Калькулятор расчета суммы вклада и процентов

Открытие банковского вклада — один из самых надежных способов сохранения и приумножения сбережений. Однако, видя рекламные предложения банков, не всегда легко понять, сколько именно денег вы получите в конце срока. На итоговую сумму влияют не только процентная ставка, но и способ начисления процентов (с капитализацией или без), периодичность выплат, а также возможные пополнения.

Наш калькулятор поможет вам быстро и точно определить будущую доходность депозита, сравнить разные условия и выбрать наиболее выгодный вариант вложения средств.

Как пользоваться калькулятором суммы вклада

Инструмент разработан так, чтобы любой пользователь мог получить расчет за несколько секунд без глубоких знаний финансовых формул. Для получения результата выполните следующие шаги:

1. Сумма вклада. Введите сумму, которую вы планируете положить на счет.
2. Срок размещения. Укажите период, на который открывается депозит (в месяцах или днях).
3. Процентная ставка. Впишите годовую ставку, которую предлагает банк.
4. Капитализация процентов. Отметьте этот пункт, если условия вашего договора предусматривают ежемесячное или ежеквартальное прибавление процентов к телу вклада.
5. Пополнения и снятия. Если планируете вносить дополнительные средства или снимать часть денег, укажите соответствующие суммы и периодичность (опционально).

После ввода данных калькулятор мгновенно покажет итоговую сумму, которую вы получите на руки, и отдельно выделит размер начисленных процентов.

Как рассчитывается доходность вклада

Чтобы самостоятельно проверить расчеты или лучше понимать механику начисления прибыли, полезно знать основные формулы, используемые банками. Существует два основных метода начисления: простые проценты и сложные проценты (капитализация).

Простые проценты (без капитализации)

Этот метод применяется, когда проценты выплачиваются в конце срока вклада или переводятся на отдельный счет, не увеличивая тело депозита.

Базовая формула расчета:

Где:

• P — первоначальная сумма вклада;
• I — годовая процентная ставка;
• t — срок вклада в днях;
• K — количество дней в году (365 или 366).

Сложные проценты (с капитализацией)

Капитализация — это процесс, при котором начисленные проценты периодически (обычно ежемесячно) добавляются к сумме вклада. В следующем месяце процент начисляется уже на эту увеличенную сумму. Это позволяет получить больший доход при той же процентной ставке.

Формула расчета сложного процента:

Где:

• S — итоговая сумма вклада с процентами;
• P — первоначальная сумма;
• I — годовая ставка;
• n — количество периодов капитализации в год (например, 12 для ежемесячной);
• N — срок вклада в годах.

Примеры расчетов

Рассмотрим разницу между простым и сложным процентом на конкретных цифрах.

Условия:

• Сумма вклада: 100 000 рублей.
• Ставка: 10% годовых.
• Срок: 1 год (12 месяцев).

Пример 1: Выплата процентов в конце срока

В этом случае проценты начисляются только на 100 000 рублей.

• Расчет: 100 000 × 10% = 10 000 рублей.
• Итоговая сумма: 110 000 рублей.

Пример 2: Ежемесячная капитализация

Каждый месяц начисленный доход добавляется к вкладу.

• 1-й месяц: доход начисляется на 100 000 руб.
• 2-й месяц: доход начисляется на ≈100 833 руб.
• …
• 12-й месяц: доход начисляется на накопленную сумму.
• Итоговая сумма: приблизительно 110 471 рубль.
• Выгода от капитализации: 471 рубль.

На небольших сроках разница кажется незначительной, но при длительном хранении средств (3-5 лет) или крупных суммах эффект сложного процента существенно увеличивает доход.

Что влияет на доходность вклада

При выборе вклада обращайте внимание на следующие параметры, которые напрямую влияют на итоговую сумму:

• Эффективная ставка. Этот показатель учитывает капитализацию. Часто банки указывают ее крупным шрифтом в рекламе, так как она выше номинальной ставки по договору.
• Периодичность выплат. Ежемесячная капитализация выгоднее, чем ежеквартальная или ежегодная.
• Налогообложение. В ряде стран, включая Россию, доход по вкладам может облагаться налогом (НДФЛ). Налог взимается не со всей суммы вклада, а только с полученных процентов, превышающих необлагаемый лимит, который зависит от ключевой ставки Центрального банка.
• Дни в году. Банки могут использовать в расчетах фактическое количество дней в году (365/366) или условное (360 дней), что также незначительно влияет на результат.

Используйте наш калькулятор расчета суммы вклада, чтобы заранее спланировать свои финансы и выбрать наиболее прибыльный инструмент для сбережений.

Часто задаваемые вопросы

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.