Расчет процентов по вкладу

Что такое расчет процентов по вкладу

Расчет процентов по вкладу — это определение суммы дохода, который вы получите от размещения денег на банковском депозите. Знание точной доходности помогает выбрать наиболее выгодное предложение и спланировать свои финансы.

Банки предлагают различные условия: с капитализацией процентов и без, с возможностью пополнения или частичного снятия средств. Каждый параметр влияет на итоговую сумму, которую вы получите в конце срока.

Как пользоваться калькулятором

Наш онлайн-калькулятор позволяет быстро рассчитать доход по вкладу с учетом всех параметров:

1. Укажите сумму вклада — размер первоначального взноса
2. Выберите процентную ставку — годовую ставку по депозиту
3. Установите срок размещения — количество месяцев или лет
4. Выберите тип капитализации — ежемесячная, ежеквартальная или без капитализации
5. При необходимости добавьте регулярные пополнения или снятия

После ввода данных калькулятор автоматически покажет итоговую сумму вклада, начисленные проценты и эффективную доходность.

Формулы расчета процентов

Простые проценты без капитализации

Если проценты начисляются в конце срока и не добавляются к телу вклада, используется формула:

Доход = Сумма × Ставка × Срок / 365 / 100

Где срок указывается в днях.

Пример: вклад 100 000 рублей под 8% годовых на 12 месяцев (365 дней). Доход = 100 000 × 8 × 365 / 365 / 100 = 8 000 рублей. Итоговая сумма = 108 000 рублей.

Сложные проценты с капитализацией

При капитализации проценты добавляются к сумме вклада и в следующем периоде начисление идет на увеличенную сумму:

Итоговая сумма = Сумма × (1 + Ставка / Периодов)^(Периодов × Годы)

Пример: вклад 100 000 рублей под 8% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией. Итоговая сумма = 100 000 × (1 + 0,08 / 12)^12 = 108 300 рублей. Доход = 8 300 рублей.

Как видно, при капитализации доход выше на 300 рублей.

Виды капитализации процентов

Без капитализации — проценты начисляются и выплачиваются отдельно, не увеличивая тело вклада. Подходит тем, кто хочет получать регулярный доход.

Ежемесячная капитализация — проценты добавляются к вкладу каждый месяц. Самый распространенный и выгодный вариант для накопления.

Ежеквартальная капитализация — начисление происходит раз в три месяца. Доходность ниже, чем при ежемесячной.

Ежегодная капитализация — проценты добавляются один раз в год. Наименее выгодный вариант среди депозитов с капитализацией.

Факторы, влияющие на доходность

Процентная ставка — чем выше ставка, тем больше доход. Ставки зависят от политики Центробанка, срока вклада и суммы.

Срок размещения — долгосрочные вклады обычно имеют более высокие ставки, но деньги будут недоступны длительное время.

Сумма вклада — многие банки предлагают повышенные ставки для крупных депозитов от определенной суммы.

Капитализация — вклады с ежемесячной капитализацией приносят на 2-5% больше дохода, чем без нее.

Пополнения — возможность регулярно добавлять средства увеличивает итоговую доходность.

Советы по выбору вклада

Выбирайте вклад с капитализацией, если планируете накапливать средства и не снимать деньги до конца срока. Это максимизирует доход.

Обращайте внимание на условия досрочного расстройства. Некоторые банки при досрочном закрытии пересчитывают проценты по минимальной ставке.

Сравнивайте не только процентные ставки, но и дополнительные условия — возможность пополнения, частичного снятия, автоматической пролонгации.

Учитывайте страхование вкладов. В России АСВ страхует депозиты до 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке.

Используйте калькулятор для сравнения разных предложений. Даже небольшая разница в ставке или периоде капитализации может дать ощутимую разницу в доходе.

Что ещё может пригодиться после

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.