Расчёт вклада калькулятор онлайн — точный доход за минуту

Как пользоваться калькулятором вклада

Расчёт занимает меньше минуты. Введите сумму, которую планируете разместить — минимальная граница в большинстве банков начинается от 10 000 ₽, максимальная ограничена только вашими возможностями. Укажите срок размещения: от 30 дней для краткосрочных депозитов до 5 лет для накопительных программ.

Введите актуальную процентную ставку. В 2025 году рублёвые вклады предлагают от 18% до 21% годовых в зависимости от срока и суммы. Выберите тип начисления: без капитализации проценты выплачивают на отдельный счёт, с капитализацией — добавляют к сумме вклада. Калькулятор мгновенно покажет итоговую сумму к получению, размер начисленных процентов и эффективную годовую ставку с учётом сложного процента.

Как рассчитывается доход по вкладу?

Банки используют два метода расчёта. При простых процентах формула выглядит так:

Формула простых процентов: Доход = Сумма × Ставка × Срок в днях / 365

Пример: вклад 500 000 ₽, ставка 20%, срок 180 дней 500 000 × 0,20 × 180 / 365 = 49 315 ₽

При капитализации применяют сложные проценты:

Формула с капитализацией: Итог = Сумма × (1 + Ставка / n)^(n × t)

Где:

• n — частота капитализации в год (12 — ежемесячно, 4 — ежеквартально)
• t — срок в годах

Пример: те же 500 000 ₽, 20% годовых, 1 год, ежемесячная капитализация 500 000 × (1 + 0,20/12)^12 = 610 470 ₽ Доход составит 110 470 ₽ против 100 000 ₽ без капитализации.

Разница между методами увеличивается с ростом суммы и срока. На коротких периодах до трёх месяцев она незначительна, а на годовых вкладах может достигать 10–15% от номинальной ставки.

Примеры расчёта дохода по вкладу

Рассмотрим три типичные ситуации с суммой 1 000 000 ₽ и разными условиями:

На коротком сроке выгода от капитализации минимальна — около 3,5% дополнительного дохода. При годовом размещении преимущество уже существенное, почти 9% сверху. На трёхлетнем горизонте сложный процент приносит на 25% больше, чем простой.

Расчёт с частичным снятием

Если планируете снимать проценты ежемесячно для дополнительного дохода, выбирайте вклад без капитализации. При пополнении счёта каждый взнос начинает приносить проценты со следующего дня зачисления — учитывайте это при расчётах, так как итоговая доходность будет выше, чем при разовом размещении.

Важные нюансы при расчёте вкладов

Частые ошибки клиентов

Многие забывают про налоги. С 2021 года действует налог на процентный доход: 13% платится с суммы, превышающей 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку ЦБ. В 2025 году это порог в 210 000 ₽. Если ваш доход по вкладам составил 250 000 ₽, налог составит 5 200 ₽ (13% от 40 000 ₽).

Ещё одна ошибка — игнорирование комиссий. Некоторые банки берут плату за досрочное расторжение, обслуживание счёта или перевод процентов на карту другого банка. Эти расходы снижают реальную доходность на 0,5–2% годовых.

Сравнение: простой процент и капитализация

Выбирайте капитализацию, если цель — максимальный рост сбережений. Простые проценты подходят, если нужен регулярный дополнительный доход.

Что делать после расчёта

Сохраните параметры расчёта и запросите оферты в трёх-пяти банках. Сравните не только ставки, но и условия досрочного снятия, возможность пополнения и порядок продления. Откройте вклад онлайн — часто цифровые каналы предлагают ставку на 0,5–1% выше, чем в отделении.

Итог

Онлайн-калькулятор исключает ошибки ручного счёта и показывает реальную доходность за секунды. Введите свои параметры в форму выше, сравните варианты с капитализацией и без, выберите оптимальное решение для сохранения и приумножения сбережений.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия уточняйте в выбранном банке.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.