Расчет вклада онлайн: калькулятор для точного планирования

Онлайн расчет вклада калькулятор помогает за несколько секунд узнать, сколько вы заработаете на банковском депозите с учётом процентов, капитализации и пополнений. Это удобный инструмент, чтобы заранее понять реальную доходность и выбрать лучший вклад.

На этой странице вы можете воспользоваться калькулятором банковского вклада, а ниже — подробно разобраться, как он работает, по каким формулам ведётся расчет и как интерпретировать результаты.

Для чего нужен калькулятор расчета вклада

Калькулятор вклада решает несколько задач:

• показывает, какую сумму вы получите на руках к концу срока;
• помогает понять, сколько составят начисленные проценты;
• позволяет оценить, как влияет на доход:
  • размер первоначального взноса;
  • ставка по вкладу;
  • срок размещения;
  • капитализация процентов;
  • регулярные пополнения;
• даёт возможность быстро сравнить вклады разных банков.

В итоге вы принимаете решение не «на глазок», а опираясь на точные цифры.

Как пользоваться калькулятором вклада

Ниже — пошаговая инструкция по использованию онлайн калькулятора расчёта вклада.

Шаг 1. Введите исходные данные

В форме калькулятора обычно есть следующие поля.

1. Валюта вклада

• рубли (₽);
• доллары ($);
• евро (€) и др.

Для России чаще всего выбирают рубли.

2. Сумма первоначального вклада

Введите сумму, которую планируете разместить в банке:

• минимальная сумма может быть, например, от 1 000–10 000 ₽;
• чем больше сумма, тем заметнее будет эффект капитализации.

Пример: 100 000 ₽.

3. Срок вклада

Обычно срок указывается:

• в месяцах (3, 6, 12, 24 и т.д.);
• либо в годах (0,5 года, 1 год, 2 года).

Калькулятор переведёт срок в годы автоматически.

Пример: 12 месяцев или 1 год.

4. Годовая процентная ставка

Укажите ставку, которую предлагает банк:

• в процентах годовых (например, 10 % годовых);
• если ставка плавающая, возьмите ориентировочное среднее значение.

Пример: 10 %.

5. Капитализация процентов

Отметьте, как рассчитываются проценты:

• без капитализации — проценты не прибавляются к телу вклада, выплачиваются отдельно;
• с капитализацией — начисленные проценты остаются на вкладе, увеличивая базу для следующих начислений.

Если вы выбираете капитализацию, укажите её периодичность:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• раз в полгода;
• раз в год.

6. Пополнение вклада (опционально)

Если калькулятор позволяет, можно задать:

• размер регулярного пополнения (например, 5 000 ₽);
• периодичность пополнения:
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • один раз в определённую дату.

Это важно, если вы планируете не просто положить деньги и забыть, а регулярно добавлять новые суммы.

Шаг 2. Нажмите кнопку «Рассчитать»

После заполнения полей нажмите кнопку «Рассчитать». Калькулятор покажет:

• итоговую сумму вклада к концу срока;
• размер начисленных процентов (доход);
• иногда — эффективную доходность с учетом капитализации;
• при расширенном режиме — график роста вклада по месяцам.

Шаг 3. Сравните варианты

Чтобы понять, насколько условия выгодны:

1. Измените ставку, срок или тип капитализации.
2. Нажмите «Рассчитать» ещё раз.
3. Сравните, как меняется:
   • итоговая сумма;
   • сумма процентов;
   • эффективная доходность.

Так вы увидите, как даже небольшое изменение ставки или сроков влияет на ваш доход.

Как работает расчет: основные формулы

Наш онлайн калькулятор расчета вклада использует стандартные финансовые формулы. Разберём их простым языком.

Расчет вклада без капитализации (простой процент)

Если ваш вклад без капитализации процентов, используется формула простых процентов:

• P — первоначальная сумма вклада (рублей);
• r — годовая процентная ставка в долях (10 % = 0,10);
• t — срок вклада в годах;
• S — сумма на вкладе к концу срока.

Формула:

• Итоговая сумма:
  S = P × (1 + r × t)
• Сумма процентов:
  Проценты = S − P = P × r × t

Проценты начисляются на изначальную сумму, она не растет во время действия вклада.

Расчет вклада с капитализацией процентов (сложный процент)

Если предусмотрена капитализация, применяется формула сложных процентов:

• P — первоначальная сумма вклада;
• r — годовая ставка в долях;
• n — количество начислений процентов в год (12 — ежемесячно, 4 — ежеквартально, 1 — раз в год);
• t — срок вклада в годах;
• S — итоговая сумма.

Формула:

S = P × (1 + r / n)^(n × t)

Проценты каждый раз прибавляются к телу вклада, и в следующий период проценты начисляются уже на увеличенную сумму.

Сумма процентов:

Проценты = S − P

Чем чаще капитализация (выше n), тем больше доход.

Вклад с регулярным пополнением

Если вы регулярно пополняете вклад, используется формула будущей стоимости аннуитета.

Обозначения:

• P₀ — первоначальная сумма вклада;
• PMT — размер регулярного пополнения;
• i — ставка за один период (например, за месяц);
• n — количество периодов (месяцев);
• S — итоговая сумма вклада.

Сначала считаем рост первоначальной суммы:

S₀ = P₀ × (1 + i)^n

Затем — будущую стоимость всех пополнений (аннуитета), если пополнения вносятся в конце каждого периода:

Sпополнений = PMT × ((1 + i)^n − 1) / i

Общая сумма вклада:

S = S₀ + Sпополнений

Проценты:

Проценты = S − (P₀ + PMT × n)

Калькулятор выполняет все эти вычисления автоматически.

Примеры расчета вклада

Рассмотрим три наглядных примера, чтобы вы понимали, как работает калькулятор.

Пример 1. Вклад без капитализации

Условия:

• сумма вклада: 100 000 ₽;
• срок: 1 год;
• ставка: 10 % годовых;
• без капитализации процентов, без пополнений.

Расчет по формуле простых процентов:

• P = 100 000 ₽;
• r = 10 % = 0,10;
• t = 1 год.

Итоговая сумма:

S = P × (1 + r × t) = 100 000 × (1 + 0,10 × 1) = 100 000 × 1,10 = 110 000 ₽

Сумма процентов:

Проценты = 110 000 − 100 000 = 10 000 ₽

Что покажет калькулятор:

• Итоговая сумма: 110 000 ₽
• Начисленные проценты: 10 000 ₽
• Капитализация: нет

Пример 2. Вклад с ежемесячной капитализацией

Возьмём те же условия, но с капитализацией:

Условия:

• сумма вклада: 100 000 ₽;
• срок: 1 год;
• ставка: 10 % годовых;
• капитализация процентов: ежемесячно;
• без пополнений.

Параметры:

• P = 100 000 ₽;
• r = 0,10;
• n = 12 (ежемесячная капитализация);
• t = 1 год.

Расчет по формуле сложного процента:

S = P × (1 + r / n)^(n × t)

S = 100 000 × (1 + 0,10 / 12)^(12 × 1)

S = 100 000 × (1 + 0,00833...)^12

S ≈ 100 000 × 1,10471 ≈ 110 471 ₽ (с округлением)

Сумма процентов:

Проценты ≈ 110 471 − 100 000 = 10 471 ₽

Что покажет калькулятор:

• Итоговая сумма: ≈ 110 471 ₽
• Начисленные проценты: ≈ 10 471 ₽
• Капитализация: ежемесячная

Вы видите, что при капитализации итоговая сумма выше, чем при простом проценте (110 471 ₽ против 110 000 ₽), хотя ставка и срок те же.

Пример 3. Вклад с пополнением и капитализацией

Условия:

• первоначальный вклад: 50 000 ₽;
• ежемесячное пополнение: 5 000 ₽;
• срок: 2 года (24 месяца);
• ставка: 9 % годовых;
• капитализация: ежемесячная.

Параметры:

• P₀ = 50 000 ₽;
• PMT = 5 000 ₽;
• годовая ставка r = 0,09;
• месячная ставка i = r / 12 = 0,09 / 12 = 0,0075;
• n = 24 месяца.

Шаг 1. Рост первоначальной суммы:

S₀ = P₀ × (1 + i)^n ≈ 50 000 × (1,0075)^24

Приблизительно:

(1,0075)^24 ≈ 1,196

S₀ ≈ 50 000 × 1,196 = 59 800 ₽

Шаг 2. Будущая стоимость пополнений:

Sпополнений = PMT × ((1 + i)^n − 1) / i

Sпополнений ≈ 5 000 × (1,196 − 1) / 0,0075

(1,196 − 1) / 0,0075 ≈ 0,196 / 0,0075 ≈ 26,13

Sпополнений ≈ 5 000 × 26,13 ≈ 130 665 ₽

Шаг 3. Итоговая сумма:

S ≈ 59 800 + 130 665 = 190 465 ₽ (примерно)

Шаг 4. Общая сумма взносов:

• первоначальный взнос: 50 000 ₽;
• пополнения: 5 000 × 24 = 120 000 ₽;
• всего внесено: 170 000 ₽.

Проценты:

Проценты ≈ 190 465 − 170 000 = 20 465 ₽

Что покажет калькулятор (с учётом округления):

• Итоговая сумма: ≈ 190 000–191 000 ₽
• Сумма внесённых средств: 170 000 ₽
• Начисленные проценты: ≈ 20 000 ₽

Точные значения зависят от правил округления в конкретном калькуляторе.

Как интерпретировать результаты расчета

После нажатия «Рассчитать» вы обычно видите:

• Итоговую сумму вклада — сколько будет на счёте к концу срока.
• Сумму процентов — ваш доход до вычета налогов.
• Эффективную ставку — реальную доходность с учётом капитализации (если она включена).
• График/таблицу:
  • как растёт вклад по месяцам;
  • как начисляются проценты;
  • как влияют пополнения.

На основе этих данных вы можете:

• понять, хватает ли доходности для ваших целей;
• решить, нужно ли увеличить срок или сумму;
• сравнить разные банковские предложения.

Советы по использованию калькулятора вклада

Чтобы расчеты были максимально полезными:

1. Всегда указывайте точную ставку и срок, как в условиях банка.
2. Проверяйте тип процентов:
   • вклад с капитализацией;
   • вклад без капитализации, с выплатой процентов на отдельный счёт или карту.
3. Если вклад с пополнением, задавайте реальную сумму, которую вы действительно сможете вносить каждый месяц.
4. Сравнивайте несколько сценариев:
   • разные ставки (8 %, 9 %, 10 %);
   • разные сроки (6, 12, 24 месяца);
   • с пополнением и без.
5. Помните, что калькулятор показывает ориентировочный результат:
   • реальные суммы могут немного отличаться из‑за особенностей банковских расчётов, налогов и календаря.

Часто задаваемые вопросы о расчете вклада

Как пользоваться онлайн калькулятором расчета вклада?

1. Введите сумму первоначального вклада.
2. Укажите срок и годовую процентную ставку.
3. Выберите, есть ли капитализация процентов и как часто она проводится.
4. При желании добавьте регулярные пополнения.
5. Нажмите «Рассчитать» и изучите итоговую сумму и доход.

Какой формулой считается вклад с капитализацией?

Используется формула сложного процента:

S = P × (1 + r / n)^(n × t)

где:

• P — сумма вклада;
• r — годовая ставка в долях;
• n — число начислений в год;
• t — срок в годах.

Калькулятор выполняет этот расчет автоматически.

Почему результат калькулятора не совпадает с расчётом банка?

Причины могут быть такими:

• банк использует свой метод подсчета дней (365, 366 или 360 дней в году);
• проценты начисляются не с первого дня;
• есть минимальная/максимальная сумма для той или иной ставки;
• по вкладу установлены особые условия (ступенчатая ставка, бонусы и т.п.);
• банк по‑своему округляет копейки.

Калькулятор показывает стандартный, усреднённый расчёт.

Учитывает ли калькулятор налог на процентный доход?

По умолчанию большинство калькуляторов считают доход до налогообложения. Если внутри есть функция учёта НДФЛ:

• включите её;
• введите действующую ставку налога (для России — 13 % для резидентов, с особенностями для процентов сверх необлагаемого лимита).

Тогда вы увидите сумму, которая останется «на руки».

Можно ли с помощью калькулятора сравнивать вклады разных банков?

Да, это одна из главных задач калькулятора:

1. Введите параметры вклада первого банка, сохраните результат.
2. Введите условия второго и следующих банков.
3. Сравните:
   • итоговую сумму;
   • размер процентов;
   • наличие и периодичность капитализации;
   • условия пополнения и снятия.

Так проще выбрать наиболее выгодный и удобный вклад.

Используйте наш расчет вклада калькулятор, чтобы заранее видеть, сколько принесут ваши сбережения, и уверенно выбирать самые выгодные банковские предложения.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.