Расчет процентов по вкладу: калькулятор онлайн

Точный инструмент для вычисления итоговой суммы накоплений по банковскому депозиту с учетом эффективной ставки и сложных процентов.

Обновлено:

Содержание статьи

Онлайн-расчет доходности банковского вклада в рублях

Исходные данные по вкладу Укажите сумму, которую планируете разместить на депозите (например, 100000 ₽ и более). Номинальная ставка банка в процентах годовых (например, 10).
Сколько месяцев или лет деньги будут на вкладе (например, 12 месяцев или 1 год).
Начисление и выплата процентов При капитализации проценты прибавляются к вкладу и в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. При ежемесячной выплате проценты выводятся на отдельный счет и не участвуют в дальнейшем начислении.
Налог и дополнительные параметры Нужна, чтобы приблизительно оценить реальную доходность с учетом инфляции. По умолчанию 13 %. Можно изменить или оставить поле пустым для оценки дохода до налога. Дата открытия вклада влияет на фактический срок и число начислений. Используется для справки в расчете.

Планирование финансов начинается с грамотного выбора инструментов для сбережения. Банковский вклад остается одним из самых надежных и понятных способов сохранить деньги и защитить их от инфляции. Наш калькулятор поможет вам заранее узнать, какую прибыль вы получите, и выбрать наиболее выгодное предложение банка.

Как пользоваться калькулятором

Для получения точного результата заполните поля формы, следуя подсказкам ниже:

  1. Сумма вклада: Укажите сумму, которую вы планируете положить на счет.
  2. Срок размещения: Выберите период, на который открывается депозит (в месяцах или годах).
  3. Процентная ставка: Введите годовую ставку, которую предлагает банк.
  4. Капитализация процентов: Отметьте этот пункт, если условия вклада предусматривают прибавление процентов к основной сумме (например, ежемесячно или ежеквартально).
  5. Пополнения и снятия: Если вы планируете вносить дополнительные средства или снимать часть денег, укажите соответствующие суммы и периодичность.

После ввода данных калькулятор мгновенно отобразит итоговую сумму накоплений и размер начисленных процентов.

Как рассчитываются проценты по вкладу

Существует два основных способа начисления дохода: простые проценты и сложные проценты (с капитализацией). Понимание разницы между ними поможет вам найти самый доходный вариант.

Простые проценты

При этой схеме доход начисляется только на первоначальную сумму вложения. Проценты могут выплачиваться в конце срока или периодически переводиться на отдельный счет карты, но они не участвуют в дальнейших расчетах.

Формула расчета:

$$Доход = \frac{P \times I \times t}{K \times 100}$$

Где:

Пример: Вы открыли вклад на 100 000 рублей на 1 год под 10% годовых без капитализации.

Сложные проценты (Капитализация)

Капитализация выгодна вкладчику, так как начисленные проценты прибавляются к телу депозита. В следующем периоде банк начисляет процент уже на увеличенную сумму. Чем чаще происходит капитализация (ежемесячно, ежедневно), тем выше итоговый доход. Это явление часто называют «магией сложного процента».

Пример: Тот же вклад на 100 000 рублей на 1 год под 10%, но с ежемесячной капитализацией.

  1. В первый месяц доход составит около 833 рублей. Сумма вклада станет 100 833 рубля.
  2. Во второй месяц проценты начисляются уже на 100 833 рубля.
  3. К концу года сумма процентов составит больше, чем при простом расчете — примерно 10 471 рубль.
  4. Итоговая сумма: 110 471 рубль.

При больших суммах и длительных сроках разница между простым и сложным процентом становится существенной.

Что такое эффективная процентная ставка

Когда вы видите рекламу вклада с капитализацией, номинальная ставка может казаться ниже, чем у конкурентов без капитализации. Однако реальная доходность может быть выше.

Эффективная ставка показывает реальный доход вкладчика с учетом «прокручивания» процентов внутри вклада. Наш калькулятор автоматически учитывает этот параметр, показывая вам итоговый финансовый результат.

На что еще обратить внимание

При выборе депозита учитывайте не только ставку:

Используйте онлайн-калькулятор, чтобы сравнивать разные банковские продукты и выбирать стратегию, которая принесет вам максимальную прибыль.

Часто задаваемые вопросы

Чем отличаются простые проценты от сложных?

Простые проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада в конце срока или периодически выплачиваются на отдельный счет. Сложные проценты (капитализация) прибавляются к телу вклада, и в следующем периоде доход начисляется уже на увеличенную сумму.

Как рассчитать доход по вкладу самостоятельно?

Для простых процентов используйте формулу: (Сумма * Ставка * Дни) / (100 * 365). Для сложных процентов расчет ведется поэтапно или по формуле сложного процента, учитывая периодичность капитализации.

Что такое капитализация процентов?

Капитализация — это причисление начисленных процентов к основной сумме депозита. Это позволяет получать доход не только с ваших денег, но и с ранее заработанных процентов, увеличивая итоговую прибыль.

Влияет ли срок вклада на процентную ставку?

Да, обычно банки предлагают разные ставки в зависимости от срока. Часто наиболее высокие ставки предлагаются на среднесрочные вклады (1–3 года), но условия зависят от политики конкретного банка.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.