Рассчитать досрочное погашение кредита — калькулятор онлайн

Хотите понять, сколько сэкономите при досрочном погашении кредита, но банковские формулы выглядят запутанно? Калькулятор досрочного погашения онлайн покажет новый ежемесячный платёж, сокращение срока, итоговую переплату и экономию на процентах — для аннуитетных и дифференцированных платежей.

Обновлено:

Параметры кредита

Тело кредита без будущих процентов — уточните в банке

Досрочное погашение

Через сколько месяцев от текущего момента

Как пользоваться калькулятором досрочного погашения

  1. Укажите параметры действующего кредита: остаток долга (из выписки банка или мобильного приложения), процентную ставку (из договора) и оставшийся срок в месяцах.
  2. Выберите тип платежа — аннуитетный (равные платежи каждый месяц) или дифференцированный (убывающие платежи).
  3. Введите сумму досрочного погашения и дату внесения.
  4. Выберите, что хотите уменьшить: срок кредита или ежемесячный платёж.

Калькулятор покажет новый график платежей, изменившийся срок или платёж, а также итоговую экономию на процентах. Сравните оба варианта — сокращение срока и снижение платежа — чтобы выбрать подходящий.

Формула перерасчёта при досрочном погашении

Большинство кредитов в России используют аннуитетную схему. После частичного досрочного погашения банк пересчитывает график по стандартной аннуитетной формуле, но с новым остатком долга.

Формула аннуитетного платежа: P = S × (r × (1 + r)ⁿ) / ((1 + r)ⁿ − 1)

Где:

  • P — ежемесячный платёж
  • S — остаток основного долга после досрочного погашения
  • r — месячная процентная ставка (годовая ÷ 12)
  • n — оставшееся количество месяцев

Пример: остаток долга 2 000 000 ₽, ставка 12% годовых, осталось 120 месяцев. Вносите 500 000 ₽ досрочно, выбираете сокращение срока. Новый остаток: 1 500 000 ₽. Месячная ставка: 0,12 ÷ 12 = 0,01. Платёж остаётся прежним — 28 694 ₽, а срок сокращается с 120 до 82 месяцев. Экономия на процентах: около 644 000 ₽.

При выборе уменьшения платежа срок остаётся прежним (120 месяцев), а платёж пересчитывается по формуле с новым остатком 1 500 000 ₽ и составит 21 520 ₽.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Ипотека с крупным разовым взносом

Исходные данные: остаток 4 000 000 ₽, ставка 16%, срок 240 месяцев (20 лет), аннуитет. Досрочно вносите 1 000 000 ₽ через год после оформления.

ВариантПлатёж после погашенияНовый срокЭкономия на процентах
Без досрочного погашения55 652 ₽240 мес.—
Сокращение срока55 652 ₽153 мес.~4 290 000 ₽
Уменьшение платежа41 815 ₽240 мес.~2 321 000 ₽

Разница в экономии между вариантами — почти 2 000 000 ₽ в пользу сокращения срока.

Потребительский кредит с небольшими ежемесячными доплатами

Остаток 300 000 ₽, ставка 18%, срок 36 месяцев. Каждый месяц вносите на 5 000 ₽ больше планового платежа, выбирая сокращение срока.

ПараметрБез доплатС доплатой 5 000 ₽/мес.
Ежемесячный платёж10 845 ₽15 845 ₽
Срок36 мес.23 мес.
Переплата90 420 ₽55 800 ₽
Экономия—34 620 ₽

Погашение в последний год кредита

Остаток 150 000 ₽, ставка 14%, осталось 12 месяцев. Досрочно вносите 100 000 ₽.

Экономия составит всего около 5 600 ₽. Под конец срока основная часть процентов уже уплачена, поэтому эффект от досрочного погашения минимален.

Какие ошибки допускают при досрочном погашении

Распространённые промахи

Когда досрочное погашение не выгодно

Если ставка по кредиту ниже доходности вкладов или инвестиций, математически выгоднее направлять свободные деньги на накопление. Например, при кредите под 10% и вкладе под 18% годовых разница работает в вашу пользу. Но учитывайте налоги на доход с вкладов и риск изменения ставок.

Итог

Калькулятор досрочного погашения помогает сравнить варианты и увидеть точную сумму экономии до того, как вы отнесёте деньги в банк. Вернитесь к калькулятору выше, попробуйте разные сценарии — так проще принять решение, подкреплённое цифрами.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия досрочного погашения, включая дату списания и порядок подачи заявления, уточняйте в вашем банке.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать экономию при досрочном погашении кредита?

Нужно сравнить итоговую переплату по процентам без досрочного погашения и с ним. Разница между этими суммами — ваша экономия. Калькулятор делает это автоматически: вводите сумму и дату внесения, получаете точную цифру экономии в рублях.

Что выгоднее — уменьшить срок или ежемесячный платёж?

Сокращение срока почти всегда выгоднее по общей переплате — вы быстрее выходите из долга и меньше платите процентов. Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку на бюджет, но экономия на процентах будет меньше. Выбирайте сокращение срока, если нынешний платёж вам комфортен.

Какой минимальный размер досрочного погашения в 2025 году?

По закону (ст. 810 ГК РФ) заёмщик вправе погасить кредит досрочно полностью или частично в любом размере. Банки не могут устанавливать минимальную сумму досрочного погашения. Единственное условие — уведомить банк не менее чем за 30 дней, если в договоре не указан другой срок.

Чем отличается досрочное погашение аннуитетного кредита от дифференцированного?

При аннуитетных платежах в первые годы большая часть платежа уходит на проценты, поэтому досрочное погашение в начале срока даёт максимальную экономию. При дифференцированных платежах тело долга гасится равномерно, и экономия от досрочного погашения распределяется более равномерно по всему сроку.

Когда лучше всего вносить досрочное погашение?

Максимальный эффект — в первой трети срока кредита, когда доля процентов в платеже наибольшая. Вносить деньги лучше сразу после очередного планового платежа, чтобы сумма целиком шла на уменьшение основного долга. Чем раньше и чем чаще вносите — тем больше экономите.

Может ли банк отказать в досрочном погашении или взять штраф?

Нет. С 2011 года (поправки в ст. 809, 810 ГК РФ) банки не вправе отказывать в досрочном погашении и не могут взимать за это комиссии или штрафы. Это касается и потребительских кредитов, и ипотеки. Достаточно подать заявление в банк заранее.

Как часто можно делать досрочные погашения?

Ограничений по частоте нет — можно вносить хоть каждый месяц. Многие банки позволяют оформлять досрочное погашение через мобильное приложение в день обращения. Регулярные небольшие досрочные взносы дают ощутимый эффект за счёт снижения базы для расчёта процентов.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.