Расчет ипотеки онлайн – точный калькулятор платежей

Как пользоваться калькулятором ипотеки

Чтобы получить точный расчет ипотечного кредита, введите следующие параметры:

1. Стоимость недвижимости – рыночная цена квартиры или дома согласно договору купли-продажи. Диапазон от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽. Для новостроек указывайте цену по договору долевого участия без учета отделки, если она не входит в кредит.

2. Первоначальный взнос – сумма, которую вы готовы внести сразу. Может быть от 0% до 90% от стоимости жилья. Большинство банков требуют минимум 15–20% для стандартных программ. Чем выше взнос, тем ниже ставка и переплата.

3. Срок кредитования – период погашения от 1 года до 30 лет. Оптимальный срок для баланса между платежом и переплатой – 15–20 лет. При сроке более 25 лет переплата растет непропорционально, при менее 10 лет – платеж может стать непосильным.

4. Процентная ставка – годовая ставка вашего банка от 4% до 50%. Для рыночной ипотеки 2026 года типичное значение 28%. Для льготников (семьи с детьми, IT-специалисты) – от 6%. Уточняйте точную ставку в банке до расчета.

5. Тип платежа – выберите аннуитетный (равные суммы каждый месяц) или дифференцированный (убывающие платежи). Аннуитет удобнее для бюджета, дифференцированный выгоднее по переплате.

6. Дополнительные расходы – включите в расчет стоимость страхования жизни (0,5–1% в год), оценку залога (5 000–15 000 ₽) и нотариальные услуги, если требуются.

Результат расчета содержит:

• Размер ежемесячного платежа в рублях с копейками
• Общую сумму переплаты по процентам за весь срок
• Полную стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых
• Детальный график платежей по месяцам с разбивкой на тело долга и проценты
• Диаграмму соотношения суммы кредита и переплаты

Сравните несколько вариантов с разным первым взносом и сроком, чтобы выбрать оптимальное соотношение платежа и переплаты под ваш доход.

Как рассчитывается ипотечный платеж

Формула аннуитетного платежа: П = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n – 1)

Где:

• П – ежемесячный платеж
• С – сумма кредита (цена минус первый взнос)
• i – месячная процентная ставка (годовая ставка ÷ 12 месяцев ÷ 100)
• n – общее количество месяцев кредитования

Формула дифференцированного платежа:

П = (С ÷ n) + (С × i)

Здесь первая часть – фиксированное погашение тела кредита, вторая – проценты на остаток долга.

Пример расчета: квартира стоит 5 000 000 ₽, первый взнос 1 000 000 ₽ (20%), срок 20 лет, ставка 28% годовых.

• Сумма кредита: 4 000 000 ₽
• Месячная ставка: 0,28 ÷ 12 = 0,0233
• Количество месяцев: 240
• Аннуитетный платеж: 94 256 ₽/мес
• Дифференцированный (1-й месяц): 106 000 ₽, последний – 16 722 ₽
• Переплата по аннуитету: 18 621 440 ₽
• Переплата по дифференцированному: 9 643 333 ₽

Примеры расчета ипотеки

Пример со страхованием

Рассчитаем ту же стандартную ипотеку с ежегодным страхованием жизни 0,8% (32 000 ₽/год):

• Полная переплата за 15 лет увеличится на 480 000 ₽
• Эквивалентная ставка вырастет до 29,4%
• Однако без страхования банк может поднять ставку до 30–31%, что дороже на 650 000 ₽ за весь срок

Расчет при досрочном погашении

При внесении 500 000 ₽ через год после получения кредита 4 000 000 ₽ на 20 лет под 28%:

• Срок сокращается на 4 года 2 месяца
• Общая экономия составит 3 847 000 ₽ процентов
• Ежемесячный платеж останется прежним (при сокращении срока) или уменьшится на 12 400 ₽ (при сокращении платежа)

Полезная информация о расчете

Частые ошибки при расчете

Многие заемщики ошибочно считают, что ежемесячный платеж не должен превышать 50% дохода. Банки действительно используют этот коэффициент, но не учитывают ваши текущие кредиты и обязательные расходы. Рассчитывайте так: платеж по ипотеке + текущие кредиты не должны превышать 40% чистого дохода семьи.

Вторая типичная ошибка – игнорирование комиссий. Некоторые банки берут 1–2% за выдачу кредита, что при сумме 4 000 000 ₽ добавит 40 000–80 000 ₽ к первоначальным расходам. Всегда закладывайте эту сумму в расчет наряду с первым взносом.

Третья ошибка – расчет только на максимально возможный срок для снижения платежа. При сроке 30 лет вместо 15 вы переплатите в 2,5 раза больше процентов, хотя платеж уменьшится всего на 30–35%.

Актуальные ставки и условия 2026

Базовая ипотека на готовое жилье – 27–29% годовых, на новостройки – 26–28%. Семейная ипотека доступна при наличии двух и более детей до 18 лет или одного ребенка до 7 лет – ставка 6% субсидированная государством. IT-ипотека для работников аккредитованных компаний – 6% на весь срок до 30 лет.

Военная ипотека рассчитывается отдельно: государство вносит накопления, а вы доплачиваете разницу. Для сельской ипотеки действует льготная ставка 5,3% при покупке дома в сельской местности.

Нюансы, влияющие на расчет

Коэффициент кредитного скоринга (КВЦ) банка может увеличить ставку на 1–5 процентных пунктов при низком кредитном рейтинге. Рассчитывайте ипотеку сразу с максимально возможной для вашего случая ставкой, чтобы избежать неприятных сюрпризов при одобрении.

Совокупная стоимость кредита (ПСК) всегда выше номинальной ставки на 0,5–3% из-за страховок, комиссий и дополнительных услуг. Калькулятор показывает реальную ПСК, а не рекламную ставку.

Итог

Калькулятор ипотеки позволяет за минуту смоделировать разные сценарии покупки жилья и выбрать оптимальное сочетание первого взноса, срока и типа платежа. Введите ваши данные в форму выше, сравните варианты и идите в банк с уже готовым пониманием реальной переплаты.

Расчет носит информационный характер. Точные условия, включая одобренную ставку и ежемесячный платеж, определяются банком индивидуально после проверки кредитной истории и доходов. Для окончательного решения обращайтесь в выбранный банк.

Часто задаваемые вопросы