Расчёт платежа по кредиту — аннуитет и дифференцированный

Планируете взять кредит и хотите знать размер ежемесячного платежа заранее? Наш калькулятор рассчитает сумму платежа для аннуитетной и дифференцированной схем погашения. Введите сумму, ставку и срок — получите детальный график платежей за несколько секунд.

Обновлено: 3 февраля 2026 г.

№	Платёж	Основной долг	Проценты	Остаток долга

Важно: Расчёты носят информационный характер. Точные условия кредитования, включая размер платежа и переплату, уточняйте в выбранном банке перед подписанием договора. Помните о ПСК (полной стоимости кредита) — реальной ставке с учётом всех комиссий и страховок.

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму кредита в рублях (только цифры без пробелов)
Укажите годовую процентную ставку (например, 16,5)
Выберите срок кредитования в месяцах или годах
Выберите тип платежа: аннуитетный (равные платежи) или дифференцированный (убывающие)
Нажмите кнопку «Рассчитать»
Изучите результат: ежемесячный платёж, общую переплату и график погашения

Результат сохраняется в виде таблицы. Её можно скачать или распечатать для сравнения предложений разных банков.

Как производится расчёт

Аннуитетный платёж рассчитывается по формуле:

Платёж = Сумма × (Месячная_ставка × (1 + Месячная_ставка)^Срок) / ((1 + Месячная_ставка)^Срок − 1)

Пример расчёта:
Кредит 1 000 000 ₽ на 2 года под 18% годовых.

Месячная ставка: 18 / 12 / 100 = 0,015
Срок: 24 месяца
Платёж: 1 000 000 × (0,015 × 1,015^24) / (1,015^24 − 1) = 49 924 ₽/мес
Общая переплата: 49 924 × 24 − 1 000 000 = 198 176 ₽

Дифференцированный платёж состоит из фиксированной части долга и уменьшающихся процентов:

Ежемесячно гасится долг: 1 000 000 / 24 = 41 667 ₽
Проценты первого месяца: 1 000 000 × 0,015 = 15 000 ₽ (итого 56 667 ₽)
Проценты последнего месяца: 41 667 × 0,015 = 625 ₽ (итого 42 292 ₽)
Общая переплата: 187 500 ₽

Практические примеры расчётов

Ситуация	Сумма и условия	Аннуитет	Дифференцированный	Переплата (аннуитет)
Автокредит	900 000 ₽, 5 лет, 16%	21 893 ₽	от 27 000 до 15 600 ₽	413 580 ₽
Потребительский	300 000 ₽, 3 года, 20%	11 150 ₽	от 13 333 до 8 472 ₽	101 400 ₽
Рефинансирование	1 500 000 ₽, 7 лет, 14%	27 633 ₽	от 35 357 до 18 125 ₽	821 172 ₽

При дифференцированной схеме первая выплата выше на 20–30%, но общая переплата меньше на 5–10%.

Полезная информация

Основные термины

Тело кредита — сумма, которую вы заняли у банка без учёта процентов
ПСК (полная стоимость кредита) — реальная ставка с учётом всех комиссий и страховок
График погашения — таблица с датами и суммами каждого платежа

Частые ошибки

Игнорирование ПСК. Банк может предложить ставку 12%, но с обязательной страховкой ПСК вырастет до 18%. Сравнивайте предложения именно по полной стоимости.

Выбор максимального срока. Увеличение срока с 3 до 5 лет снижает платёж на 30%, но увеличивает переплату почти вдвое.

Отсутствие резерва. Платёж по кредиту не должен превышать 40% от дохода семьи. Оставьте запас на случай потери работы.

Советы по оптимизации

Рефинансируйте кредит при снижении ставок на 2% и более
При досрочном погашении выбирайте сокращение срока, а не платежа — экономия процентов выше
Оформляйте налоговый вычет на проценты по ипотеке — возврат до 390 000 ₽

Заключение

Рассчитайте платёж до визита в банк. Сравните аннуитетную и дифференцированную схемы. Выбирайте кредит с минимальной ПСК и не допускайте просрочек.

Расчёты носят информационный характер. Точные условия кредитования, включая размер платежа и переплату, уточняйте в выбранном банке перед подписанием договора.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать платёж по кредиту самому?

Используйте формулу аннуитетного платежа: P × (i × (1+i)^n) / ((1+i)^n − 1), где P — сумма кредита, i — месячная ставка (годовая/12/100), n — срок в месяцах. Для дифференцированного платежа: P/n + (остаток × i).

Что лучше — аннуитетный или дифференцированный платёж?

Аннуитет удобен для планирования бюджета — сумма постоянна. Дифференцированный выгоднее при досрочном погашении и снижает переплату, но первые платежи высокие. Выбирайте под свой доход.

Почему в начале выплат гасится мало основного долга?

При аннуитетной схеме проценты начисляются на оставшийся долг. В начале срока долг максимален, поэтому большая часть платежа идёт на проценты. К концу срока долг уменьшается, и основная часть платежа идёт на погашение тела кредита.

Как уменьшить ежемесячный платёж по кредиту?

Увеличьте первоначальный взнос, удлините срок кредитования или рефинансируйте кредит под более низкую ставку. Также некоторые банки предлагают кредитные каникулы или пересмотр условий.

Можно ли досрочно погасить кредит без штрафов?

Согласно закону, потребительские кредиты можно гасить досрочно без комиссий и штрафов. За ипотекой могут следовать ограничения в первые 3–6 месяцев согласно договору. Уведомите банк за 30 дней.

Как узнать полную стоимость кредита (ПСК)?

ПСК указана в верхнем правом углу договора. Она включает ставку, комиссии, страховку и другие платежи заёмщика. Используйте ПСК для сравнения предложений разных банков.

Мы подобрали калькуляторы, которые помогут вам с разными задачами, связанными с текущей темой.