Расчёт вклада онлайн — калькулятор доходности с капитализацией

При выборе банковского вклада важно знать реальную доходность с учётом всех условий. Калькулятор рассчитает итоговую сумму, начисленные проценты и эффективную ставку. Введите сумму, срок, процентную ставку и периодичность капитализации — результат отобразится мгновенно.

Обновлено:

Параметры вклада Точная сумма влияет на итоговый доход и налоговую базу Минимум 30 дней, максимум 5 лет (1825 дней) Номинальная ставка из условий банка Частота начисления процентов на основную сумму
Налогообложение Действующая ставка для расчёта налоговой базы (ставка × 1 000 000 ₽)

Как пользоваться калькулятором

  1. Введите сумму вклада в поле «Первоначальный взнос». Укажите точную сумму, которую планируете разместить — от неё зависит итоговый доход и налоговая база.
  2. Установите срок размещения в месяцах или днях. Минимальный период для большинства вкладов — 30 дней, максимальный — 5 лет.
  3. Впишите годовую процентную ставку из условий выбранного банка. Проверьте, действует ли повышенная ставка для вашей суммы и категории клиента.
  4. Выберите периодичность капитализации: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока или без капитализации. Частота влияет на эффективную доходность.
  5. Нажмите «Рассчитать». Система покажет итоговую сумму к получению, чистую прибыль за вычетом налогов и эффективную ставку.

Сохраните результат или сравните несколько вариантов с разными условиями перед визитом в банк.

Формула расчёта вклада

Банки используют два метода начисления процентов.

Без капитализации (простые проценты):

Итог = Сумма × (1 + Ставка × Срок в годах)

С капитализацией (сложные проценты):

Итог = Сумма × (1 + Ставка / n)^(n × Срок в годах)

Где:

Пример расчёта:

Вклад 500 000 ₽, ставка 18%, срок 1 год, капитализация ежемесячная.

500 000 × (1 + 0,18/12)^12 = 597 618 ₽

Прибыль составит 97 618 ₽. Без капитализации доход был бы 90 000 ₽. Разница — 7 618 ₽ или 1,5% эффективной ставки.

Примеры расчёта для разных ситуаций

СценарийУсловияИтоговая суммаПрибыль
Краткосрочное накопление300 000 ₽, 3 месяца, 18%, без капитализации313 500 ₽13 500 ₽
Годовое размещение1 000 000 ₽, 12 месяцев, 16%, ежемесячная капитализация1 172 271 ₽172 271 ₽
Долгосрочная стратегия500 000 ₽, 3 года, 15%, ежеквартальная капитализация780 675 ₽280 675 ₽

Разбор кейсов:

Молодая семья с ИИС. При открытии ИИС типа А на 400 000 ₽ со ставкой 17% и ежемесячной капитализацией за год получите 69 000 ₽ процентов плюс налоговый вычет 52 000 ₽. Общая доходность — 30,25% годовых.

Пенсионер с крупной суммой. Размещение 2 000 000 ₽ на 6 месяцев под 19% с ежемесячной капитализацией принесёт 197 400 ₽. Учтите налог 13% с суммы свыше 210 000 ₽ годового дохода (при ключевой ставке ЦБ 21%).

Важные нюансы вкладов

Термины, которые влияют на доход

Номинальная ставка — указана в договоре. Эффективная ставка — реальная доходность с учётом капитализации. При ежемесячном начислении процентов эффективная ставка выше номинальной на 0,4–1,8% в зависимости от базовой ставки.

Частые ошибки вкладчиков

Советы по выбору вклада

Сравнивайте предложения по эффективной ставке, а не номинальной. Вклад с номинальной ставкой 17% и ежемесячной капитализацией принесёт больше, чем вклад под 17,5% с выплатой в конце срока.

Проверяйте возможность пролонгации (автопролонгация часто идёт по ставке на момент продления, которая ниже начальной).

Заключение

Используйте калькулятор перед посещением банка, чтобы сравнить реальную доходность разных программ. Учитывайте капитализацию и налоги — они существенно меняют итоговую прибыль. Проверьте условия досрочного снятия в договоре.

Расчёты носят информационный характер и основаны на текущих налоговых ставках. Уточняйте условия по вкладам в выбранном банке и консультируйтесь с налоговым специалистом при размещении сумм свыше 1 млн ₽.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно?

Используйте формулу сложных процентов: S = P × (1 + r/n)^(n×t), где P — сумма вклада, r — годовая ставка, n — количество капитализаций в год, t — срок в годах. Без капитализации прибыль считается по формуле: Проценты = P × r × t.

Что такое капитализация вклада?

Капитализация — присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму, что повышает итоговую доходность.

Какой вклад выгоднее — с капитализацией или без?

При одинаковой номинальной ставке выгоднее вклад с ежемесячной капитализацией. Эффективная ставка получается выше номинальной на 0,5–2% годовых благодаря сложному проценту.

Как считать налог на проценты по вкладам?

Налог 13% начисляется на доход, превышающий не облагаемую сумму. Она рассчитывается как ключевая ставка ЦБ × 1 млн ₽. При ставке ЦБ 21% налог платится с дохода свыше 210 000 ₽ в год.

Как рассчитать вклад с частичным снятием?

Калькулятор показывает базовый расчёт. При частичном снятии банк пересчитывает проценты пропорционально остатку средств или по ставке вклада до востребования, что снижает доходность.

Что такое эффективная ставка по вкладу?

Это реальная годовая доходность с учётом капитализации. Она всегда выше номинальной ставки при частом начислении процентов (ежемесячно или ежеквартально).

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.