Расчёт процентов по займу — калькулятор онлайн

При получении займа важно знать итоговую переплату до подписания договора. Калькулятор рассчитает проценты по займу онлайн за несколько кликов. Введите сумму, процентную ставку и срок — получите точную сумму начислений и полную стоимость займа.

Обновлено:

Параметры займа Например: 50000 Например: 0.8 (по умолчанию в день) Выберите период начисления процентов Например: 30 Выберите единицу измерения срока
Способ начисления

Как рассчитать проценты по займу онлайн

Калькулятор поможет определить переплату до подписания договора. Следуйте инструкции:

  1. Введите сумму займа в рублях
  2. Укажите процентную ставку (в день, месяц или год)
  3. Выберите срок займа в днях, месяцах или годах
  4. Укажите тип начисления: простые проценты (стандартно) или сложные с капитализацией
  5. Нажмите кнопку расчёта

Результат покажет три цифры: сумму процентов, общую сумму возврата и эффективную годовую ставку. Используйте эти данные для сравнения предложений разных МФО и банков.

Формула расчёта процентов по договору займа

Существует два способа начисления: простые и сложные проценты.

Простые проценты используются в 95% договоров с МФО:

П = С × СТ × Д / (ДГ × 100)

Где:

Пример расчёта: заём 50 000 ₽ под 0,8% в день на 30 дней. Годовая ставка: 0,8 × 365 = 292%. П = 50 000 × 292 × 30 / (365 × 100) = 12 000 ₽. Общий возврат: 62 000 ₽.

Сложные проценты (капитализация) применяются редко:

Итог = С × (1 + СТ/100/н)^(н×t)

Где н — количество периодов капитализации в году, t — срок в годах. При капитализации проценты начисляются на проценты, переплата растёт быстрее.

Примеры расчёта для разных ситуаций

СитуацияУсловия займаСумма процентовИтого к возврату
Микрозайм до зарплаты20 000 ₽, 10 дней, 0,9% в день1 800 ₽21 800 ₽
Потребительский заём200 000 ₽, 6 месяцев, 48% годовых48 000 ₽248 000 ₽
Займ под залог500 000 ₽, 12 месяцев, 24% годовых120 000 ₽620 000 ₽

Пример 1. Микрозайм на 7 дней Вы берёте 15 000 ₽ под 1% в день. За неделю начислят: 15 000 × 0,01 × 7 = 1 050 ₽. Переплата составит 7% от суммы.

Пример 2. Долгосрочный заём физлицу Займ 300 000 ₽ на год под 2% в месяц. Простой расчёт: 300 000 × 0,02 × 12 = 72 000 ₽ переплаты. Эффективная ставка — 24% годовых.

Что важно знать о процентах по займу

Разница между простыми и сложными процентами Простые проценты выгоднее заёмщику. При сумме 100 000 ₽ и ставке 12% годовых за 3 года вы заплатите 36 000 ₽ переплаты. При сложных процентах с ежемесячной капитализацией переплата составит уже 43 000 ₽.

Лимиты по закону С 2024 года действуют ограничения:

Полная стоимость займа (ПСЗ) Это ключевой показатель, который включает:

ПСЗ всегда выше номинальной ставки. Сравнивайте займы именно по этому показателю.

Частые ошибки при расчёте

Заключение

Точный расчёт процентов по займу поможет избежать переплат и выбрать выгодное предложение. Используйте калькулятор перед подписанием договора, чтобы знать итоговую сумму возврата заранее.

Важно: Расчёты носят информационный характер и основаны на данных, введённых пользователем. Точные условия займа, включая все комиссии и штрафы, указаны в индивидуальных условиях договора. Для юридически значимых расчётов обратитесь к финансовому юристу или в кредитную организацию.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты по договору займа самостоятельно?

Умножьте сумму займа на процентную ставку и количество дней пользования деньгами. Разделите результат на 365 дней и количество процентов в ставке (обычно 100). Для сложных процентов с капитализацией используйте формулу сложных процентов.

Какая максимальная ставка по займу законна в 2025 году?

Для микрозаймов до 5 000 ₽ максимальная ставка составляет 0,8% в день. Для займов свыше 5 000 ₽ — 1,5% в день. Общая переплата не может превышать 130% от суммы займа для договоров до 1 года.

В чём разница между простыми и сложными процентами по займу?

Простые проценты начисляются только на первоначальную сумму долга. Сложные проценты (с капитализацией) начисляются на сумму долга плюс уже накопленные проценты. Микрофинансовые организации обычно используют простые проценты.

Можно ли уменьшить проценты по займу при досрочном погашении?

Да. По закону вы имеете право на досрочное погашение без штрафов. Проценты пересчитываются фактически за время пользования займом. Переплата уменьшается пропорционально сокращению срока.

Как считать проценты при просрочке по займу?

Неустойка за просрочку не может превышать 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Одновременно с неустойкой начисляются проценты по договору, но общий размер всех платежей ограничен 130% от суммы займа.

Включаются ли комиссии в расчёт процентов по займу?

Комиссии входят в полную стоимость займа (ПСЗ), но не в процентную ставку. При расчёте переплаты учитывайте и проценты, и все дополнительные платежи: комиссии за выдачу, обслуживание счёта, страховку.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.