Рассчитать платеж по ипотеке — калькулятор онлайн

Онлайн калькулятор, чтобы рассчитать платеж по ипотеке

На этой странице вы можете рассчитать платеж по ипотеке — калькулятор автоматически посчитает:

• размер ежемесячного платежа;
• общую переплату по процентам;
• полную сумму выплат банку;
• примерный график платежей по месяцам.

Инструмент подойдет для расчета ипотеки в российских банках: Сбер, ВТБ, Альфа‑Банк, Дом.РФ и других, так как использует общепринятые формулы.

Калькулятор поможет:

• понять, потянете ли вы выбранную сумму кредита;
• подобрать комфортный срок;
• сравнить программы разных банков;
• прикинуть выгоду от досрочного погашения.

Как пользоваться калькулятором ипотеки

Ниже (или выше) на странице размещен калькулятор. Чтобы рассчитать платеж по ипотеке в калькуляторе, выполните несколько простых шагов.

Шаг 1. Введите стоимость недвижимости и первоначальный взнос

Обычно калькулятор имеет два варианта ввода:

• Стоимость объекта (квартира, дом): например, 8 000 000 ₽.
• Первоначальный взнос:
  • в рублях (например, 2 000 000 ₽), или
  • в процентах (например, 20–30 %).

Калькулятор автоматически вычислит сумму кредита:

Сумма кредита = Стоимость объекта − Первоначальный взнос

Например:

• стоимость квартиры: 8 000 000 ₽;
• первоначальный взнос: 2 000 000 ₽;
• сумма кредита: 6 000 000 ₽.

Если вы уже знаете точную сумму займа, можете сразу ввести ее в соответствующее поле.

Шаг 2. Укажите срок ипотеки

Выберите срок кредита:

• в годах (например, 10, 15, 20, 25, 30 лет), или
• сразу в месяцах (например, 240 месяцев).

Калькулятор автоматически переведет срок в месяцы, так как платежи по ипотеке, как правило, ежемесячные.

Шаг 3. Задайте годовую процентную ставку

Укажите годовую ставку, которую вам предлагает банк:

• например, 12 % годовых;
• для льготных программ — меньше, например 6–8 %.

Если вы еще только выбираете банк, можно:

• посчитать несколько вариантов со ставкой 10 %, 11 %, 12 %;
• сравнить, как меняется ежемесячный платеж и переплата.

Шаг 4. Выберите тип платежа

Чаще всего банки предлагают аннуитетные платежи, реже — дифференцированные.

В калькуляторе обычно есть опция:

• «Аннуитетный платеж»;
• «Дифференцированный платеж».

Выберите нужный вариант, чтобы увидеть разницу:

• аннуитет: платеж каждый месяц одинаковый;
• дифференцированный: сначала платеж больше, затем постепенно уменьшается.

Шаг 5. Нажмите «Рассчитать»

После нажатия кнопки калькулятор покажет:

• размер ежемесячного платежа;
• общую сумму выплат банку;
• переплату по процентам;
• примерный график платежей (при наличии такой опции).

Вы можете менять сумму кредита, срок или ставку и сразу видеть, как меняется результат.

Как работает расчет платежа по ипотеке

Чтобы понимать результаты, полезно знать, как именно калькулятор считает ипотеку.

Аннуитетный платеж: что это и формула

Аннуитетный платеж — это фиксированная сумма, которую вы платите каждый месяц на протяжении всего срока кредита.

Внутри каждого платежа:

• часть идет на погашение долга;
• часть — на проценты банку.

Формула ежемесячного аннуитетного платежа:

A = S × i × (1 + i)ⁿ / ((1 + i)ⁿ − 1)

где:

• A — ежемесячный платеж;
• S — сумма кредита;
• i — месячная процентная ставка;
• n — общее количество месяцев.

Месячная ставка считается так:

i = (Годовая ставка / 100) / 12

Пример расчета аннуитетного платежа

Допустим:

• сумма кредита: S = 4 000 000 ₽;
• срок: 20 лет = 240 месяцев;
• ставка: 12 % годовых.

1. Считаем месячную ставку:

   i = 12 % / 12 = 1 % в месяц = 0,01

2. Считаем (1 + i)ⁿ:

   (1 + 0,01)²⁴⁰ ≈ 10,89 (приблизительно)

3. Подставляем в формулу:

   A ≈ 4 000 000 × 0,01 × 10,89 / (10,89 − 1)

   Числитель: 4 000 000 × 0,01 × 10,89 = 435 600
   Знаменатель: 10,89 − 1 = 9,89

   A ≈ 435 600 / 9,89 ≈ 44 030 ₽

То есть ежемесячный платеж примерно 44 000 ₽.

Общая сумма выплат:

44 030 ₽ × 240 месяцев ≈ 10 567 200 ₽

Переплата по процентам:

10 567 200 − 4 000 000 ≈ 6 567 200 ₽

Калькулятор выполнит эти вычисления автоматически, с более точными значениями и округлениями.

Дифференцированный платеж: что это и формула

При дифференцированном платеже:

• долг делится на равные части по количеству месяцев;
• проценты начисляются каждый месяц на остаток задолженности;
• платежи постепенно уменьшаются.

Формула ежемесячного платежа:

Ежемесячный платеж = (S / n) + Остаток долга × i

где:

• S — сумма кредита;
• n — число месяцев;
• i — месячная ставка.

В первый месяц:

• основная часть долга: S / n;
• проценты: S × i.

Каждый месяц остаток долга уменьшается, поэтому процентная часть падает, и платеж становится меньше.

Пример дифференцированного платежа

Те же условия:

• S = 4 000 000 ₽;
• n = 240 месяцев;
• ставка 12 % годовых → i = 0,01 в месяц.

1. Основной долг каждый месяц:

   4 000 000 / 240 ≈ 16 667 ₽

2. Первый платеж:

   • проценты: 4 000 000 × 0,01 = 40 000 ₽;
   • платеж: 16 667 + 40 000 ≈ 56 667 ₽.

3. Второй месяц:

   • остаток долга ≈ 4 000 000 − 16 667 = 3 983 333 ₽;
   • проценты: 3 983 333 × 0,01 ≈ 39 833 ₽;
   • платеж: 16 667 + 39 833 ≈ 56 500 ₽.

Дальше сумма будет постепенно снижаться. В итоге переплата по процентам будет меньше, чем при аннуитетных платежах, но первые платежи — существенно выше.

Как читать результаты калькулятора ипотеки

После того как вы рассчитали платеж по ипотеке в калькуляторе, обратите внимание на несколько ключевых показателей.

1. Ежемесячный платеж

Главный параметр, на который смотрит большинство заемщиков.

Проверьте:

• не превышает ли платеж 30–40 % совокупного дохода семьи;
• останутся ли деньги на повседневные расходы, подушку безопасности и другие кредиты.

Если платеж слишком велик:

• попробуйте увеличить срок;
• уменьшить сумму кредита;
• подобрать программу с более низкой ставкой.

2. Переплата по процентам

Калькулятор показывает:

• общую сумму выплат;
• переплату — сколько вы заплатите банку сверх тела кредита.

Например:

• сумма кредита: 4 000 000 ₽;
• общая сумма выплат: 7 500 000 ₽;
• переплата: 3 500 000 ₽.

Этот показатель помогает понять настоящую стоимость ипотеки и оценить, стоит ли брать кредит на максимально длинный срок.

3. График платежей по месяцам

Если калькулятор поддерживает вывод графика, вы увидите:

• таблицу или диаграмму по месяцам;
• сколько в каждом платеже идет на проценты;
• сколько — на погашение долга;
• остаток задолженности после каждого платежа.

По графику удобно:

• планировать досрочное погашение;
• видеть, насколько быстрыми темпами уменьшается основной долг;
• сравнивать разные типы платежей (аннуитетный vs дифференцированный).

Примеры расчета платежа по ипотеке в калькуляторе

Разберем несколько типичных сценариев.

Пример 1. Ипотека 6 млн ₽ на 20 лет

Исходные данные:

• стоимость квартиры: 7 500 000 ₽;
• первоначальный взнос: 1 500 000 ₽;
• сумма кредита: 6 000 000 ₽;
• срок: 20 лет (240 месяцев);
• ставка: 11 % годовых;
• тип платежа: аннуитет.

Калькулятор покажет приблизительно:

• ежемесячный платеж: около 62 000–64 000 ₽;
• общая сумма выплат: около 14,8–15,3 млн ₽;
• переплата: около 8,8–9,3 млн ₽.

Измените срок на 25 лет — платеж уменьшится, но переплата вырастет.

Пример 2. Как влияет ставка

Те же 6 000 000 ₽ на 20 лет, но сравним ставки:

1. Ставка 9 % годовых (льготная программа):

   • платеж: примерно 54 000–55 000 ₽.

2. Ставка 12 % годовых:

   • платеж: примерно 66 000–68 000 ₽.

Разница около 12 000–13 000 ₽ в месяц, а переплата по кредиту вырастет на несколько миллионов рублей. Калькулятор наглядно показывает, насколько важно найти более выгодную ставку.

Пример 3. Досрочное погашение

Допустим, по примеру №1 вы планируете платить каждый год дополнительно 200 000 ₽ в счет досрочного погашения.

Если калькулятор поддерживает эту опцию и вы введете:

• ежемесячный платеж — по расчету;
• ежегодный досрочный платеж — 200 000 ₽;

то увидите:

• сокращение срока ипотеки на несколько лет;
• снижение переплаты на сотни тысяч или даже миллионы рублей.

Советы по использованию ипотечного калькулятора

Сравнивайте не только платеж, но и переплату

Многие ориентируются только на величину ежемесячного платежа. Но важно смотреть и на:

• общую сумму выплат;
• переплату по процентам.

Иногда небольшое увеличение платежа (например, на 3–5 тысяч рублей в месяц) позволяет:

• сократить срок на несколько лет;
• сэкономить сотни тысяч рублей.

Играйте сроком кредита

Попробуйте в калькуляторе:

• уменьшить срок на 2–3 года;
• посмотреть, насколько вырастет платеж;
• оценить, приемлемо ли это для семейного бюджета.

Чем короче срок:

• тем выше ежемесячный платеж;
• тем меньше общая переплата.

Закладывайте «подушку безопасности»

Не стремитесь выжать из бюджета максимум:

• ипотечный платеж лучше держать в пределах 30–40 % совокупного дохода семьи;
• оставляйте запас на возможное снижение доходов, отпуск по уходу за ребенком, ремонт и непредвиденные расходы.

В калькуляторе можно подобрать такой платеж, чтобы вы чувствовали себя уверенно и спокойно.

Учитывайте дополнительные расходы

Калькулятор, как правило, считает только:

• тело кредита;
• проценты банка.

Но фактически расходы по ипотеке часто включают:

• страхование имущества и жизни;
• налоги и коммунальные платежи;
• возможные комиссии.

При планировании бюджета на ипотеку учитывайте, что реальные ежемесячные траты могут быть выше, чем показывает калькулятор.

Частые ошибки при расчете ипотеки

Ошибка 1. Расчет только по «минимальному» платежу

Некоторые банки сначала называют «красивый» платеж, не поясняя деталей. Всегда перепроверяйте цифры в независимом калькуляторе и смотрите:

• ставку;
• срок;
• тип платежа;
• полную переплату.

Ошибка 2. Недооценка роста расходов

Со временем:

• растут коммунальные услуги;
• нужны ремонт и покупка мебели;
• могут появиться дети или другие крупные обязательства.

Не выбирайте максимальный возможный платеж — заложите запас.

Ошибка 3. Игнорирование досрочного погашения

Многие не используют возможность досрочно гасить ипотеку, хотя даже небольшие дополнительные суммы:

• сокращают срок кредита;
• заметно уменьшают переплату.

Воспользуйтесь калькулятором, чтобы прикинуть, сколько вы сэкономите, если будете добавлять, например, 3–5 тысяч рублей каждый месяц сверх обязательного платежа.

Ошибка 4. Ориентация только на одну ставку

Сравнение только одного банка — частая ошибка. В калькуляторе легко:

• моделировать разные программы (обычная, семейная, льготная);
• посмотреть, как изменится платеж при разнице в ставке всего на 1–2 %.

Даже 1 % по ипотеке на долгий срок — это разница в сотни тысяч или миллионы рублей.

Ответы на популярные вопросы об ипотечном калькуляторе

Можно ли доверять результатам онлайн калькулятора?

Да, если калькулятор использует стандартные формулы аннуитетных и дифференцированных платежей, результаты будут практически совпадать с расчетами банка. Возможно небольшое отличие из‑за:

• особенностей округления;
• точной даты выдачи кредита;
• наличия комиссий или страховок.

Почему сумма в банке немного отличается от расчета?

Причины могут быть такими:

• банк считает проценты по календарным дням;
• учитывает дату первого платежа;
• есть дополнительные комиссии;
• другая схема округления копеек.

Для предварительной оценки и выбора программы калькулятор подходит идеально, а точный график вы всегда получаете в банке.

Что лучше выбрать в калькуляторе: аннуитет или дифференцированный платеж?

Если вам важен стабильный и предсказуемый платеж, чаще всего выбирают аннуитет.
Если доход позволяет платить больше в первые годы и вы хотите минимизировать переплату, присмотритесь к дифференцированным платежам. Калькулятор наглядно покажет разницу.

Как рассчитать в калькуляторе, какую сумму ипотеки я потяну?

Сделайте так:

1. Определите комфортный ежемесячный платеж (обычно не более 30–40 % дохода семьи).
2. Подберите в калькуляторе:
   • сумму кредита;
   • срок;
   • ставку; чтобы платеж не превышал этот уровень.
3. Сравните несколько вариантов и выберите наиболее удобный.

Используя этот калькулятор, вы сможете быстро и наглядно рассчитать платеж по ипотеке, оценить общую переплату и подобрать оптимальные условия кредита под ваш бюджет и жизненные планы.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.