Расчет стоимости ОСАГО – калькулятор 2026
При покупке полиса автовладельцы часто не знают итоговую сумму и переплачивают. Калькулятор ОСАГО рассчитывает точную стоимость полиса с учётом всех коэффициентов: территориального, возраста и стажа, мощности двигателя, бонус-малуса. Результат показывает итоговую цену и детальную разбивку по каждому коэффициенту.
| Параметр | Значение | Коэффициент |
|---|
Формула расчёта
Расчёт носит информационный характер. Точную стоимость и условия уточняйте в страховой компании. Базовый тариф страховщика может отличаться в пределах тарифного коридора.
Содержание статьи
Как рассчитать стоимость ОСАГО
Калькулятор определяет цену полиса на основе параметров автомобиля, водителя и региона. Для точного расчёта понадобятся данные из документов.
Входные данные:
Тип транспортного средства – категория авто по ПТС: легковой автомобиль, мотоцикл, грузовик до 16 тонн, грузовик свыше 16 тонн, автобус до 20 мест, автобус более 20 мест, такси. Определяет базовую ставку страховщика.
Мощность двигателя – значение из ПТС или свидетельства о регистрации в лошадиных силах (от 50 до 500 л.с.). Влияет на коэффициент мощности: до 50 л.с. – 0.6, 50–70 – 1.0, 70–100 – 1.1, 100–120 – 1.2, 120–150 – 1.4, свыше 150 – 1.6.
Регион регистрации собственника – субъект РФ, указанный в паспорте или регистрации юрлица. Определяет территориальный коэффициент: Москва – 1.8, Санкт-Петербург – 1.68, Московская область – 1.56, другие регионы от 0.64 до 2.1.
Возраст youngest водителя – количество полных лет. Входит в коэффициент возраста и стажа вместе со стажем вождения.
Стаж вождения youngest водителя – годы с момента получения водительского удостоверения. Указан в правах или считается от даты первых прав.
Класс бонус-малус (КБМ) – коэффициент безаварийности от 0.5 до 2.45. Класс М – 2.45 (максимальный после ДТП), класс 13 – 0.5 (максимальная скидка за 10+ лет без аварий). Проверяется на сайте РСА по данным паспорта и прав.
Количество водителей – ограниченный список (конкретные люди) или неограниченный (любой водитель). При ограниченном КО = 1.0, при неограниченном КО = 1.94.
Период использования – от 3 месяцев до года. Коэффициент периода: 3 месяца – 0.5, 6 месяцев – 0.7, 9 месяцев – 0.95, год – 1.0.
Что показывает результат:
- Итоговая стоимость полиса ОСАГО в рублях
- Применённая базовая ставка
- Детальная разбивка по каждому коэффициенту: КТ, КБМ, КВС, КО, КМ, КС
- Сравнение минимальной и максимальной цены в тарифном коридоре
- Предупреждение при аномально высоком или низком результате
Полученный расчёт – ориентир для сравнения предложений страховых компаний. Итоговая цена может отличаться на 10–20% в зависимости от страховщика.
Формула расчёта ОСАГО
Формула: Стоимость = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП
Где:
- ТБ – базовая ставка (тариф) страховой компании
- КТ – территориальный коэффициент по месту регистрации
- КБМ – коэффициент бонус-малус за безаварийность
- КВС – коэффициент возраста и стажа
- КО – коэффициент ограничений по водителям
- КМ – коэффициент мощности двигателя
- КС – коэффициент периода использования
- КП – коэффициент для такси и спецтранспорта (при наличии)
Пример расчёта: легковой авто 120 л.с., Москва, водитель 35 лет со стажем 10 лет, КБМ 0.8, ограниченная страховка на год.
Базовая ставка 4000 ₽ × 1.8 (Москва) × 0.8 (КБМ) × 0.94 (возраст-стаж) × 1.0 (ограниченная) × 1.2 (мощность) × 1.0 (год) = 6 528 ₽
Примеры расчёта для разных ситуаций
| Ситуация | Параметры | Стоимость |
|---|---|---|
| Опытный водитель, Москва | 150 л.с., 45 лет, 20 лет стаж, КБМ 0.55, год | ~7 200 ₽ |
| Молодой водитель, регион | 90 л.с., 20 лет, 1 год стаж, КБМ 1.0, год | ~12 500 ₽ |
| Такси, Санкт-Петербург | 110 л.с., 30 лет, 5 лет стаж, КБМ 1.0 | ~18 000 ₽ |
| Сезонное использование | 70 л.с., 40 лет, 15 лет стаж, КБМ 0.7, 6 мес | ~4 100 ₽ |
| Новичок после ДТП | 100 л.с., 22 года, 2 года стаж, КБМ 2.45 | ~31 000 ₽ |
Расчёт для опытного водителя с максимальной скидкой
Водитель 50 лет, стаж 25 лет, КБМ 0.5 (класс 13), авто 100 л.с., Краснодарский край (КТ = 1.0), годовой полис.
4000 × 1.0 × 0.5 × 0.78 × 1.0 × 1.1 × 1.0 = 1 716 ₽ – минимальная цена для опытного водителя в регионе.
Расчёт для молодого водителя с минимальным стажем
Водитель 18 лет, стаж 0 лет, КБМ 1.0 (первый полис), авто 120 л.с., Москва, годовой полис.
4000 × 1.8 × 1.0 × 1.87 × 1.0 × 1.2 × 1.0 = 16 157 ₽ – максимальная наценка за возраст и территорию.
От чего зависит стоимость полиса
Что влияет на цену ОСАГО
Цена складывается из базовой ставки и шести корректирующих коэффициентов. Страховая компания выбирает базовый тариф в рамках коридора, установленного Банком России.
Базовые ставки для легковых авто физлиц: 1646–7535 ₽. Большинство страховщиков используют тарифы 3500–4500 ₽. Для такси коридор шире – 1630–7868 ₽.
Факторы увеличения стоимости:
- Регистрация в крупном городе (КТ до 2.1)
- Молодой возраст и малый стаж (КВС до 1.87)
- История ДТП (КБМ до 2.45)
- Мощный двигатель (КМ до 1.6)
- Неограниченный список водителей (КО = 1.94)
Факторы уменьшения стоимости:
- Безаварийное вождение 10+ лет (КБМ = 0.5)
- Возраст старше 50 лет и стаж более 9 лет (КВС = 0.78)
- Малая мощность авто до 50 л.с. (КМ = 0.6)
- Регистрация в регионе с низким КТ
Как узнать свой КБМ
Проверьте коэффициент бонус-малус на сайте РСА или через портал Госуслуг. Введите ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения.
Таблица соответствия классов и КБМ:
| Класс | КБМ | Скидка |
|---|---|---|
| М | 2.45 | +145% |
| 0 | 2.3 | +130% |
| 1 | 1.55 | +55% |
| 2 | 1.4 | +40% |
| 3 | 1.0 | 0% |
| 4 | 0.95 | -5% |
| 5 | 0.9 | -10% |
| 6 | 0.85 | -15% |
| 7 | 0.8 | -20% |
| 8 | 0.75 | -25% |
| 9 | 0.7 | -30% |
| 10 | 0.65 | -35% |
| 11 | 0.6 | -40% |
| 12 | 0.55 | -45% |
| 13 | 0.5 | -50% |
Типичные ошибки при расчёте
Неправильный КБМ. Страховщики иногда обнуляют скидку при смене прав или перерыве в вождении. Проверьте класс перед покупкой полиса.
Устаревшие данные о регионе. При переезде КТ меняется по месту новой регистрации. Полис из другого региона работает, но при проверке могут возникнуть вопросы.
Неверный расчёт стажа. Стаж считается с даты получения первых прав, а не текущего удостоверения. При замене прав дата начала стажа переносится в новые права.
Игнорирование тарифного коридора. Страховые компании устанавливают разные базовые ставки. Перед покупкой сравните предложения 3–5 страховщиков.
Итог
Калькулятор ОСАГО показывает ориентировочную стоимость полиса с учётом всех коэффициентов. Для точной цены запросите расчёт у конкретного страховщика – базовый тариф может отличаться. Если результат калькулятора отличается от предложения страховой более чем на 20%, проверьте корректность введённых данных.
Расчёт носит информационный характер. Точные условия и стоимость полиса уточняйте в страховой компании.
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?
Стоимость = Базовая ставка × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС. Базовая ставка для легковых авто физлиц от 1646 до 7535 рублей. Каждый коэффициент зависит от региона, стажа, мощности, периода использования и страховой истории.
Что делать, если КБМ указан неверно?
Проверьте КБМ на сайте РСА или в личном кабинете страховщика. При ошибке подайте заявление в страховую компанию или через Банк России. Срок исправления – до 30 дней. После корректировки стоимость полиса пересчитают.
Какой коэффициент территории в Москве в 2026 году?
КТ для Москвы – 1.8, для Московской области – 1.56. Для Санкт-Петербурга – 1.68, для Ленинградской области – 1.27. Самый низкий КТ – 0.64 в некоторых районах Крыма и Дальнего Востока.
Чем отличается ограниченная страховка от неограниченной?
При ограниченной страховке в полис вписаны конкретные водители, коэффициент КО = 1.0. При неограниченной управлять может любой водитель с правами, но КО = 1.94 – полис почти вдвое дороже.
Когда выгоднее оформить ОСАГО на полгода?
При сезонном использовании авто – например, только летом. Коэффициент периода за 6 месяцев – 0.7, итоговая стоимость составит 70% от годового полиса. Для круглогодичного использования годовой полис выгоднее.
Как проверить подлинность полиса ОСАГО?
Проверьте полис на сайте РСА по номеру или через сервис Банка России. Электронный полис должен быть в базе АИС ОСАГО. При подозрении на подделку обратитесь в страховую компанию или полицию.