Расчёт ОСАГО калькулятор – точная стоимость полиса онлайн

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Калькулятор требует указать девять параметров для точного определения цены полиса:

1. Регион регистрации собственника – определяет территориальный коэффициент (КТ). Для Москвы – 1,99, Санкт-Петербурга – 1,72, для большинства регионов – от 0,64 до 1,2. Выберите субъект РФ из выпадающего списка.

2. Категория транспортного средства – задаёт коридор базового тарифа (Тб). Для легковых автомобилей категории В – от 2 471 ₽ до 7 535 ₽, для мотоциклов – 694–1 407 ₽, для грузовиков до 16 тонн – 2 824–7 535 ₽.

3. Мощность двигателя – в лошадиных силах (от 50 до 250+). Влияет на коэффициент мощности (КМ): 0,6 для мотоциклов и авто до 50 л.с., 1,0 для 71–100 л.с., 1,6 для мощнее 150 л.с.

4. Возраст и стаж водителей – для расчёта КВС. Укажите минимальный возраст среди всех водителей (от 16 до 99 лет) и минимальный стаж (от 0 до 60 лет). Коэффициент варьируется от 0,96 (старше 30 лет, стаж больше 10 лет) до 1,96 (до 22 лет, стаж до 2 лет).

5. Класс КБМ – выберите текущий класс безаварийности от М до 13 или укажите количество полных лет безаварийного страхования. Коэффициент диапазоне от 2,45 (класс М, максимальная надбавка) до 0,5 (класс 13, максимальная скидка).

6. Ограничение по водителям – переключатель между ограниченным списком (КО = 1,0) и неограниченным (КО = 1,87). При ограниченном списке необходимо будет указать данные каждого водителя.

7. Период страхования – сезонность (КС). Полный год – 1,0, 9 месяцев – 0,95, 6 месяцев – 0,9, 3 месяца – 0,7. Актуально для мотоциклов и сезонной техники.

8. Наличие прицепа – чекбокс. Для легковых авто добавляет коэффициент прицепа (КПр) 1,16, для мотоциклов – 1,25.

9. Грубые нарушения условий страхования – чекбокс. Если водитель допускал пьяное вождение или предоставлял ложные данные в прошлом году, применяется КН = 1,5 (увеличение стоимости на 50%).

Результат расчёта включает: итоговую стоимость полиса в виде диапазона (от минимального до максимального базового тарифа с вашими коэффициентами), детальную таблицу начислений по каждому множителю, а также сравнение стоимости при разных вариантах оформления (например, с ограничением и без).

По какой формуле рассчитывается стоимость ОСАГО?

Формула: Стоимость = Тб × КТ × КБМ × КО × КМ × КВС × КС × КН × КПр

Где:

• Тб – базовый тариф (коридор зависит от категории ТС, для легковых авто 2 471–7 535 ₽)
• КТ – территориальный коэффициент (0,64–1,99 по регионам РФ)
• КБМ – коэффициент безаварийности (0,5–2,45, класс 13 даёт максимальную скидку)
• КО – коэффициент ограничений (1,0 при ограниченном списке, 1,87 при неограниченном)
• КМ – коэффициент мощности (0,6–1,6 в зависимости от л.с.)
• КВС – коэффициент возраста и стажа (0,96–1,96)
• КС – коэффициент сезонности (0,7–1,0)
• КН – коэффициент нарушений (1,0 или 1,5)
• КПр – коэффициент прицепа (1,0 если нет, 1,16–1,25 если есть)

Пример: Легковое авто 98 л.с., Вологодская область (КТ 0,87), водитель 45 лет со стажем 20 лет (КВС 0,96), КБМ 0,5 (класс 13), ограниченный список, годовой полис, без нарушений. Минимум: 2 471 × 0,87 × 0,5 × 1,0 × 1,0 × 0,96 × 1,0 = 1 032 ₽ Максимум: 7 535 × 0,87 × 0,5 × 1,0 × 1,0 × 0,96 × 1,0 = 3 147 ₽

Примеры расчёта ОСАГО для разных ситуаций

Расчёт для опытного водителя

Водитель с безаварийным стажем 10+ лет получает максимальную скидку по КБМ (0,5). При регистрации в небольшом городе и стандартной мощности авто стоимость полиса минимальна – часто ниже 3 000 ₽ даже при максимальном базовом тарифе.

Расчёт для начинающего водителя

В 22 года со стажем 2 года коэффициент КВС достигает 1,96. В сочетании с высоким территориальным коэффициентом Москвы (1,99) и мощным двигателем цена полиса может превышать 25 000 ₽, что в 8 раз дороже, чем для опытного водителя в регионе.

Частые ошибки и важные нюансы расчёта ОСАГО

Типичные ошибки при расчёте

Указывают общий стаж вождения вместо страхового стажа для КБМ. Класс безаварийности растёт только при непрерывном страховании – перерыв более года сбрасывает КБМ до 1,0. Также ошибочно выбирают неограниченный список водителей (КО 1,87) при оформлении на конкретную семью – это необоснованно удорожает полис в 1,87 раза.

Актуальные базовые тарифы в 2025 году

Центральный Банк РФ не индексировал базовые тарифы с сентября 2023 года. Для легковых автомобилей физических лиц диапазон остаётся 2 471–7 535 ₽. Для такси – 4 090–7 352 ₽, для грузовиков до 16 т – 2 824–7 535 ₽. Страховая компания сама выбирает конкретную ставку внутри коридора, поэтому итоговая цена в разных СК может отличаться на 10–30%.

Как снизить стоимость полиса

Проверьте актуальный класс КБМ в базе РСА перед оформлением – часто водители не знают о накопленных скидках. Оформляйте полис с ограничением по водителям, если автомобиль используется конкретными людьми. Для сезонного транспорта (мотоциклы, кабриолеты) выбирайте срок страхования менее года – коэффициент КС снижает цену пропорционально времени использования.

Итог

Калькулятор ОСАГО помогает заранее узнать стоимость полиса и сравнить тарифы разных страховщиков. Рассчитайте стоимость выше, выберите оптимальные условия и оформляйте страховку с уверенностью.

Расчёт носит информационный характер и основан on данных ЦБ РФ. Окончательную стоимость уточняйте в выбранной страховой компании.

Часто задаваемые вопросы