Рассчитать депозит онлайн — как рассчитать депозит с процентами

Зачем рассчитывать депозит заранее

Перед тем как открыть вклад, важно заранее рассчитать депозит и увидеть:

• сколько денег вы получите в конце срока;
• сколько составит чистый доход в рублях и в процентах;
• как повлияет капитализация, пополнения и частичное снятие;
• какой вклад выгоднее при одинаковой сумме и сроке.

Точный расчёт защищает от маркетинга с «до 15 % годовых», помогает сравнить предложения банков и выбрать оптимальный вариант под ваши цели: накопление подушкі безопасности, крупная покупка, защита от инфляции.

Основные параметры для расчёта депозита

Чтобы корректно рассчитать депозит, нужно задать несколько ключевых параметров:

• Сумма вклада (P) — сколько вы кладёте на депозит в начале.
• Срок (t) — в годах, месяцах или днях.
• Годовая процентная ставка (r) — в процентах годовых.
• Тип процентов:
  • без капитализации (проценты выплачиваются отдельно);
  • с капитализацией (проценты прибавляются к вкладу).
• Периодичность начисления процентов (n):
  • раз в год;
  • раз в квартал;
  • раз в месяц;
  • ежедневно.
• Пополнения и снятия — будут ли регулярные взносы или частичное снятие.
• Налог на доход — особенно важно для крупных сумм и длинных сроков.

Онлайн‑калькулятор обычно запрашивает эти данные и сразу показывает итог: сумму вклада на дату окончания, начисленные проценты и эффективную доходность.

Формулы для расчёта депозита

1. Депозит без капитализации (простые проценты)

Если проценты не прибавляются к вкладу, а выплачиваются, например, на карту:

• Доход по вкладу:

D = P · r · t

• Итоговая сумма (если проценты не снимаете, а просто складываете мысленно):

S = P + D

Где:
P — первоначальный вклад,
r — годовая ставка в долях (10 % = 0,10),
t — срок в годах.

Пример

• P = 300 000 ₽
• r = 8 % годовых (0,08)
• t = 1 год

D = 300 000 · 0,08 · 1 = 24 000 ₽
S = 300 000 + 24 000 = 324 000 ₽

2. Депозит со сложными процентами (капитализация)

Классическая формула:

S = P · (1 + r / n)^(n · t)

Где:
n — количество начислений в год (12 — ежемесячно, 4 — ежеквартально).

Доход по вкладу:

D = S − P

Пример

• P = 300 000 ₽
• r = 8 % (0,08)
• t = 1 год
• n = 12 (ежемесячная капитализация)

S = 300 000 · (1 + 0,08 / 12)^(12·1) ≈ 300 000 · 1,083 ≈ 324 900 ₽
D ≈ 24 900 ₽

Разница с простыми процентами — почти 900 ₽ за год при той же ставке.

3. Депозит с пополнением

Точная формула зависит от графика пополнений. В общем виде сумма равна:

S = Σ [Cᵢ · (1 + r / n)^(Nᵢ)]

Где Cᵢ — каждое внесение, Nᵢ — количество периодов начисления до конца вклада для этого взноса.

На практике удобнее пользоваться онлайн‑калькулятором, куда вы вводите размер и периодичность пополнений. Система автоматически посчитает S и D.

Как пользоваться онлайн‑калькулятором депозита

Алгоритм действий:

1. Введите сумму вклада — сколько положите на счет в первый день.
2. Укажите срок — в месяцах или днях; калькулятор сам переведёт в годы.
3. Задайте годовую ставку — ровно как в условиях банка.
4. Выберите тип процентов:
   • без капитализации;
   • с капитализацией и нужной периодичностью.
5. Настройте пополнения (если планируете):
   • фиксированная сумма в месяц/квартал;
   • либо без пополнений.
6. Уточните налог — включен учёт НДФЛ или нет.
7. Нажмите «Рассчитать» — получите:
   • итоговую сумму на счету;
   • общий доход по процентам;
   • эффективную годовую ставку (если есть);
   • при необходимости — помесячный график изменения вклада.

Что полезно проверить дополнительно

• Как изменится доход при изменении ставки на ±1–2 п.п.
• Что будет, если уменьшить/увеличить срок.
• Сколько денег даст регулярное пополнение, например, 5 000 ₽ в месяц.

Капитализация, срок и ставка: что сильнее влияет на результат

Чтобы грамотно рассчитать депозит и оценить выгоду, важно понимать:

1. Срок. Чем дольше деньги лежат на вкладе, тем сильнее работает эффект сложных процентов. При одинаковой ставке вклад на 3 года даст заметно больше, чем три по одному году.
2. Капитализация. Ежемесячная капитализация почти всегда выгоднее годовой, а ежедневная — ещё чуть лучше. Разница особенно заметна на длинных сроках и ставках от 8–10 %.
3. Реальная (эффективная) ставка. Номинальные «12 % годовых» при разных схемах начисления могут давать разную итоговую сумму. Сравнивайте именно результат расчёта, а не только цифру на рекламе.
4. Пополнения и снятия. Регулярное пополнение превращает вклад в накопительный инструмент: итоговая сумма может быть в 2–3 раза выше начального взноса.

Типичные ошибки при расчёте депозита

• Использование простой формулы вместо сложных процентов, когда есть капитализация. Это занижает итоговую сумму.
• Неверный перевод ставки и срока:
  – 10 % в год ≠ 10 % в месяц;
  – 6 месяцев — это 0,5 года, а не 6.
• Игнорирование налогов — по крупным вкладам разница может быть десятки тысяч рублей.
• Сравнение вкладов только по ставке, без учёта капитализации и условий частичного снятия.
• Округление до «на глаз» — особенно опасно при длинных сроках (3–5 лет) и больших суммах.

Онлайн‑калькулятор избавляет от этих ошибок: вы просто вводите данные из договора, а сервис сам учитывает формулы, периодичность и налоги.

Итоги

Чтобы корректно рассчитать депозит, нужно:

• знать вид процентов (простые или сложные);
• учитывать периодичность начисления;
• правильно задать срок и сумму;
• по возможности использовать калькулятор, а не считать вручную.

Так вы заранее увидите, сколько реально заработаете на вкладе, сможете сравнить предложения банков и выбрать вклад, который лучше всего подходит под ваши задачи и горизонт планирования.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.