Калькулятор накопительного счета: рассчитать доход и проценты

Как пользоваться калькулятором

Этот инструмент позволяет рассчитать накопительный счет, спрогнозировать прибыль и оценить эффект сложного процента.

1. Начальная сумма: введите сумму, с которой вы планируете открыть счет.
2. Процентная ставка: укажите годовой процент, предлагаемый банком.
3. Срок: выберите период накопления (в месяцах или годах).
4. Пополнения: если планируете откладывать регулярно, введите сумму ежемесячного взноса.
5. Капитализация: отметьте эту опцию, если оставляете проценты на счете, а не снимаете их.

Результат покажет итоговый баланс к концу срока и чистую прибыль (начисленные проценты).

Как производится расчёт

Большинство банков используют формулу сложного процента при ежемесячной капитализации. Это значит, что прибыль каждого месяца добавляется к «телу» счета, увеличивая базу для начисления в следующем месяце.

Формула расчета с капитализацией:

$$S = P \times \left(1 + \frac{R}{100 \times N}\right)^{N \times T}$$

Где:

• S — итоговая сумма;
• P — начальная сумма;
• R — годовая процентная ставка;
• N — количество периодов капитализации в год (обычно 12);
• T — срок хранения в годах.

Пример расчёта:

Вы открываете счет на 100 000 ₽ под 15% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией без пополнений.

1. Первый месяц: 100 000 × (15% / 12) = 1 250 ₽ прибыли. Баланс: 101 250 ₽.
2. Второй месяц: 101 250 × (15% / 12) = 1 265,6 ₽ прибыли.
3. Итог через год: 116 075 ₽.

Без капитализации (если снимать проценты) вы получили бы ровно 15 000 ₽, а с ней — 16 075 ₽. Разница в 1 075 ₽ — это работа сложного процента.

Практические примеры

Рассмотрим три стратегии накопления, чтобы понять, как параметры влияют на итоговый результат.

Условия:

• Ставка банка: 16% годовых.
• Капитализация: ежемесячная.

Примечание: Расчеты приблизительные и зависят от точного количества дней в месяцах.

Полезная информация

При выборе накопительного счета важно учитывать не только цифры из калькулятора, но и скрытые условия банков.

Начисление на минимальный остаток

Это “ловушка” для новичков. Если банк начисляет процент на минимальный остаток за месяц, а вы сняли деньги 15-го числа и вернули их 20-го, то за этот месяц проценты начислят на ту меньшую сумму, которая была на счете в момент снятия. Выгоднее искать счета с начислением на ежедневный остаток.

Приветственная ставка

Часто банки рекламируют высокие ставки (например, 20%), но они действуют только первые 2–3 месяца для новых клиентов («Welcome-период»). С 3-го или 4-го месяца ставка падает до базовой (например, 10–12%). При расчете на долгий срок используйте среднюю ставку или считайте периоды отдельно.

Накопительный счет vs Вклад

• Счет: Деньги всегда доступны. Ставка может измениться в любой день по решению банка. Идеально для оперативного резерва.
• Вклад: Деньги “заморожены” (при досрочном снятии проценты сгорают). Ставка фиксируется на весь срок. Лучше подходит для сохранения крупных сумм на конкретную дату.

Заключение

Накопительный счет — гибкий инструмент для управления финансами. Он позволяет не только сохранить деньги от инфляции, но и приумножить их за счет сложного процента. Используйте наш калькулятор, чтобы мгновенно рассчитать доходность и построить реалистичный план накоплений.

Дисклеймер: Результаты расчетов являются предварительными и носят информационный характер. Банки могут изменять условия, правила начисления процентов и тарифы. Для получения точной информации обратитесь в отделение вашего банка. Налоговые последствия зависят от индивидуальной ситуации налогоплательщика.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.