Расчёт сложного процента — доходность вклада с капитализацией

При выборе вклада или инвестиционного инструмента важно понимать, как работает капитализация процентов. Калькулятор ниже покажет точный расчёт сложного процента с учётом периодичности начислений и регулярных пополнений. Введите начальную сумму, ставку и срок — система мгновенно отобразит итоговый капитал и эффективную доходность.

Обновлено:

Как пользоваться калькулятором

  1. Введите начальную сумму — укажите размер первоначального взноса в рублях.
  2. Установите годовую ставку — процентную ставку по вкладу или ожидаемую доходность инвестиций.
  3. Выберите период капитализации — укажите, как часто проценты присоединяются к основной сумме (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно).
  4. Добавьте регулярные пополнения (опционально) — введите сумму и периодичность взносов, если планируете пополнять счёт.
  5. Задайте срок — количество месяцев или лет инвестирования.
  6. Анализируйте результат — калькулятор покажет итоговую сумму, сумму начисленных процентов и эффективную годовую доходность.

Как производится расчёт

Формула сложного процента с регулярными пополнениями:

Итог = Начальная_сумма × (1 + Ставка/Периоды)^(Периоды×Лет) +
       Пополнение × [((1 + Ставка/Периоды)^(Периоды×Лет) − 1) / (Ставка/Периоды)]

Переменные:

Пример расчёта: Вклад 200 000 ₽ под 10% годовых с ежемесячной капитализацией на 3 года без пополнений:

200 000 × (1 + 0,10/12)^(12×3) = 269 542 ₽

Начисленные проценты составят 69 542 ₽. При простом проценте доход был бы 60 000 ₽. Разница — 9 542 ₽ благодаря реинвестированию.

Практические примеры

СценарийУсловияНачальная суммаИтоговый капиталНачисленные проценты
Сбережения без пополнений12% годовых, ежемесячная капитализация, 5 лет500 000 ₽908 348 ₽408 348 ₽
Накопление на квартиру8% годовых, ежеквартальная капитализация, пополнение 20 000 ₽/мес, 10 лет100 000 ₽4 057 814 ₽1 657 814 ₽
Долгосрочные инвестиции15% годовых, ежегодная капитализация, 20 лет1 000 000 ₽16 366 537 ₽15 366 537 ₽

Полезная информация

Ключевые термины

Капитализация процентов — присоединение начисленного дохода к основной сумме долга или вклада. После этого следующий период начисления идёт уже на увеличенную сумму.

Реинвестирование — автоматическое или ручное направление полученных процентов/дивидендов обратно в инвестиционный инструмент для получения эффекта сложного процента.

Эффективная годовая ставка — показатель реальной доходности с учётом частоты капитализации. Рассчитывается по формуле: (1 + Номинальная_ставка/Периоды)^Периоды − 1.

Частые ошибки при расчёте

Советы по использованию

Сравнивайте вклады не по номинальной, а по эффективной ставке. При одинаковой процентной ставке выгоднее выбирать продукт с более частой капитализацией — ежемесячная приносит больше, чем ежеквартальная или годовая.

Заключение

Расчёт сложного процента помогает точно спрогнозить рост капитала и выбрать выгодный финансовый инструмент. Используйте калькулятор для сравнения разных сценариев инвестирования и планирования долгосрочных целей.

Дисклеймер: Расчёты носят информационный характер и не учитывают инфляцию, изменение ставок рефинансирования и налоговые изменения. Для получения точных условий по конкретному вкладу обратитесь в банк. При инвестициях в ценные бумаги помните о рыночных рисках.

Часто задаваемые вопросы

Что такое сложный процент простыми словами?

Это начисление процентов не только на первоначальную сумму, но и на уже накопленные проценты за предыдущие периоды. Доход растёт ускоренными темпами благодаря эффекту «процентов на проценты».

В чём разница между простым и сложным процентом?

При простом проценте доход начисляется только на основную сумму вклада. При сложном — на всю накопленную сумму включая ранее начисленные проценты, что даёт более высокий итоговый результат.

Как часто происходит капитализация вклада?

Частота зависит от условий банка: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока. Чем чаще капитализация, тем выше эффективная доходность при одинаковой номинальной ставке.

Можно ли рассчитать доход с ежемесячным пополнением?

Да, в калькуляторе есть опция добавления регулярных взносов. Укажите сумму пополнения и периодичность — система учтёт её при расчёте сложного процента.

Что такое эффективная ставка по вкладу?

Это реальная годовая доходность с учётом капитализации процентов. Она всегда выше номинальной ставки, указанной в договоре, если проценты начисляются чаще раза в год.

Как работает правило 72?

Это упрощённый способ оценки срока удвоения капитала. Разделите 72 на годовую ставку в процентах — получите примерное количество лет для удвоения вложений при сложном проценте.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.