Рассчитать ипотеку под 6 процентов — калькулятор льготного кредита

Государственные программы льготной ипотеки под 6% годовых доступны семьям с детьми и IT-специалистам. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать ипотеку под 6 процентов: определить точный ежемесячный платёж, общую переплату банку и сравнить варианты с разным первоначальным взносом. Введите стоимость жилья, размер взноса и срок кредитования — результат отобразится мгновенно вместе с графиком погашения.

Обновлено:

Стоимость и взнос Полная стоимость квартиры или дома по договору купли-продажи 1 200 000 ₽ Минимум 15% от стоимости для участников льготных программ
Условия кредитования Выберите срок от 1 до 30 лет Фиксированная ставка 6% годовых по программе господдержки

Как рассчитать ипотеку под 6 процентов

  1. Введите полную стоимость квартиры или дома в поле «Стоимость жилья».
  2. Укажите размер первоначального взноса — минимум 15% от цены для участников программ.
  3. Выберите срок кредитования от 1 до 30 лет с помощью ползунка или ввода числа.
  4. Процентная ставка 6% уже установлена по умолчанию для льготных программ.
  5. Нажмите кнопку «Рассчитать» — система покажет ежемесячный платёж, полную переплату и процент соотношения долга к процентам.
  6. Изучите детальный график платежей, чтобы понять, какая часть идёт на погашение долга, а какая — на проценты банку.

Как производится расчёт

Применяется формула аннуитетного платежа, стандартная для большинства ипотечных программ:

П = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n — 1)

Где:

Пример расчёта: Стоимость квартиры — 6 000 000 ₽. Первоначальный взнос 20% (1 200 000 ₽). Кредитуемая сумма — 4 800 000 ₽. Срок — 20 лет (240 месяцев).

Расчёт:

Общая переплата за 20 лет: 34 390 × 240 — 4 800 000 = 2 453 600 ₽.

Примеры расчёта для разных ситуаций

СитуацияСтоимость жильяПервый взносСрокЕжемесячный платёжПереплата
Семья с одним ребёнком5 000 000 ₽15% (750 000 ₽)15 лет36 058 ₽990 440 ₽
Семья с двумя детьми8 000 000 ₽25% (2 000 000 ₽)20 лет42 987 ₽3 116 880 ₽
IT-специалист (новостройка)10 000 000 ₽20% (2 000 000 ₽)25 лет51 505 ₽5 451 500 ₽

Разница между взносами 15% и 30%: При покупке квартиры за 7 000 000 ₽ на 20 лет:

Что важно знать о льготной ипотеке

Условия программ под 6%

Семейная ипотека доступна при рождении ребёнка с 1 января 2018 года или наличии несовершеннолетних детей. Максимальная сумма кредита — 12 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн ₽ в остальных регионах.

IT-ипотека предоставляется специалистам с опытом работы в IT от 1 года в аккредитованных компаниях. Действует только на квартиры в новостройках и дома на этапе строительства.

Частые ошибки при расчёте

Как снизить ежемесячный платёж

Увеличьте первоначальный взнос до 30-40% — это снизит платёж на 20-25%. Рассмотрите срок 25 лет вместо 20: платёж упадёт на 12-15%, хотя общая переплата вырастет на 15-20%. Используйте материнский капитал как взнос — это эквивалентно собственным сбережениям в 500 000 ₽.

Заключение

Калькулятор помогает рассчитать ипотеку под 6 процентов до похода в банк и выбрать оптимальное соотношение срока и переплаты. Сравните варианты с разным первоначальным взносом, чтобы найти комфортную для семейного бюджета сумму платежа.

Расчёты носят информационный характер и основаны на стандартных условиях аннуитетного погашения. Точные параметры кредитования, включая возможность одобрения и итоговую ставку, определяются банком-участником программы господдержки индивидуально. Для получения официального предложения обратитесь в отделение банка.

Часто задаваемые вопросы

Кто может оформить ипотеку под 6 процентов?

Программа распространяется на семьи с детьми, рождёнными с 2018 года, и на IT-специалистов. Для семейной ипотеки важно наличие первого ребёнка или второго ребёнка, рождённого после 2018 года. IT-специалисты должны иметь подтверждённый опыт работы в сфере информационных технологий.

До какого года действует льготная ипотека под 6%?

Программа семейной ипотеки продлена до 31 декабря 2025 года. IT-ипотека действует на постоянной основе при соблюдении условий квалификации заёмщика. Точные сроки уточняйте в банках-участниках программы.

Можно ли рефинансировать текущую ипотеку под 6 процентов?

Да, возможен перевод существующего кредита на ставку 6% в рамках рефинансирования по семейной ипотеке при соблюдении условий программы. Основное условие — наличие ребёнка, подходящего под критерии программы на момент подачи заявки.

Какой минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке?

Минимальный взнос составляет 15% от стоимости жилья для большинства программ. При использовании материнского капитала он может идти в счёт первоначального взноса, что позволяет оформить ипотеку без собственных сбережений.

Включается ли страхование в расчёт ипотеки?

Базовый расчёт показывает сумму платежа по основному долгу и процентам. Страхование жизни и здоровья оплачивается отдельно ежегодно и не включено в ежемесячный аннуитетный платёж, но влияет на общую стоимость кредита.

Чем отличается семейная ипотека от IT-ипотеки по условиям?

Семейная ипотека доступна при рождении детей и позволяет купить как первичное, так и вторичное жильё. IT-ипотека распространяется только на новостройки и требует подтверждения работы в аккредитованных IT-компаниях. Максимальная сумма кредита тоже различается.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.