Расчет процентов по договору займа – онлайн калькулятор

Как рассчитать проценты по договору займа

Калькулятор работает с любыми видами займов – между физлицами, от организации сотруднику, по расписке. Для расчёта понадобятся данные из договора или расписки.

Входные данные

1. Сумма займа – размер денежных средств, которые заёмщик получил от займодавца. Указывается в рублях, диапазон от 1 000 до 50 000 000 ₽. Значение берётся из договора или расписки.

2. Процентная ставка – годовая ставка в процентах. Диапазон от 0 до 365% годовых. Типичные значения: 15–25% для займов между знакомыми, 20–35% для рыночных условий. Если в договоре ставка не указана – используйте ключевую ставку ЦБ РФ (21% с октября 2024 года).

3. Срок займа – период, на который выданы деньги. Укажите количество дней или месяцев. Диапазон: от 1 дня до 10 лет. Для беспроцентного займа укажите ставку 0%.

4. Дата выдачи – день, когда заёмщик получил деньги. По умолчанию – текущая дата. Нужна для точного расчёта количества дней займа и учёта високосного года.

5. Порядок начисления – способ расчёта процентов. Два варианта: простые проценты (на сумму долга) или сложные проценты (с капитализацией). По умолчанию – простые проценты, это стандартный вариант для большинства договоров.

6. График платежей – способ возврата долга. Три варианта: в конце срока (проценты и тело вместе), ежемесячно равными платежами (аннуитет), только проценты ежемесячно (тело в конце).

Что показывает результат

Калькулятор выводит:

• Сумму процентов – сколько нужно заплатить за пользование займом
• Общую сумму к возврату – тело долга плюс проценты
• Эффективную ставку – реальная годовая ставка с учётом способа начисления
• Переплату в процентах – доля процентов от суммы займа
• Помесячную разбивку – таблица с начислениями по каждому месяцу
• Предупреждения – если ставка превышает установленные законом лимиты

После расчёта сравните результат с условиями договора. При расхождениях проверьте, какой метод расчёта указан в договоре – по 365 или 360 дням, с точным количеством дней или приближённым.

Формула расчёта процентов

Для большинства договоров займа применяют формулу простых процентов:

Формула: Проценты = Сумма займа × Годовая ставка ÷ 365 × Количество дней

Где:

• Сумма займа – полученные деньги в рублях
• Годовая ставка – процент из договора (например, 20% = 0,2)
• 365 – количество дней в году (366 для високосного)
• Количество дней – срок займа в днях

Пример: займ 200 000 ₽ под 25% годовых на 6 месяцев (180 дней) 200 000 × 0,25 ÷ 365 × 180 = 24 658 ₽

При сложных процентах формула меняется:

Проценты = Сумма × (1 + Ставка ÷ Периоды)^Периоды − Сумма

Сложные проценты применяются редко – только если это прямо указано в договоре.

Примеры расчёта для разных ситуаций

Расчёт при досрочном погашении

Заёмщик взял 150 000 ₽ под 20% годовых на 1 год, но вернул через 4 месяца. Пересчёт процентов:

Фактический срок: 120 дней
Проценты: 150 000 × 0,2 ÷ 365 × 120 = 9 863 ₽

Вместо 30 000 ₽ процентов за полный год заёмщик платит 9 863 ₽.

Расчёт займа без указания ставки

Если в расписке или договоре ставка не прописана, применяется ключевая ставка ЦБ РФ. На конец 2024 года она составляет 21% годовых.

Займ: 80 000 ₽ на 6 месяцев
Проценты: 80 000 × 0,21 ÷ 365 × 180 = 8 274 ₽

Нюансы и частые ошибки

Неправильный подсчёт дней

Часто считают месяцы как 30 дней, а годы как 360 дней. Правильный вариант – использовать фактическое количество дней. С января по март – 90 или 91 день, а не 90. Калькулятор учитывает точное количество дней в каждом месяце и високосные годы.

Путаница между годовой и месячной ставкой

Если в договоре указана месячная ставка 2%, это не значит 2% годовых. Месячная ставка умножается на 12: 2% в месяц = 24% годовых. При годовой ставке 24% месячная ставка составляет 2% (24 ÷ 12).

Превышение законных лимитов

Для потребительских займов до 1 года действует ограничение: проценты не могут превышать 1,5-кратную сумму займа. При ставке выше установленных лимитов договор можно оспорить в суде, и проценты снизят до допустимого уровня.

Беспроцентный займ

Займ между физлицами на сумму до 100 000 ₽ считается беспроцентным, если в договоре не указано иное. На суммы свыше 100 000 ₽ или при участии юрлица нужно прямо написать «займ беспроцентный» – иначе начислят проценты по ключевой ставке.

Итог

Калькулятор процентов по договору займа определяет точную сумму переплаты за любой срок и ставку. Результат можно использовать для проверки расчётов кредитора, составления расписки или планирования платежей. Введите исходные данные в калькулятор выше и получите расчёт за несколько секунд.

Расчёт носит информационный характер. Точные условия и порядок начисления процентов уточняйте в тексте договора.

Часто задаваемые вопросы