Расчёт процентов годовых — калькулятор дохода по вкладу и кредиту

Чтобы спрогнозировать доход от вклада или переплату по займу, нужно понимать механику начисления процентов. Калькулятор ниже мгновенно рассчитает итоговую сумму по простой и сложной схеме. Введите сумму, ставку, срок и периодичность капитализации — получите точный результат с разбивкой по периодам.

Обновлено:

Сумма вклада или кредита Минимальная сумма — 1 000 ₽. Укажите тело вклада или кредита в рублях.
Годовая ставка (%) Введите процент без знака %. Для кредитов укажите полную стоимость займа (ПСК).
Тип процентов
Срок Для кредитов рекомендуется указывать срок в месяцах.

Как пользоваться калькулятором

  1. Введите сумму — тело вклада или кредита в рублях. Минимальное значение — 1 000 ₽.
  2. Укажите годовую ставку — процент в формате 15,5 (без знака %). Для кредитов берите полную стоимость займа (ПСК), а не только процентную ставку.
  3. Выберите тип процентов — «Простые» для стандартных вкладов без капитализации, «Сложные» для депозитов с присоединением процентов к сумме.
  4. Задайте срок — в месяцах или годах. Для кредитов указывайте срок в месяцах.
  5. Укажите периодичность — для сложных процентов выберите, как часто происходит капитализация: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Результат отобразит итоговую сумму, сумму процентов и эффективную ставку. Для сложных процентов покажет график начислений по периодам.

Как производится расчёт

Калькулятор использует две математические модели в зависимости от выбранного типа процентов.

Формула простых процентов:

S = P × (1 + r × t)

Где:

Пример: вклад 200 000 ₽ под 12% на 1,5 года. 200 000 × (1 + 0,12 × 1,5) = 236 000 ₽. Доход — 36 000 ₽.

Формула сложных процентов:

S = P × (1 + r/n)^(n×t)

Где:

Пример: те же 200 000 ₽ под 12% на 1,5 года с ежемесячной капитализацией. 200 000 × (1 + 0,12/12)^(12×1,5) = 239 542 ₽. Доход — 39 542 ₽, что на 3 542 ₽ выше, чем при простых процентах.

Практические примеры расчёта

Сравним доходность вклада 300 000 ₽ под 16% годовых на 2 года при разных условиях.

УсловияТип процентовПериодичностьИтоговая суммаДоход
Снятие процентов ежемесячноПростые—396 000 ₽96 000 ₽
Капитализация в конце срокаПростыеЕжегодно396 000 ₽96 000 ₽
Капитализация ежеквартальноСложныеРаз в квартал410 293 ₽110 293 ₽
Капитализация ежемесячноСложныеРаз в месяц411 750 ₽111 750 ₽

Для кредита 500 000 ₽ на 3 года под 18% годовых с аннуитетными платежами:

Ежемесячный платёж: 18 076 ₽. Общая сумма выплат: 650 736 ₽. Переплата: 150 736 ₽ (30,1% от суммы займа).

Что важно учитывать при расчёте

Термины

Капитализация процентов — присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада. При следующем расчёте проценты начисляются уже на увеличенную сумму.

Эффективная ставка — реальная годовая доходность с учётом всех начислений. При ежемесячной капитализации она выше номинальной на 0,5–2% в зависимости от базовой ставки.

Частые ошибки

Путаница с периодами. Не вводите срок в месяцах, если формула требует годы. Для точности переводите месяцы в доли года: 6 месяцев = 0,5 года.

Игнорирование налогов. С 2021 года действует налог на проценты по вкладам. Если ваш доход по всем вкладам превысит 1 млн ₽ × ключевую ставку ЦБ, с суммы превышения удержат 13% НДФЛ. При текущей ключевой ставке 21% льгота составляет 210 000 ₽.

Неучёт комиссий. При расчёте кредитов добавляйте стоимость страховки, комиссии за выдачу и обслуживание счёта — они увеличивают эффективную переплату.

Советы

Используйте калькулятор для сравнения вкладов с разной периодичностью капитализации. Иногда вклад под 14% с ежемесячной капитализацией выгоднее вклада под 15% с ежегодной.

Для инвестиций в облигации учитывайте, что купоны могут облагаться налогом, если не используете ИИС с вычетом типа Б.

Заключение

Расчёт процентов годовых помогает объективно сравнить банковские продукты и спрогнозировать доходность. Используйте калькулятор перед открытием вклада или оформлением кредита, чтобы выбрать оптимальные условия.

Расчёты носят информационный характер и не учитывают индивидуальные налоговые вычеты или льготы. Для точного расчёта налоговой базы обратитесь к налоговому консультанту или в банк.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать проценты годовые по сумме?

Используйте формулу простых процентов: умножьте сумму на годовую ставку в десятичной дроби и на срок в годах. Например, 100 000 ₽ × 0,12 × 2 года = 24 000 ₽ дохода.

Чем отличаются простые проценты от сложных?

Простые проценты начисляются только на первоначальную сумму. Сложные — на сумму плюс уже начисленные проценты (капитализация), что увеличивает доход при одинаковой ставке.

Как считать проценты годовые на калькуляторе?

Для простых процентов: сумма × ставка ÷ 100 × срок. Для сложных с ежемесячной капитализацией: сумма × (1 + ставка/100/12)^(срок в месяцах).

Нужно ли платить налог с процентов по вкладу?

Да, НДФЛ 13% с суммы процентов, превышающей льготу. Льгота рассчитывается как 1 млн ₽ × ключевая ставка ЦБ на начало года. При ставке 21% льгота составит 210 000 ₽ в год.

Что такое эффективная годовая ставка?

Это реальная доходность с учётом капитализации. Она выше номинальной ставки, если проценты начисляют чаще раза в год и прибавляют к сумме вклада.

Как рассчитать переплату по кредиту?

Вычтите из общей суммы выплат по кредиту тело займа. Для аннуитетного платежа используйте формулу с учётом месячной ставки и количества платежей.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.