Рассчитать кредит – калькулятор ежемесячного платежа

Нужно узнать ежемесячный платёж и переплату по кредиту, но непонятно, как их считают банки? Кредитный калькулятор рассчитает сумму платежа, общую переплату и итоговую стоимость кредита. Введите сумму, срок и процентную ставку – получите точный расчёт с графиком погашения.

Обновлено: 19 февраля 2026 г.

Сумма кредита
Общая сумма выплат
Переплата по процентам
Переплата к телу кредита

График платежей по месяцам

Месяц	Дата	Платёж	Основной долг	Проценты	Остаток

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и ставку уточняйте в банке после рассмотрения заявки.

Как пользоваться калькулятором

Кредитный калькулятор работает с основными параметрами займа. Вот что нужно указать для расчёта.

Входные данные:

Сумма кредита – сколько денег вы берёте у банка. Указывается в рублях, диапазон от 10 000 до 50 000 000 ₽. Значение берётся из договора или определяется стоимостью покупки (авто, квартира, товар).
Срок кредита – период, на который вы берёте деньги. Указывается в месяцах или годах, диапазон от 1 месяца до 30 лет. Типичные значения: потребительский кредит – 12–60 месяцев, ипотека – 120–300 месяцев, автокредит – 36–84 месяца.
Процентная ставка – годовая ставка по договору, от 0,1% до 50%. Берётся из предложения банка или предварительного расчёта. Для потребительских кредитов типичное значение 20–30%, для ипотеки – 18–25%, для автокредита – 15–25%.
Тип платежа – способ погашения: аннуитетный (равными частями) или дифференцированный (убывающий). Выберите из списка. Аннуитет – стандарт в большинстве банков, дифференцированный встречается реже.
Дата первого платежа – опционально, для точного расчёта графика. Укажите дату, когда будет первый платёж. По умолчанию – следующий месяц.
Досрочное погашение – опционально, для перерасчёта графика. Укажите сумму и дату досрочного внесения. Калькулятор покажет новый график и экономию на процентах.

Что показывает результат:

Ежемесячный платёж – сумма, которую нужно вносить каждый месяц. Основной показатель для планирования бюджета.
Общая сумма выплат – сколько вы вернёте банку за весь срок с учётом процентов.
Переплата – сколько заплатите сверх суммы кредита. Показывает реальную стоимость займа.
График платежей – таблица с разбивкой по месяцам: дата, платёж, погашение основного долга, проценты, остаток задолженности.
Предупреждения – если платёж превышает 40% от дохода, калькулятор предупредит о рисках.

С результатом можно сравнить предложения разных банков или скорректировать срок, чтобы уменьшить нагрузку на бюджет.

Как рассчитывается кредит

Кредитный калькулятор использует стандартные банковские формулы.

Формула аннуитетного платежа: P = S × (r × (1 + r)ⁿ) / ((1 + r)ⁿ − 1)
Где:
P – ежемесячный платёж
S – сумма кредита
r – месячная процентная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100)
n – количество месяцев
Пример: кредит 500 000 ₽ на 24 месяца под 22% годовых r = 22 ÷ 12 ÷ 100 = 0,01833 P = 500 000 × (0,01833 × 1,489) ÷ 0,489 = 25 870 ₽

Для дифференцированного платежа расчёт проще: сумма кредита делится на равные части, а проценты начисляются на остаток. Формула:

Основной долг = Сумма кредита ÷ Срок в месяцах Проценты = Остаток долга × Годовая ставка ÷ 12 Платёж = Основной долг + Проценты

В первом месяце платёж максимальный, затем каждый месяц уменьшается.

Примеры расчёта

Сравним условия для кредита 500 000 ₽ при разных параметрах.

Условия	Срок	Ставка	Платёж	Переплата	Итого
Потребительский, стандарт	24 мес	22%	25 870 ₽	120 880 ₽	620 880 ₽
Потребительский, короткий	12 мес	20%	46 142 ₽	53 704 ₽	553 704 ₽
Потребительский, длинный	60 мес	25%	14 675 ₽	380 500 ₽	880 500 ₽
Дифференцированный	24 мес	22%	29 167 → 21 292 ₽	114 583 ₽	614 583 ₽

При увеличении срока в 2,5 раза переплата выросла в 3 раза. Короткий срок дороже в платеже, но выгоднее по переплате.

Расчёт с досрочным погашением

Кредит 1 000 000 ₽ на 60 месяцев под 20%. Стандартный платёж – 26 494 ₽, переплата – 589 640 ₽.

Досрочно внесли 200 000 ₽ через 12 месяцев:

При уменьшении срока: новый срок 44 месяца, экономия 138 500 ₽
При уменьшении платежа: новый платёж 20 645 ₽, экономия 57 200 ₽

Уменьшение срока выгоднее, если позволяет бюджет.

Нюансы расчёта кредита

Частые ошибки при планировании

Не учитывают полную стоимость кредита. В договоре указана номинальная ставка, но ПСК включает страховку, комиссии и другие платежи. Реальная переплата может быть на 3–5% выше.

Смотрят только на платёж. Небольшой платёж при длинном сроке маскирует огромную переплату. Кредит 300 000 ₽ на 5 лет под 25% обойдётся в 231 000 ₽ процентов – почти 80% от суммы.

Игнорируют штрафы. При просрочке банк начисляет неустойку – обычно 0,1–1% от суммы просрочки за каждый день. Это резко увеличивает переплату.

Не сравнивают банки. Разница в ставке на 2–3% даёт экономию десятков тысяч. Для кредита 500 000 ₽ на 3 года разница между 20% и 23% – 27 000 ₽ переплаты.

Какие ставки предлагают банки в 2026 году

Тип кредита	Минимальная ставка	Типичная ставка	Требования
Потребительский без залога	18%	22–28%	Стаж от 3 мес, доход
Потребительский под залог	15%	18–24%	Недвижимость или авто
Автокредит	14%	18–25%	КАСКО, ПТС в залоге
Ипотека вторичка	20%	22–26%	Первый взнос 20%+
Ипотека новостройка	8%	12–20%	Аккредитованные объекты

Ставка зависит от кредитной истории, подтверждённого дохода и наличия залога. Предварительное решение банки дают за 2–5 минут по паспорту.

Когда выгодно рефинансирование

Если ставки упали на 2–3% и больше, рассмотрите рефинансирование – перевод кредита в другой банк. Условия: хорошая кредитная история, нет просрочек, прошло минимум 6–12 месяцев с начала договора.

Пример: кредит 800 000 ₽ на 4 года под 25%. Осталось 2 года, платёж 26 000 ₽. Рефинансирование под 20% уменьшит платёж до 24 000 ₽ или сократит срок на 4 месяца.

Итог

Кредитный калькулятор показывает реальную стоимость займа: ежемесячный платёж, переплату и график погашения. Используйте его для сравнения предложений банков и планирования бюджета.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и ставку уточняйте в банке после рассмотрения заявки.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать кредит по формуле?

Для аннуитетного платежа используйте формулу: P = S × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1), где S – сумма кредита, r – месячная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100), n – количество месяцев. Результат – фиксированный ежемесячный платёж. Для дифференцированного платежа сумма основного долга делится поровну на все месяцы, а проценты начисляются на остаток.

Чем отличается аннуитетный платёж от дифференцированного?

При аннуитетном платеже вы платите одну и ту же сумму каждый месяц, но в начале срока большая часть уходит на проценты. При дифференцированном платеже сумма убывает: сначала платите больше, потом меньше. Аннуитет выгоден для бюджета, дифференцированный – для экономии на переплате.

Какие процентные ставки по кредитам в 2026 году?

По потребительским кредитам ставки составляют 18–35% годовых в зависимости от банка и заёмщика. По ипотеке на вторичное жильё – от 20% годовых, на новостройки по льготным программам – от 8–12%. На автокредиты – 15–25%. Ставка зависит от кредитной истории, подтверждённого дохода и наличия залога.

Что если внести досрочное погашение?

Досрочное погашение уменьшает остаток долга, после чего банк пересчитывает график. Можно выбрать: уменьшить срок кредита или снизить ежемесячный платёж. Уменьшение срока выгоднее – меньше переплата по процентам. По закону банки не вправе запрещать досрочное погашение, но могут требовать уведомление за 30 дней.

На какой срок лучше брать кредит?

Выбирайте минимальный срок, который позволяет ваш бюджет. Чем дольше срок – тем больше переплата. Кредит на 5 лет при ставке 25% обойдётся в 1,5–2 раза дороже, чем на 2 года. Платёж не должен превышать 30–40% вашего дохода, иначе высок риск просрочек.

Как банки считают переплату по кредиту?

Переплата – это все проценты, которые вы заплатите за весь срок. Банки начисляют проценты ежедневно на остаток долга. При аннуитетном платеже в первые месяцы до 70–80% платежа уходит на проценты. Полная стоимость кредита (ПСК) включает не только ставку, но и страховку, комиссии – она всегда выше номинальной ставки.

Нужно ли страхование при оформлении кредита?

Страхование жизни и здоровья по закону добровольное, но банк может повысить ставку на 2–4% при отказе. Страхование залога (ипотека, автокредит) обязательно. Страховка увеличивает переплату на 5–15% от суммы кредита. Изучите условия: иногда дешевле согласиться на страхование, чем платить повышенную ставку.