529 ₽

Общая сумма выплат: 77 529 × 240 = 18 606 960 ₽

Переплата: 18 606 960 − 5 000 000 = 13 606 960 ₽ (272% от суммы кредита)

Структура платежа

В первые годы большая часть платежа идёт на проценты:

Практические примеры погашения

Пример 1: Молодая семья

ПараметрЗначение
Сумма кредита3 000 000 ₽
Ставка6% (семейная)
Срок25 лет
Ежемесячный платёж19 333 ₽
Переплата2 799 900 ₽

При льготной ставке переплата составляет 93% от суммы кредита. Семья платит на 10 000 000 ₽ меньше, чем по стандартной ставке.

Пример 2: Стандартная ипотека

ПараметрЗначение
Сумма кредита7 000 000 ₽
Ставка18%
Срок15 лет
Ежемесячный платёж113 356 ₽
Переплата13 404 080 ₽

Платёж высокий, но срок короче — переплата меньше на 40% по сравнению с 30 годами.

Пример 3: Рефинансирование

ПараметрБылоСтало
Остаток долга4 000 000 ₽4 000 000 ₽
Ставка20%17%
Срок (остаток)10 лет10 лет
Платёж77 074 ₽68 358 ₽
Экономия в месяц—8 716 ₽

За 10 лет экономия составит 1 045 920 ₽. Рефинансирование окупается даже с учётом затрат на переоформление.

Полезная информация

Виды платежей по ипотеке

Аннуитетные платежи — одинаковая сумма каждый месяц:

Дифференцированные платежи — постепенно уменьшаются:

Стратегии досрочного погашения

СтратегияСутьЭкономия
Сокращение срокаПлатёж остаётся прежним, срок уменьшаетсяДо 30% переплаты
Уменьшение платежаСрок остаётся, платёж снижаетсяДо 15% переплаты
Разовое погашениеВнести крупную сумму в началеДо 25% переплаты

Совет: Досрочное погашение выгоднее в первой трети срока кредита, когда основная часть платежа — это проценты.

Частые ошибки при расчёте

  1. Не учитывают дополнительные расходы — страховка, оценка недвижимости, услуги нотариуса добавляют 1,5–3% к стоимости кредита.
  2. Забывают про инфляцию — реальная стоимость платежа через 10 лет снижается на 30–40%.
  3. Выбирают максимальный срок — переплата при сроке 30 лет в 2 раза больше, чем при 15 годах.
  4. Не сравнивают предложения — разница в ставках даже в 0,5% экономит сотни тысяч рублей.

Актуальные ставки 2025 года

ПрограммаСтавкаУсловия
Семейная ипотека6%При рождении ребёнка после 2018 года
IT-ипотека5%Для работников IT-сферы
Господдержка 20208%Для новостроек
Стандартная16–19%Для вторичного жилья

Ставки указаны на момент публикации. Уточняйте актуальные условия на сайтах банков.

Налоговый вычет

При покупке жилья в ипотеку можно вернуть:

Вычет оформляется через налоговую инспекцию или работодателя. Общая экономия может достигать 650 000 ₽.

Заключение

Калькулятор погашения ипотеки помогает оценить реальную финансовую нагрузку и выбрать оптимальные условия кредита. Используйте расчёты для сравнения предложений банков и планирования досрочных погашений. Корректируйте параметры, чтобы найти баланс между комфортным платежом и минимальной переплатой.

Важно: Расчёты носят справочный характер и не учитывают индивидуальные условия банков. Для получения точной информации обратитесь в кредитную организацию. Окончательные условия ипотеки согласовываются при заключении договора.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитывается ежемесячный платёж по ипотеке?

Платёж рассчитывается по формуле аннуитета: сумма кредита умножается на коэффициент, который зависит от ставки и срока. В платёж входят проценты и часть основного долга.

Что выгоднее — аннуитетные или дифференцированные платежи?

Аннуитетные — одинаковая сумма каждый месяц, удобно планировать бюджет. Дифференцированные — переплата меньше на 5–10%, но первые платежи значительно выше.

Как досрочное погашение влияет на выплаты?

При досрочном погашении можно сократить срок кредита или уменьшить платёж. Сокращение срока экономит больше на процентах — до 30% переплаты.

Можно ли погасить ипотеку раньше без штрафов?

С 2011 года банки не имеют права взимать комиссию за досрочное погашение. Нужно только уведомить банк за 30 дней (или за срок, указанный в договоре).

Как узнать остаток долга по ипотеке?

Остаток долга указан в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Также можно запросить справку в отделении банка или по телефону горячей линии.

Что такое полная стоимость кредита?

Это сумма всех платежей по кредиту, включая проценты, страховки и комиссии. ПСК указывается в процентах годовых и помогает сравнить предложения разных банков.

Как рассчитать переплату по ипотеке?

Переплата = (ежемесячный платёж × количество месяцев) − сумма кредита. Например, при платеже 50 000 ₽ на 20 лет переплата составит 7 000 000 ₽ при кредите 5 000 000 ₽.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование выгодно, если новая ставка ниже текущей минимум на 2%. Окупается при остатке долга от 1 000 000 ₽ и сроке до погашения от 5 лет.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.