Рассчитать ипотеку 3 процента – калькулятор ежемесячного платежа

Как рассчитать ипотеку под 3%

Калькулятор работает с параметрами льготных ипотечных программ. Для точного расчёта подготовьте следующие данные.

Входные параметры:

1. Стоимость недвижимости – цена квартиры или дома по договору купли-продажи. Диапазон: от 500 000 до 30 000 000 ₽. Типичное значение для регионов: 4–7 млн ₽, для Москвы и Петербурга: 12–18 млн ₽. Источник: объявление о продаже или проектная документация застройщика.

2. Первоначальный взнос – собственные средства заёмщика. Минимум 20% от стоимости жилья для семейной ипотеки, 15% для IT-ипотеки. Можно указать сумму в рублях или процентах. Типичное значение: 20–30% стоимости. Учитывайте, что материнский капитал увеличивает первоначальный взнос.

3. Срок кредита – период, на который оформляется ипотека. От 1 до 30 лет. Типичное значение: 20–25 лет. Чем длиннее срок, тем меньше платёж, но больше переплата.

4. Процентная ставка – для льготных программ зафиксирована на уровне 3%. Поле автоматически заполнено, но можно изменить для сравнения с другими условиями.

5. Тип программы – выбор из вариантов: семейная ипотека, IT-ипотека, дальневосточная ипотека, арктическая ипотека. Влияет на лимиты и требования. Выберите подходящую программу для корректного расчёта.

6. Использование материнского капитала – переключатель «да/нет». При активации появляется поле для ввода суммы сертификата. Актуальные суммы в 2025 году: 630 381 ₽ на первого ребёнка, 833 025 ₽ – на второго.

Результаты расчёта:

• Ежемесячный платёж – сумма, которую будете платить банку каждый месяц
• Общая сумма выплат – сколько заплатите за весь срок кредита
• Переплата по процентам – размер процентов банку сверх суммы кредита
• Экономия относительно рыночной ставки – разница в переплате по сравнению со ставкой 28% (ключевая ставка ЦБ + надбавка)
• График платежей – таблица с разбивкой по месяцам: погашение основного долга и процентов

Калькулятор покажет предупреждение, если сумма кредита превышает лимит выбранной программы или первоначальный взнос меньше минимального.

После расчёта сравните платёж с вашим доходом – банки требуют, чтобы он не превышал 40–50% от совокупного дохода семьи.

Формула расчёта ипотеки

Формула аннуитетного платежа: Платёж = Сумма кредита × (Ставка × (1 + Ставка)^n) ÷ ((1 + Ставка)^n − 1)

Где:

• Сумма кредита = Стоимость жилья − Первоначальный взнос − Материнский капитал
• Ставка = 0,03 ÷ 12 = 0,0025 (месячная ставка при 3% годовых)
• n = Срок кредита в месяцах

Пример: квартира за 7 000 000 ₽, взнос 1 400 000 ₽ (20%), срок 20 лет Сумма кредита: 7 000 000 − 1 400 000 = 5 600 000 ₽ Платёж: 5 600 000 × (0,0025 × (1,0025)^240) ÷ ((1,0025)^240 − 1) = 31 020 ₽

При ставке 3% переплата за 20 лет составит около 1,85 млн ₽ – это 33% от суммы кредита. Для сравнения: при рыночной ставке 28% переплата превысила бы 8 млн ₽.

Примеры расчёта ипотеки под 3%

Для разных программ и ситуаций

С использованием материнского капитала

Семья с двумя детьми покупает квартиру за 6 500 000 ₽ в регионе.

Без маткапитала:

• Взнос: 1 300 000 ₽ (20%)
• Кредит: 5 200 000 ₽
• Платёж за 20 лет: 28 891 ₽
• Переплата: 1 734 000 ₽

С маткапиталом 833 025 ₽:

• Взнос: 1 300 000 ₽ + 833 025 ₽ = 2 133 025 ₽ (33%)
• Кредит: 4 366 975 ₽
• Платёж за 20 лет: 24 265 ₽
• Переплата: 1 457 000 ₽

Экономия: 277 000 ₽ на переплате плюс снижение платежа на 4 626 ₽ в месяц.

Условия льготных программ в 2025 году

Кто может получить ипотеку под 3%

Семейная ипотека:

• Семьи с двумя детьми до 18 лет или одним ребёнком-инвалидом
• Семьи с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2018 года
• Ребёнок-инвалид в семье любого возраста
• Лимит: 6 млн ₽ для регионов, 12 млн ₽ для Москвы, Петербурга и их областей, ДФО
• Взнос: от 20%
• Только первичное жильё или строительство дома

IT-ипотека:

• Сотрудники аккредитованных IT-компаний
• Возраст от 18 до 50 лет
• Стаж в IT – от 3 месяцев
• Лимит: 18 млн ₽ (Москва, Петербург), 9 млн ₽ (регионы)
• Взнос: от 15%
• Программа действует по 31 декабря 2024 года (возможно продление)

Дальневосточная ипотека:

• Жители Дальнего Востока до 35 лет включительно
• Или семьи с детьми до 35 лет, проживающие на Дальнем Востоке
• Лимит: до 12 млн ₽
• Взнос: от 10%
• Можно покупать вторичное жильё в сельской местности

Частые ошибки при оформлении

Недостаточный первоначальный взнос. Указываете 20%, но без учёта оценки недвижимости. Если квартира стоит 6 млн ₽, а оценка банка – 5,5 млн ₽, взнос считается от меньшей суммы.

Превышение лимита кредита. Для семейной ипотеки в регионе лимит 6 млн ₽. Если квартира стоит 8 млн ₽ при взносе 1,5 млн ₽ – кредит 6,5 млн ₽ превысит лимит на 500 000 ₽.

Неучтённые доходы. Банк не примет справку 2-НДФЛ с «серой» зарплатой. Для расчёта используется только официальный доход.

Итог

Калькулятор показывает точный расчёт платежей по льготной ипотеке под 3% с учётом программы, материнского капитала и ваших параметров. Сравните результаты с вашим бюджетом и вернитесь к калькулятору выше, чтобы подобрать оптимальные условия.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и одобрение уточняйте в банке.

Часто задаваемые вопросы